Anda Mungkin Merindukan Beberapa Investasi Bagus Tetapi Trade-Off Bisa Membutuhkannya
Untuk informasi lebih lanjut, berikut adalah 4 Hal yang Harus Diperhatikan Dalam Aliran Penghasilan Pasif .
Ketika membangun portofolio investasi , satu trik yang dapat Anda gunakan untuk tetap mengikuti kursus dan menjadi kaya adalah mengukur kesuksesan Anda dengan jumlah total pendapatan pasif yang dihasilkan portofolio Anda dalam bentuk tunai dingin dan keras setiap tahun. Mengikuti filosofi ini tampaknya berhasil untuk orang-orang karena itu sederhana dan Anda dapat melihat bukti nyata kemajuan Anda saat cek dikirimkan kepada Anda melalui pos atau langsung disimpan ke rekening bank Anda.
Contoh Penggunaan Penghasilan Pasif Sebagai Tongkat Pengukur Anda
Bayangkan Anda memiliki tabungan $ 10.000,00 yang ingin Anda investasikan untuk jangka panjang. Anda memutuskan untuk membeli 500 lembar saham General Electric seharga $ 20,00 per saham. Katakanlah, dividen saat ini adalah 17 ยข per kuartal. Artinya, setiap 90 hari, Anda akan mendapatkan cek sebesar $ 85,00. Jika Anda memiliki uang yang disetorkan secara langsung, pada akhir tahun, Anda akan memiliki $ 340,00 dalam bentuk uang tunai di rekening.
Tahun depan, Anda menyimpan tambahan $ 10.000,00. Anda menambahkan $ 340,00 tunai dari dividen General Electric Anda, memberi Anda $ 10,340.00 dalam bentuk tunai segar. Kali ini, Anda ingin melakukan diversifikasi sehingga Anda membeli 159 saham Johnson & Johnson di bawah $ 65,00 per saham. Katakanlah dividen tahunan mereka adalah $ 2,44 per saham.
Pada akhir tahun kedua, Anda sekarang menghasilkan $ 340,00 dalam pendapatan pasif dari dividen General Electric Anda dan $ 387,96 dalam pendapatan pasif dari dividen Johnson & Johnson Anda untuk total $ 727,96. Anda mengabaikan fluktuasi pasar saham sepenuhnya, dengan fokus pada satu hal dan hanya satu hal: Apakah Anda bisa mendapatkan angka pendapatan pasif untuk tumbuh lebih cepat daripada inflasi seiring berlalunya tahun. Anda berpikir seperti pemilik bisnis jangka panjang, bukan spekulator.
Portofolio Pendapatan Pasif Yang Baik Tumbuh Seiring Waktu
Salah satu ciri khas dari portofolio pendapatan pasif yang baik adalah bahwa generator uang tunai yang dipegangnya, apakah itu saham, real estat , saham ekuitas dalam bisnis pribadi, kekayaan intelektual, hak mineral, atau apa pun yang dapat Anda bayangkan yang membuang dana, tumbuh setiap tahun sehingga mereka membuang lebih banyak uang daripada tahun sebelumnya. Penting bahwa tingkat pertumbuhan dalam distribusi uang tunai melebihi tingkat inflasi sehingga pendapatan rumah tangga Anda selalu bertambah, memberi Anda lebih banyak modal untuk diberikan, diinvestasikan kembali, disimpan, atau dibelanjakan.
Ambil dua saham yang kami sebutkan. Pada saat saya menulis artikel ini, Johnson & Johnson meningkatkan dividennya selama 50 tahun berturut-turut.
General Electric telah meningkatkan dividennya beberapa kali dalam beberapa tahun terakhir, juga, meskipun masih belum mencapai tingkat yang sebelumnya telah naik sebelum Resesi Hebat. Perusahaan yang baik adalah perusahaan yang mampu dan bersedia untuk terus meningkatkan pembayaran dividen kepada pemiliknya sehingga mereka mendapatkan cek dividen yang terus bertumbuh karena operasi yang mendasarinya lebih unggul dari organisasi tipikal. Pikirkan sebuah perusahaan seperti Kraft Foods. Tidak peduli seberapa keras seseorang mencoba, Oreo Cookies mungkin selalu akan menjadi peringkat di antara kue-kue terlaris di dunia. Pikirkan Coca-Cola atau Pepsi. Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda investasikan pada pesaing, hampir tidak mungkin untuk menggeser dua raksasa minuman ringan dari tenggeran mereka di atas kategori minuman berkarbonasi.
Demikian juga, investasi real estat yang baik dapat mendukung peningkatan sewa sedikit lebih dari inflasi.
Anda tidak ingin memiliki bisnis yang sulit dan berjuang. Hidup terlalu singkat untuk pergi ke rute itu. Biarkan untuk orang lain. Tugas Anda adalah memastikan bahwa Anda mengakhiri setiap tahun dengan 1.) memperluas kepemilikan bisnis-bisnis hebat, berkualitas tinggi, dan 2.) aset-aset itu membuang lebih banyak uang daripada dua belas bulan sebelumnya. Jika digabungkan, tidak sulit membangun kekayaan jika Anda punya cukup waktu.
Menggunakan Pendekatan Pendapatan Pasif Dapat Membantu Melindungi Anda dari Kelebihan Pembayaran untuk Aset
Keuntungan utama dari fokus pada pendapatan pasif tahunan sebagai metrik untuk sukses adalah bahwa hal itu dapat membantu melindungi Anda dari membayar lebih, seperti para investor Home Depot yang bodoh yang kita diskusikan di sini . Ini adalah fungsi matematika dasar. Ketika harga naik, imbal hasil tunai turun. Seorang investor yang fokus pada peningkatan pendapatan pasifnya tidak akan menemukan investasi dengan imbal hasil rendah ini hampir sama menarik, memberikan kekuatan pengimbang ketika optimisme menyapu pasar saham atau pasar real estat . Dia secara tidak sengaja melindungi investasi keluarganya.
Bahaya Terbesar untuk Penghasilan Pasif Investasi Adalah Resiko Terjatuh ke Perangkap Nilai atau Perangkap Dividen
Salah satu risiko terbesar bagi pria dan wanita yang berfokus pada investasi pendapatan pasif adalah jatuh ke dalam perangkap yang disebut perangkap nilai atau jebakan dividen . Sebagai aturan umum, jika aset menghasilkan 3x, 4x, atau lebih besar dari obligasi Treasury Amerika Serikat 30 tahun, berhati-hatilah. Kebanyakan aset "murah" murah karena suatu alasan. Di dunia sekarang ini, jika Anda melihat dividen sebesar 6%, 8%, 10%, 12% atau lebih besar, Anda mungkin berjalan ke salah satu perangkap yang disebut ini. Mungkin perusahaan yang memiliki dividen satu kali khusus dari penjualan aset, seperti anak perusahaan, atau penyelesaian gugatan yang tidak akan terulang. Ini mungkin adalah bisnis komoditas bermain murni yang terstruktur sebagai kemitraan terbatas induk yang memiliki catatan pendapatan dari harga tinggi, yang diketahui pasar tidak dapat dipertahankan. Ini bisa menjadi bisnis siklikal yang menunjukkan apa yang disebut oleh investor nilai sebagai perangkap penghasilan puncak.
Bagaimanapun juga, berhati-hatilah. Investasi penghasilan pasif dapat melayani Anda dengan baik tetapi tidak menjadi tamak dan melampaui batas untuk mendapatkan hasil. Ketika Benjamin Graham mengingatkan kita, lebih banyak uang yang hilang oleh para investor yang mencapai setengah poin lebih dari pendapatan pasif daripada yang dicuri di laras senapan. Dia benar.