Buat Keputusan Portofolio Besar Sebelum Emosi Dapat Mempengaruhi Anda
Sungguh, mungkin terdengar basi tetapi pernyataan kebijakan investasi bukanlah beberapa latihan menulis kreatif yang dapat Anda hindari - ini adalah bisnis yang serius. Contoh kasus: Jika Anda pernah mengumpulkan kekayaan yang serius, kemungkinan besar Anda akan membuat akun yang dikelola secara individual daripada berinvestasi melalui reksadana atau dana indeks .
Salah satu hal pertama yang akan Anda lakukan adalah duduk bersama perwakilan perusahaan yang mengawasi aset Anda dan berbicara dengannya ketika Anda mengisi, bersama-sama, pernyataan kebijakan investasi yang mereka gunakan untuk secara internal memandu proses pengambilan keputusan mereka saat mereka membeli atau menjual investasi untuk Anda.
Ambil selembar kertas, ambil pulpen, dan bersiap-siap untuk mencatat beberapa catatan. Pikirkan hal-hal ini selama beberapa hari dan minggu yang akan datang, kemudian sisihkan waktu untuk benar-benar menyelesaikan pernyataan kebijakan investasi akhir, yang Anda tinjau setiap triwulan, setengah tahunan, setiap tahun, atau setiap dua tahun untuk memastikan Anda masih di jalur.
Dengan membuat keputusan ketika Anda tenang dan dunia sedang tertata, Anda tidak akan tergoda untuk tersesat ketika ada darah mengalir di jalanan dan wartawan televisi terengah-engah tentang Dow Jones Industrial Average dan S & P 500 ambruk.
Tentukan Tujuan Anda
Apa, tepatnya, apakah Anda ingin uang Anda lakukan untuk Anda?
Mengapa berinvestasi di tempat pertama? Anda perlu menugaskan kekayaan Anda pekerjaan . Mulailah dengan duduk dan jujur pada diri sendiri tentang tujuan Anda. Misalnya, Anda mungkin berkata:
- Saya menginginkan portofolio yang menghasilkan dividen, bunga, dan sewa sebesar $ 5.000 sebelum pajak per bulan pada saat saya berusia 62 tahun sehingga saya dapat menggabungkannya dengan penghasilan Jaminan Sosial saya dan menjalani kehidupan yang nyaman.
- Saya ingin menyisakan setidaknya $ 100.000 sebagai warisan untuk setiap anak dan cucu saya, mungkin dalam dana perwalian yang mendistribusikannya kepada mereka sebagai kelompok dengan cicilan yang sama selama tiga tahun sehingga mereka tidak menghabiskan semuanya di satu tempat atau di satu kali.
- Saya ingin tidur nyenyak di malam hari bahkan jika itu berarti menambah uang saya sedikit lebih lambat dari yang seharusnya. Trade-off emosional sangat berharga.
Untuk dua item pertama, Anda dapat menggunakan kalkulator keuangan untuk menentukan jumlah uang yang harus Anda sisihkan, serta tingkat peracikan yang harus Anda hasilkan pada aset yang ada, untuk mencapai target Anda. Jangan khawatir, itu tidak sesulit kedengarannya. Bahkan, jika Anda membaca artikel saya tentang dua nilai waktu rumus uang, Anda sudah melakukan setidaknya beberapa perhitungan ini tanpa menyadarinya.
Setel Batas Alokasi Aset
Selanjutnya, setelah mempertimbangkan tingkat pengembalian yang bagus untuk masing-masing kelas aset yang berbeda, Anda perlu mengatur alokasi aset Anda dengan cara yang memungkinkan Anda memenuhi tujuan Anda selama jangka waktu tertentu.
Misalnya, Anda mungkin berkata:
- Saya akan selalu, tanpa kecuali, mempertahankan setidaknya 10% dari kekayaan bersih pribadi saya dalam bentuk uang tunai dan setara kas sehingga jika dunia berantakan, saya tidak perlu khawatir membeli bahan makanan, gas, atau obat-obatan. Uang ini tidak harus menghasilkan laba. Tentu, mengimbangi laju inflasi adalah hal yang ideal tetapi itu bukan perhatian utama. Ini adalah cadangan; jangkar saya ke atas angin. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca " Berapa Banyak Uang yang Harus Saya Simpan di Portofolio Saya? ")
- Saya akan selalu, tanpa kecuali, menyimpan setidaknya 20% hingga 40% dari portofolio dalam saham-saham blue-chip berkualitas tinggi yang membayar dividen , bahkan ketika pasar saham kolaps hingga 50% atau lebih. Ini adalah raksasa perdagangan domestik dan internasional yang membentuk tulang punggung ekonomi global. Mereka mungkin tampak membosankan, dan mereka mungkin tidak muncul untuk tumbuh secepat beberapa saham besar berikutnya, tetapi mereka dapat menyelesaikan pekerjaan sambil memberi saya ketenangan pikiran karena mereka harus selalu bernilai lebih sepuluh atau dua puluh tahun dari sekarang dari volatilitas interim.
- Saya akan menyimpan setidaknya 20% dari portofolio saya di real estat yang langsung dimiliki oleh kas di kota saya. Ini akan menjadi tempat tinggal cadangan jika saya harus keluar dari rumah dan turun, menawarkan dimensi utilitas tambahan. Pendapatan sewa akan membantu saya mendanai investasi saya yang lain dan korelasinya yang rendah dengan pengembalian pasar saham memberi saya tingkat keamanan yang tidak akan saya nikmati.
Anda harus mencari tahu detailnya tetapi tiba di perpaduan yang tepat untuk gaya hidup Anda dapat membantu Anda menghindari diri Anda dalam situasi yang buruk.
Menetapkan Mekanika Menjalankan Portofolio
Anda perlu memutuskan:
- Seberapa sering Anda akan mengevaluasi portofolio Anda untuk memastikan Anda berada dalam batas yang telah ditentukan dan memukul posting pagar gabungan Anda.
- Filosofi investasi yang akan Anda gunakan untuk menambah sekuritas baru atau dana untuk portofolio Anda (misalnya, ketika kita berbicara tentang blue chip buy-and-hold konservatif sebelumnya, Anda mungkin berkata, "Saya hanya akan mempertimbangkan saham yang telah meningkatkan dividen mereka untuk di paling tidak 15 tahun berturut-turut, "dan lulus beberapa tes lain, sebuah investasi besar Benjamin Graham, sekolah tua.
- Seberapa teratur Anda akan menyeimbangkan kembali kepemilikan Anda, atau apakah Anda akan menyeimbangkan sama sekali.
- Periode pengukuran yang akan Anda gunakan untuk menentukan apakah strategi Anda di jalur. (Catatan: Apapun kurang dari 5 tahun, jika Anda mau memaafkan saya, benar-benar bodoh. Bukti akademis tentang hal ini sudah jelas. Jika Anda akan membandingkan portofolio Anda dengan patokan bulanan, atau bahkan tahunan, sebelum 60- per bulan, Anda mungkin akan melakukan sesuatu yang bodoh.)
Pemikiran Akhir tentang Menulis IPS Anda
Pastikan Anda menulis, menandatangani, dan tanggal pernyataan kebijakan investasi Anda untuk menjaga diri Anda bertanggung jawab. Jika Anda mengatakan Anda tidak akan mengizinkan satu saham atau obligasi melebihi 5% dari portofolio Anda, tetap dengan pedoman Anda.
Jika Anda akan menyimpan jumlah tertentu dalam obligasi kota bebas pajak sebagai dana darurat, lakukanlah. Anggap saja itu seperti portofolio yang setara dengan perjanjian pranikah, hanya di antara Anda dan uang Anda. Jauh lebih mudah untuk membuat keputusan dengan tenang sebelumnya ketika semua anggur dan mawar.