Menghasilkan Uang dari Investasi Anda Bisa Terjadi Dalam Satu dari 4 Cara
Ini bukan tugas yang mudah tetapi ini adalah salah satu yang telah diselesaikan oleh jutaan orang. (Untuk membantu Anda menentukan apa arti "kaya" bagi Anda, baca Berapa Banyak Uang yang Diperlukan untuk Menjadi Kaya? )
Inti dari proses menjadi kaya dari portofolio investasi Anda adalah menghasilkan pendapatan; sebenarnya menghasilkan uang , menempatkan uang itu untuk bekerja di aset produktif tambahan, kemudian, seperti instruksi pada sebotol sampo, "Cuci. Bilas. Ulangi." Dengan waktu yang cukup, kekuatan peracikan bekerja sihirnya dan segera uang Anda menghasilkan lebih banyak uang daripada yang pernah Anda bayangkan. Dalam artikel ini, kita akan mengambil semacam pandangan akademis berbasis luas dari mekanisme yang berbeda melalui mana portofolio menghasilkan kelebihan uang tunai untuk pemilik modal untuk menikmati.
# 1: Hasilkan Penghasilan Bunga atas Uang yang Anda Pinjamkan
Beberapa investor meminjamkan uang secara langsung. Salah satu nenek saya menghabiskan bertahun-tahun untuk membangun sarang tabungannya dan kemudian, satu atau dua dekade yang lalu, mulai langsung menanggung hipotek kepada peminjam berisiko tinggi, mengamankan surat promes oleh properti yang mendasarinya, sering dengan tarif sekitar 13% per tahun.
Ia hanya beroperasi di sejumlah kecil komunitas dan kota yang sudah dikenalnya selama lebih dari 70 tahun. Dalam banyak kasus, dia akan menjual surat promes ke bank setelah sejarah pembayaran telah ditetapkan atau dia akan dibiayai kembali dari kesepakatan setelah pembeli dapat memenuhi syarat untuk hipotek tradisional.
Sebenarnya, dia "menyewakan" uangnya kepada orang-orang yang membutuhkannya untuk membeli rumah. Dia mengendalikan risikonya dan menyimpan portofolio properti yang cukup besar sehingga ketika salah satu dari mereka secara tidak terelakkan masuk ke dalam penyitaan, yang terjadi dari waktu ke waktu, dia tidak menghadapi kesulitan sampai prosesnya selesai.
Investor lain lebih suka berinvestasi dalam obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah kota , perusahaan , atau entitas lain. Penerbit obligasi ini kemudian menggunakan uang yang dikumpulkan untuk membangun pabrik, sekolah, rumah sakit, kantor polisi, memperluas ke pasar baru, meluncurkan kampanye iklan atau apa pun tujuan lain yang disebutkan dalam prospektus penawaran obligasi. Jika semua berjalan dengan baik, pemilik obligasi menerima cek pendapatan bunga dalam surat - atau, hari-hari ini lebih sering terjadi, langsung disimpan ke akun pialang atau akun hak asuh global - sampai obligasi jatuh tempo, pada titik mana seluruh pokoknya dilunasi dan ikatannya tidak ada lagi.
# 2: Kumpulkan Dividen Tunai dari Bisnis yang Anda Miliki Secara Utuh atau Sebagian
Ketika Anda membeli bisnis, apakah Anda berbicara tentang toko obat di sudut atau sepotong konglomerat yang jauh lebih besar, seperti saham di Berkshire Hathaway, United Technologies, atau General Electric, Anda memiliki kesempatan untuk mengumpulkan dividen tunai .
Uang ini merupakan bagian dari laba yang diputuskan oleh dewan direktur perusahaan untuk dikirimkan kepada pemilik berdasarkan total saham mereka dalam bisnis. Semakin banyak ekuitas (kepemilikan) yang Anda miliki dan / atau semakin banyak keuntungan yang dihasilkan perusahaan, semakin tinggi dividen Anda.
Pada Agustus 2016, bagian dari McDonald's Corporation, rantai restoran terbesar di dunia, membayar $ 3,56 dalam dividen tunai per tahun. Jika Anda memiliki 100 saham, Anda akan menerima $ 356. Jika Anda memiliki 1.000.000 saham, Anda akan menerima $ 3.560.000. Pemeriksaan ini muncul tanpa memperhatikan apakah stok telah meningkat atau menurun nilainya untuk tahun ini karena mereka didanai oleh hasil operasi yang mendasari perusahaan itu sendiri; uang tunai yang dihasilkan dengan mengumpulkan pendapatan dari waralaba yang menjual burger keju, kentang goreng, shake cokelat, nugget ayam, kue apel, sandwich sarapan, dan kopi.
Bahkan ketika perusahaan menghadapi tantangan, bisnis McDonald's sendiri cukup berhasil sehingga dividen telah tumbuh secara substansial selama bertahun-tahun, dekade, dan generasi. Ini telah menjadi kekuatan pembangunan kekayaan besar bagi mereka yang memiliki bagian dari kerajaan global dan ingin menjadi kaya. Bahkan, sejak McDonald's pertama membayar dividen sepanjang tahun 1976, ia telah meningkatkan pembayaran setiap tahun, tanpa kecuali, pada tingkat agregat yang sama sekali mengerdilkan inflasi . 15 hingga 20 tahun terakhir menunjukkan polanya. Melihat jangka waktu maksimum yang dapat kita temukan pada lembar sobekan Survey Jalur Investasi, baru-baru ini, pada tahun 1999, satu porsi McDonald's membayar dividen sebesar $ 0,20. Tahun ini, seperti yang Anda ketahui, tingkat dividen adalah $ 3,56. Itu adalah peningkatan 17,8x, atau tingkat pertumbuhan tahunan gabungan 19,72%. Anda tidak perlu melakukan apa pun selain bergantung pada saham Anda dan Anda diberi lebih banyak uang setiap tahun.
# 3: Memiliki Bisnis yang Tumbuh, Memiliki Ini Menginvestasikan Kembali Keuntungan untuk Anda, dan Kemudian Menjual Pasok Anda dengan Harga Lebih Tinggi dari yang Anda Bayarkan
Ketika Anda membeli aset dengan satu harga dan menjualnya dengan harga yang lebih tinggi, laba disebut sebagai capital gain . Pemilik bisnis sering dapat menikmati hasil ini dengan mengambil keuntungan yang dihasilkan dari perusahaan dan menginvestasikannya kembali ke dalam pertumbuhan sehingga laba masa depan lebih tinggi. Sebuah ilustrasi mungkin bisa membantu. Bayangkan Anda memiliki hotel dan terus-menerus membajak penghasilan Anda kembali untuk membangun hotel tambahan. Dua puluh lima tahun berlalu. Jika Anda telah mengelola alokasi modal Anda dengan bijaksana, dan bisnis itu sendiri berkualitas tinggi (Anda melakukan pekerjaan yang baik mengisi kamar, staf Anda tahu bagaimana cara masuk ke komunitas dan menghidupkan bisnis untuk mendapatkan pemesanan acara khusus, Anda mahir dalam menjual layanan yang ditingkatkan untuk mendapatkan lebih banyak dari setiap tamu, dll.), Anda mungkin akan menerima harga yang jauh lebih tinggi daripada jumlah keuntungan agregat yang telah Anda investasikan ketika Anda pergi untuk menjual saham Anda. Ini terjadi karena ekuitas yang Anda jual memiliki nilai lebih; lebih banyak bangunan, lebih banyak pendapatan, dan lebih banyak keuntungan. Ini mirip dengan memanggang kue; telur, tepung, gula, minyak, dan bahan-bahan lain bersatu membentuk sesuatu yang jauh lebih mengesankan daripada jumlah bagian-bagiannya.
Adalah penting bahwa Anda memahami keuntungan modal dan dividen tunai tidak saling eksklusif. Kenyataannya, mereka hampir selalu berjalan berdampingan ketika sebuah perusahaan sudah mapan dan menguntungkan. Beberapa perusahaan yang paling sukses dalam sejarah membuat pemegang saham mereka kaya karena mereka tumbuh nilainya dan memberikan aliran pendapatan yang dibayarkan kepada para pemegang saham. Misalnya, investasi $ 10.000 di Wal-Mart pada saat IPO pada tahun 1970-an bernilai lebih dari $ 10.000.000 antara dividen tunai yang diinvestasikan kembali dan pertumbuhan nilai bisnis ketika toko-toko diluncurkan di seluruh Amerika. Satu bagian dari The Coca-Cola Company dibeli seharga $ 40 pada penawaran umum perdana pada tahun 1919, dengan dividen diinvestasikan kembali , sekarang bernilai lebih dari $ 15.000.000.
Perusahaan-perusahaan ini mempertahankan banyak pendapatan mereka dan membiayai pertumbuhan. Pertumbuhan itu memungkinkan tingkat dividen meningkat setiap tahun, juga. Ketika Anda melihat kedua hal ini bersama-sama - keuntungan modal dan pendapatan dividen - itu disebut pengembalian total .
# 4: Memiliki Sesuatu yang Bernilai (Seperti Real Estat) dan Menyewakannya kepada Seseorang yang Membutuhkan atau Menginginkannya Di Exchange untuk Uang Tunai
Ada keuntungan besar untuk menghasilkan uang dari investasi jenis ini dan itu ada hubungannya dengan pajak. Pada saat artikel ini diterbitkan pada tahun 2016, jika Anda adalah investor biasa, Anda mungkin tidak perlu membayar 15,3% pajak wiraswasta atas pendapatan sewa Anda yang harus dibayar oleh pemilik usaha kecil . Ini berarti penghasilan pasif yang diperoleh dari sumber ini dapat menghasilkan lebih banyak uang tunai yang tersimpan di kantong Anda daripada pergi ke pemerintah. Saya pernah menulis tentang seorang pria yang saya kenal yang memiliki kekayaan bersih beberapa juta dolar dan membayar pajak sangat sedikit sebagai hasil dari strategi investasinya, yang sebagian termasuk membeli gedung-gedung lembaga dan menyewakannya. Ini bisa menjadi cara yang cerdas untuk menjadi kaya, dan banyak orang telah melakukan dengan tepat bahwa dengan portofolio properti yang dikembangkan, diperoleh, diakumulasikan, dan dipelihara dari waktu ke waktu.
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko, atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok.