Dasar-dasar Reksa Dana

Apa Mereka dan Bagaimana Mereka Dapat Menghasilkan Uang Anda

Reksa dana adalah cara termudah dan paling tidak menekan untuk berinvestasi di pasar. Kenyataannya, lebih banyak uang baru telah dimasukkan ke dalam dana selama beberapa tahun terakhir daripada kapan saja dalam sejarah. Sebelum Anda terjun ke kolam dan mulai melemparkan uang Anda ke reksa dana, Anda harus tahu persis apa itu dan bagaimana mereka bekerja. Sebagai bagian dari Panduan Pemula Lengkap untuk Berinvestasi dalam Reksa Dana , artikel ini dapat memberi Anda dasar yang Anda perlukan untuk mulai memahami investasi reksa dana.

Apa itu reksa dana?

Sederhananya; reksadana adalah kumpulan uang yang disediakan oleh investor individu, perusahaan, dan organisasi lainnya. Manajer dana dipekerjakan untuk menginvestasikan uang tunai yang telah disumbangkan investor, dan tujuan manajer investasi tergantung pada jenis dana; seorang manajer dana pendapatan tetap, misalnya, akan berusaha untuk memberikan hasil tertinggi pada risiko terendah. Seorang manajer pertumbuhan jangka panjang, di sisi lain, harus mencoba untuk mengalahkan Dow Jones Industrial Average atau S & P 500 dalam satu tahun fiskal (sangat sedikit dana yang benar-benar mencapai ini; untuk mengetahui mengapa, membaca Dana Indeks - Uang yang Bodoh Hampir Selalu Menang ).

Dana Tertutup vs. Terbuka, Beban vs. Tanpa Beban

Reksadana dibagi dalam empat jalur: dana tertutup dan terbuka; yang terakhir dibagi menjadi beban dan tanpa beban.

• Dana Tertutup
  Jenis dana ini memiliki sejumlah saham yang dikeluarkan untuk umum melalui penawaran umum perdana. Perdagangan saham ini di pasar terbuka; ini, dikombinasikan dengan fakta bahwa dana tertutup tidak menebus atau menerbitkan saham baru seperti reksadana biasa, subyek saham dana ke hukum penawaran dan permintaan. Akibatnya, saham dari dana tertutup biasanya berdagang dengan diskon ke nilai aset bersih.

• Dana Open-End
  Sebagian besar reksa dana bersifat terbuka. Dalam arti dasar, ini berarti bahwa dana tersebut tidak memiliki sejumlah saham. Sebaliknya, dana tersebut akan menerbitkan saham baru kepada investor berdasarkan nilai aktiva bersih saat ini dan menebus saham ketika investor memutuskan untuk menjual. Dana open-end selalu mencerminkan nilai aset bersih dari investasi yang mendasari dana tersebut karena saham dibuat dan dihancurkan seperlunya.
  • Muat vs Tanpa Beban
    Sebuah beban, dalam reksa dana berbicara, adalah komisi penjualan. Jika suatu dana membebankan beban, investor akan membayar komisi penjualan di atas nilai aset bersih dari saham dana tersebut. Dana tanpa beban cenderung menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi bagi investor karena biaya yang lebih rendah terkait dengan kepemilikan.

Apa manfaat berinvestasi dalam reksa dana?

Reksa dana secara aktif dikelola oleh manajer uang profesional yang secara konstan memantau saham dan obligasi dalam portofolio dana. Karena ini adalah pekerjaan utamanya, mereka dapat mencurahkan lebih banyak waktu untuk memilih investasi daripada investor perorangan. Ini memberikan ketenangan pikiran yang datang dengan diinformasikan tanpa tekanan menganalisis laporan keuangan atau menghitung rasio keuangan.

Bagaimana saya memilih dana yang tepat untuk saya?

Setiap dana memiliki strategi, gaya atau tujuan investasi tertentu; beberapa, misalnya, hanya berinvestasi di perusahaan - perusahaan blue-chip . Lainnya berinvestasi dalam bisnis baru atau sektor tertentu. Menemukan reksadana yang sesuai dengan kriteria dan gaya investasi Anda sangatlah penting; jika Anda tidak tahu apa-apa tentang bioteknologi, Anda tidak memiliki investasi bisnis dalam dana bioteknologi. Anda harus tahu dan memahami investasi Anda .

Setelah Anda menetapkan jenis dana, buka Morningstar atau Standard and Poors (S & P). Kedua perusahaan ini mengeluarkan rangking dana berdasarkan catatan masa lalu. Anda harus mengambil peringkat ini dengan sebutir garam. Keberhasilan masa lalu bukan merupakan indikasi masa depan, terutama jika pengelola dana baru-baru ini telah berubah.

Bagaimana saya mulai berinvestasi dalam dana?

Jika Anda sudah memiliki akun pialang, Anda dapat membeli saham reksa dana karena Anda akan memiliki saham. Jika tidak, Anda dapat mengunjungi halaman web dana tersebut atau menghubungi mereka dan meminta informasi dan aplikasi. Sebagian besar dana memiliki investasi awal minimum yang dapat bervariasi dari $ 25 - $ 100.000 + dengan sebagian besar dalam kisaran $ 1.000 - $ 5.000 (investasi awal minimum dapat secara substansial diturunkan atau dibebaskan sama sekali jika investasi adalah untuk akun pensiun seperti 401k, IRA tradisional atau Roth IRA, dan / atau investor setuju untuk melakukan pemotongan ulang secara otomatis dari rekening giro atau tabungan untuk berinvestasi dalam dana tersebut.

Pentingnya Biaya Rata-Rata Dolar

Strategi rata-rata biaya dolar sama berlaku untuk reksadana seperti juga untuk saham biasa. Menetapkan rencana tersebut dapat sangat mengurangi risiko pasar jangka panjang Anda dan menghasilkan kekayaan bersih yang lebih tinggi selama periode sepuluh tahun atau lebih.

Informasi Lebih Lanjut

Untuk informasi lebih lanjut, lihat bagian reksadana atau kunjungi Pojok Pemula.