Annuities adalah kontrak asuransi yang dapat digunakan untuk menyimpan uang dan kemudian mengambil pendapatan dari tabungan tersebut.
Cara Kerja Annuities Segera
Ketika Anda menggunakan tunjangan langsung premi tunggal (SPIA), Anda menyetorkan sejumlah uang tunai (“ pembayaran premi ” Anda) dengan perusahaan asuransi.
Kemudian, perusahaan itu membuat pembayaran pendapatan rutin kepada Anda (Anda mendapatkan pembayaran bulanan atau tahunan, misalnya). Pembayaran tersebut mungkin datang sebagai cek kertas atau setoran elektronik langsung ke rekening bank Anda .
Setelah Anda membeli tunjangan segera dan mulai mengambil penghasilan (juga dikenal sebagai "annuitizing"), biasanya tidak ada jalan untuk kembali: Anda telah membuat keputusan yang tidak dapat dibatalkan dan sulit, mahal, atau rumit untuk keluar darinya (tetapi selalu ada pilihan). Sebagai imbalannya, perusahaan asuransi berjanji untuk terus melakukan pembayaran kepada Anda.
Anuitas segera berbeda dari anuitas ditangguhkan , yang hanya berpegang pada uang Anda (bukan membayar pendapatan).
Berapa banyak pembayaran anuitas?
Jumlah penghasilan yang Anda peroleh tergantung pada beberapa faktor. Tentunya semakin banyak Anda berkontribusi, semakin Anda akan kembali. Tetapi Anda juga memiliki opsi tentang bagaimana penghasilan dibayarkan. Misalnya, Anda dapat memilih salah satu dari yang berikut:
- Anda mendapatkan pembayaran terjamin untuk sisa hidup Anda - tidak peduli berapa lama Anda hidup
- Anda mendapat pembayaran selama 10 atau 20 tahun, atau penerima manfaat Anda mendapatkan uang jika Anda tidak hidup selama itu
- Pembayaran berlangsung selama Anda atau pasangan Anda masih hidup
- Pilihan lain, tergantung pada perusahaan asuransi Anda
Pembayaran terbesar sering datang dengan pilihan pertama - penghasilan seumur hidup tunggal.
Jika Anda ingin pembayaran berlangsung selama dua orang tetap hidup, perusahaan asuransi mengambil lebih banyak risiko dan akan mengurangi pembayaran Anda.
Apa yang terjadi saat kematian?
Jika Anda menganeksasi dan memilih pembayaran seumur hidup, pembayaran biasanya hanya berhenti saat kematian (atau kematian kedua, jika Anda memilih pembayaran seumur hidup bersama). Apakah Anda keluar lebih dulu tergantung, antara lain, berapa lama Anda hidup. Perusahaan asuransi sangat paham dengan statistik, jadi jika Anda menjalani hidup yang tidak lama, Anda mungkin akan mendapatkan banyak hal. Tetapi jika Anda meninggal dalam waktu dua bulan setelah mengambil penghasilan dan tidak memilih "periode tertentu" (misalnya 10 tahun), perusahaan asuransi hanya dapat mempertahankan prinsip yang Anda masukkan ke dalam anuitas.
Kecuali Anda dapat memprediksi berapa lama Anda akan hidup, selalu ada risiko menggunakan anuitas segera. Oleh karena itu penting untuk hati-hati mengevaluasi risiko dan membandingkan alternatif (mungkin Anda hanya dapat menghabiskan aset Anda tanpa menggunakan perusahaan asuransi).
Komplikasi
Selain risiko hidup pendek, anuitas segera terkadang bisa menjadi rumit. Ada berbagai jenis tersedia dari berbagai penyedia yang berbeda. Beberapa menjanjikan perlindungan inflasi dan menawarkan lonceng dan peluit tambahan, tetapi selalu ada harga yang harus dibayar untuk fitur tambahan.
Risiko lain adalah kemungkinan perusahaan asuransi Anda akan mengalami gangguan. Penanggung tidak dijamin pemerintah seperti bank diasuransikan FDIC , jadi Anda akan ingin memilih asuransi yang kuat (dan berharap mereka tetap kuat sepanjang hidup Anda).
Membeli anuitas segera adalah keputusan besar. Ini dapat memberikan penghasilan rutin seperti gaji yang Anda sudah terbiasa, tetapi anuitas tidak untuk semua orang. Berbicaralah dengan perencana keuangan setempat dan diskusikan semua alternatif sebelum Anda menarik pelatuknya.
Pengungkapan penting
Halaman ini berisi informasi pendidikan umum tentang anuitas, tetapi tidak memperhitungkan situasi pribadi Anda, juga tidak perlu relevan dengan kebijakan tertentu yang Anda lihat. Diskusikan pilihan Anda dengan perencana keuangan, berbicaralah dengan agen asuransi resmi setempat, dan baca semua dokumen perusahaan asuransi secara hati-hati.
Bahasa mungkin berbeda, dan hal-hal yang mungkin berubah - dan Anda tidak ingin membuat asumsi tentang sesuatu yang sama pentingnya dengan pendapatan seumur hidup.