A Time Ketika Fortunes adalah Made
Kebenaran yang kuat dan tak terbantahkan yang sering diulang dalam lingkaran keuangan adalah bahwa menghasilkan banyak uang tidak membutuhkan IQ yang tinggi, baik di pasar maupun dalam bisnis.
Dibutuhkan pengendalian biaya yang kejam, rutinitas disiplin, dan fokus untuk melakukan apa yang benar untuk jangka panjang, hanya berpegang pada apa yang Anda pahami (atau lingkaran kompetensi Anda). Apakah Anda menjalankan waralaba McDonald's atau mengelola 401k dari kantor rumah Anda, mungkin pemenang hadiah Nobel ekonomi Paul Samuelson mengatakan yang terbaik: “Berinvestasi harus seperti menonton cat kering ... Jika Anda menginginkan kegembiraan, dapatkan $ 800 dan pergi ke Las Vegas. ”
Formula untuk sukses belum berubah dalam beberapa abad terakhir, dan tampaknya tidak akan berubah di masa depan.
Aturan Pertama Menghasilkan Uang Saat Terjangka Pasar Saham
Beli saham dari bisnis baik yang menghasilkan keuntungan nyata dan imbal hasil yang menarik atas ekuitas , memiliki rasio utang terhadap ekuitas rendah hingga sedang, yang meningkatkan margin laba kotor, memiliki manajemen yang ramah pemegang saham, dan memiliki setidaknya beberapa nilai waralaba . Perusahaan-perusahaan ini bertahan lebih baik di bawah tekanan, membuat pemulihan lebih mungkin, bahkan jika harga saham menurun hingga 75% atau lebih.
Aturan Kedua Menghasilkan Uang Saat Pasar Saham Mogok
Rata - rata biaya dolar masuk dan keluar dari posisi Anda, beli dan jual dengan harga tetap dan tetapkan jumlah uang. Ini akan memungkinkan Anda untuk menghindari membeli posisi di puncak atau menjualnya di bagian bawah. Anda tidak akan pernah dapat mengatur waktu pasar, jadi tetap pada kebijakan rutin akumulasi atau likuidasi saham reguler.
Aturan Ketiga Menghasilkan Uang Saat Pasar Saham Mogok
Menginvestasikan kembali dividen Anda karena akan melimpahi program biaya rata-rata dolar Anda. Pekerjaan profesor keuangan ternama, Jeremy Siegel, telah menunjukkan berkali-kali bahwa dividen yang diinvestasikan kembali merupakan komponen besar dari keseluruhan kekayaan orang-orang yang membuat keberuntungan mereka berinvestasi di pasar.
Aturan Keempat dalam Menghasilkan Uang Saat Terjangka Pasar Saham
Jaga biaya Anda tetap rendah. Meskipun mungkin tampak tidak signifikan, tetapi ada perbedaan besar antara menghasilkan 7% dan 8,25% pada uang Anda. Untuk 25 tahun investasi $ 5.000 per bulan ke Roth IRA dengan harapan pensiun pada 65, tingkat pengembalian 7% akan membuatnya sekitar $ 998,175 dengan pensiun. Kembalinya 8,25% akan menghasilkan kekayaan $ 1,383,610. Itu 38,6% lebih banyak uang, atau $ 385,435! Tempatkan perbedaan ke dalam obligasi municipal dan Anda mendapatkan tambahan $ 17,000 + dalam pendapatan setelah pajak setiap tahun tanpa menyentuh prinsipal Anda.
Pikirkanlah hal itu - investasi yang sama, dengan pengembalian yang sedikit lebih tinggi, akan memberi Anda tambahan $ 1,400 + per bulan dalam penghasilan pensiun setelah pajak tanpa harus menyentuh portofolio Anda. Sebelum pajak, itu sekitar $ 2.300 dalam pembayaran kotor ketika Anda bekerja sembilan sampai lima pada pekerjaan harian Anda.
Dengan kata lain, mendapatkan pengembalian 1,25% lebih dari 40 tahun adalah seperti menerima kenaikan gaji $ 27.600 selama masa kerja Anda. Perbedaan besar adalah Anda tidak perlu berurusan dengan jam yang dijadwalkan, bos, rekan kerja, atau perjalanan untuk mengumpulkan bunga obligasi kotamadya Anda.
Mengapa berbicara tentang perbedaan 1,25%? Itulah biaya manajemen yang dibebankan oleh reksa dana yang paling aktif dikelola. Dana indeks hanya membeli dan menyimpan sekeranjang saham yang dibentuk untuk mencerminkan indeks - paling sering, S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average . Dengan hampir tidak ada biaya pemeliharaan, biaya dana hanya 0,12% dari aset per tahun, atau $ 120 untuk setiap $ 100.000 yang Anda telah bekerja! Dua dana indeks paling populer ditawarkan oleh Vanguard dan Fidelity (periksa prospektus untuk rasio biaya saat ini).
Saya telah melihat salah satu perusahaan manajemen kekayaan besar menawarkan dana indeks S & P 500, yang hampir tidak memerlukan pekerjaan, tetapi mengenakan biaya 1% + biaya setiap tahun.
Itu 10x biaya Fidelity dan Vanguard dana untuk produk yang hampir identik! Anda telah melihat implikasi apa yang dapat terjadi pada dompet Anda selama beberapa dekade. Kebanyakan investor tidak menyadari pentingnya biaya karena uang itu secara otomatis dikurangkan dari reksa dana itu sendiri. Dengan kata lain, mereka tidak harus menulis cek sehingga itu adalah kasus "tidak terlihat, keluar dari pikiran". (Untuk informasi lebih lanjut, baca Semua Tentang Reksa Dana .)
Aturan Kelima dalam Menghasilkan Uang Saat Pasar Saham Mogok
Akhirnya, rahasia terakhir untuk membangun keberuntungan Anda ketika Wall Street berada dalam badai adalah menciptakan generator uang cadangan dan sumber penghasilan . Ini adalah salah satu hal paling penting yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi risiko Anda. Bahkan jika Anda seorang pengacara berpenghasilan $ 300.000 per tahun, atau seorang aktor menghasilkan $ 2.000.000 per film, Anda akan memiliki kehidupan yang jauh lebih menyenangkan jika Anda tahu bahwa Anda tidak bergantung pada gaji Anda berikutnya untuk mempertahankan standar hidup Anda.
Pemanfaatan favorit pribadi saya dari metode ini adalah Model Berkshire Hathaway . Inilah cara hidup dan keuangan saya terstruktur, dan itu dapat membuatnya jauh lebih mudah untuk mengumpulkan beberapa juta dolar pertama dalam kekayaan bersih. Intinya, Anda menjalani pekerjaan harian Anda, mendanai pensiun Anda dari gaji rutin Anda. Kemudian, Anda membangun generator uang lain (misalnya, mencuci mobil, toko ritel, rute surat kabar, pekerjaan penjaga pantai selama musim panas, paten, royalti, rumah sewa, dll.) Yang Anda gunakan untuk membangun portofolio investasi Anda. Dengan begitu, ketika Anda melakukan hal biasa Anda - pergi bekerja, menjemput anak-anak, mengadakan rapat staf, dan memasukkan gas ke dalam mobil - generator uang Anda menuangkan uang ke broker, pensiun, dan akun investasi lainnya.
Hal ini dapat mengaburkan puluhan tahun dari pencarian Anda menuju kemandirian finansial, belum lagi melindungi Anda jika Anda kehilangan pekerjaan Anda (dalam hal ini, Anda dapat menarik uang dari genset tunai untuk membayar biaya hidup Anda sampai Anda dapat menemukan pekerjaan lagi ). Pikirkan tentang Warren Buffett . Jika Dairy Queen bangkrut, ia masih akan kaya dari GEICO. Jika itu turun juga, ia masih memiliki Nebraska Furniture Mart. Jika itu hancur, selalu ada Benjamin Moore Paints. Jika mereka dihapus, dia selalu bisa kembali ke Coca-Cola. Jika mereka tidak ada lagi, selalu ada American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim, dan MidAmerican Power. Plus, ia membuat jutaan orang duduk di berbagai Dewan Direksi . Semua ini dimulai dengan rute kertas yang menyediakan modal awal lebih dari tujuh puluh tahun yang lalu. Belajar dari itu!