Cara Paling Efektif untuk Tetap Terjebak dalam Bayar untuk Gaya Hidup Pembayaran
1. Berdaganglah sesering mungkin
Salah satu cara paling pasti untuk menghambur-hamburkan kekayaan Anda adalah dengan membelanjakan jumlah maksimum pada komisi, biaya, spread, dan pengeluaran lainnya.
Setiap kali Anda membeli atau menjual saham suatu saham , Anda akan mendapatkan beberapa kombinasi dari ini dan tidak perlu banyak untuk melakukan kerusakan nyata. Jika Anda membayar komisi $ 10 untuk membeli dan menjual pesanan, dan membeli dan menjual saham seminggu sekali, komisi Anda sendiri akan mencapai $ 1.040. Bahkan pada portofolio sebesar $ 100.000, itu akan sangat menghambat hasil Anda dari waktu ke waktu. Untuk informasi lebih lanjut, baca Frictional Expenss - Pajak Investasi Tersembunyi .
Kerusakannya diperparah jika Anda memegang aset melalui broker, bank, kepercayaan, atau departemen manajemen kekayaan yang membebankan Anda persentase tetap aset Anda, sering 1%, setiap tahun. Tambahkan ke atas bahwa biaya yang Anda bayarkan pada reksa dana Anda dan tidak mengetahuinya, atau biaya penjualan atas dana yang memiliki beban dan Anda telah berhasil benar-benar mengorbankan uang Anda setiap tahun. Jangan percaya itu bisa terjadi? Saya tahu tangan pertama dari salah satu perusahaan manajemen kekayaan paling terkenal di dunia yang membebani klien sekitar 1% dari aset setiap tahun, dan kemudian memarkir banyak uang ke dalam dana indeks S & P 500 dengan rasio biaya 1% hingga 1,25% (dibandingkan kurang dari 0,10% untuk pemimpin industri seperti Vanguard).
Bahkan untuk mendapatkan pengembalian yang layak, Anda harus mengatasi tidak hanya pajak dividen dan capital gain, tetapi juga biaya 2% hingga 2,25% yang menghantam Anda dari saat pertama Anda membuka akun. Jika mereka mengatur kepemilikan dalam dana lindung nilai , banyak yang menagih apa yang disebut 2 dan 20 pengaturan di mana klien membayar 2% dari aset per tahun ditambah 20% dari keuntungan, dan itu akan hampir seluruhnya secara matematis tidak mungkin untuk investor untuk mengalahkan pasar saham yang lebih luas.
Ini adalah misteri bagi saya mengapa pers keuangan telah memuji perusahaan ini sebagai melayani kliennya dengan baik.
2. Bangun Portofolio Perusahaan Dengan Rasio P / E Paling Sedikit 3x Setinggi S & P 500
Untuk benar-benar menghancurkan kekayaan Anda, Anda perlu membayar lebih untuk semuanya. Itu berarti membeli saham paling mahal, dengan harga tertinggi yang dapat diukur dengan rasio p / e , tanpa harapan nyata untuk mencapai hasil laba yang melebihi tingkat pengembalian jangka panjang obligasi Pemerintah AS. Ini tidak semuanya buruk, karena Anda akan memiliki kesenangan sementara memiliki saham yang sangat "seksi" yang dibicarakan terus-menerus oleh Wall Street dan mereka yang menghadiri pesta koktail.
3. Sisihkan Aset Bersama Dengan Ton Risiko Berkorelasi
Cara hebat lain untuk melukai diri sendiri dan harapan Anda akan kemandirian finansial adalah dengan membangun koleksi saham dan aset lain yang Anda yakinkan sendiri terdiversifikasi tetapi, pada kenyataannya, memiliki risiko yang berkorelasi. Pikirkan seseorang yang memiliki portofolio yang terdiri atas selusin perusahaan — McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Roti Panera, Dapur Kalangan California, Chipotle Mexican Grill, dan PF Chang. Kemudian, sombongkan ke semua teman Anda tentang bagaimana Anda memiliki cukup stok yang bahkan Depresi Besar tidak dapat membawa Anda ke bawah.
Tentunya, dalam hal ini, kenaikan harga komoditas saja dapat menghancurkan keuntungan dari kepemilikan Anda. Contoh lain adalah seseorang yang memiliki portofolio yang penuh dengan saham bank dan perusahaan asuransi — atau bisnis Internet.
4. Hanya Beli Saham yang Tidak Anda Pahami
Siapa yang perlu mendengarkan orang-orang seperti Warren Buffett karena mereka terus-menerus mendukung kebajikan untuk tetap berada dalam lingkaran kompetensi Anda? Jika pialang atau teman Anda mengatakan bahwa stok akan naik dan Anda berdedikasi untuk kehilangan celana pendek pepatah Anda, belilah. Setelah semua, secara statistik mereka memiliki kesempatan untuk menjadi salah satu dari banyak kali mereka melempar dadu. Akan sangat bodoh untuk membeli perusahaan yang membuat produk membosankan seperti kopi, menyegel gasket, dan perlengkapan kantor ketika Anda dapat membeli perusahaan teknologi satelit kelas militer dengan pabrik di negara-negara yang sejujurnya bahkan tidak Anda sadari ada.
5. Beli Saham Dengan Akrual Tinggi — dan Banyak Opsi Saham
Ketika analis berbicara tentang apa yang disebut kualitas penghasilan, mereka sering merekomendasikan investor membeli saham perusahaan di mana arus kas tidak berbeda secara substansial dari laba bersih yang dilaporkan. Dalam bisnis ini, mereka mungkin berpendapat, laba datang dalam bentuk uang tunai yang dingin dan keras. Pshaw! Siapa yang butuh itu? Untuk penghancuran harta yang nyata, belilah hanya perusahaan-perusahaan di mana angka-angka pendapatan bersih menyimpang liar dari laporan arus kas. Lebih baik lagi, mencari manajemen dengan reputasi yang teduh dan yang terus-menerus mengubah tingkat penyusutan atau asumsi program pensiun untuk mengelola hasil yang dilaporkan. Untuk lapisan gula yang sempurna, pastikan semuanya dikompensasikan sepenuhnya dalam opsi stok berbiaya rendah dan mempertahankan sedikit kepemilikan di perusahaan.
6. Bayar Pajak Maksimum dan Hukuman yang Mungkin
Tidak ada yang dapat menjatuhkan Anda ke kemiskinan lebih cepat daripada pajak besar dan hukuman yang dikenakan Pemerintah. Cara tercepat untuk membawa ini pada diri Anda sendiri adalah untuk mendapatkan mundur ke sudut fiskal sehingga Anda harus menekan 401k atau IRA Tradisional Anda , membayar pajak penghasilan yang seharusnya jatuh tempo di tempat pertama, ditambah denda tambahan 10% di atas bahwa. Metode ini sangat efektif untuk penghancuran kekayaan karena Anda dapat memusnahkan portofolio enam atau tujuh angka dalam hitungan detik hanya dengan mengesahkan penarikan.
7. Maksimalkan Hutang Non-Deductible
Jenis utang terburuk — atau jika Anda masuk ke dalam kehancuran kekayaan, orang mungkin mengatakan yang terbaik — adalah yang tidak dikurangkan dari pajak dan memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi. Yang utama di antaranya adalah utang kartu kredit, yang bisa secara rutin berjalan setinggi dua puluh atau tiga puluh persen. Jika Anda benar-benar ingin menghapus aset Anda, tidak ada cara yang lebih baik untuk melakukannya selain menelepon saldo pada kartu plastik tersebut, terutama dengan barang-barang yang cepat terdepresiasi seperti furnitur dan elektronik murah.