Indexed Annuities sebenarnya dirancang dan diperkenalkan pada tahun 1995 untuk bersaing dengan pengembalian CD, bukan pasar saham. Fixed Index Annuities (FIAs) juga disebut Equity Indexed Annuities atau hanya Indexed Annuities. Sangat penting untuk memiliki ekspektasi pengembalian yang realistis dengan FIA dan tidak jatuh untuk penjualan agen umum "pasar terbalik tanpa kerugian". Satu-satunya bagian dari pitch yang benar adalah bagian "tidak ada kerugian".
Anuitas indeks tetap tidak tepat dan salah disebut sebagai "hibrida" sebagai bagian dari promosi penjualan yang terlalu sering dinyalakan. Itu membuatnya terdengar seperti mereka benar-benar berlebihan, tetapi dalam kenyataannya mereka tidak melakukannya.
Sebagian besar kunci keuntungan (jika ada) pada tanggal ulang tahun kontrak, dan keuntungan tersebut dibatasi oleh topi dan menyebar dengan strategi opsi. Beberapa anuitas indeks memiliki periode opsi yang lebih lama (2 tahun), dan menawarkan pilihan indeks yang berbeda selain S & P 500 . Sangat penting untuk menunjukkan bahwa kenaikan indeks tidak termasuk dividen pada S & P 500.
FIA mengunci setiap perolehan hanya setiap tahun pada tanggal ulang tahun kontrak.
Pilihan indeks dengan FIA biasanya mulai menghitung pertumbuhan indeks ketika kebijakan dikeluarkan, dan ada banyak pilihan opsi indeks dalam FIA dengan nama-nama seperti "titik ke titik tahunan", "jumlah tahunan", dan "jumlah bulanan" dan sejumlah strategi lainnya termasuk suku bunga tetap dikreditkan untuk tahun ini.
Anda dapat mencampur dan mencocokkan semua opsi opsi yang disediakan (setiap FIA berbeda) dengan persentase alokasi harus sama 100%. Misalnya, Anda dapat memiliki 30% dalam tarif tetap, 35% dalam titik tahunan ke titik, dan 35% dalam jumlah bulanan. Anda memiliki kesempatan untuk mengubah pilihan ini setiap tahun, dan tingkat indeks juga diatur ulang pada tanggal ulang tahun kontrak.
FIA dapat bersaing dengan Sertifikat Deposito.
Fixed Index Annuities (FIAs) dirancang untuk bersaing dengan CD, dan bekerja dengan baik ketika harapan pengembalian yang realistis tersebut dipahami dan dialokasikan dengan benar dalam portofolio. FIA juga sistem pengiriman yang efisien untuk memanfaatkan jaminan pendapatan masa depan pada pengendara manfaat pendapatan terlampir.
FIA dapat dijejali dengan MYGA dan tidak memiliki biaya tahunan tanpa pengendara yang terpasang.
Mereka memberikan kemampuan untuk secara permanen mengunci perolehan opsi indeks setiap tahun, dan Anda juga dapat mengubah pilihan opsi Anda juga pada ulang tahun kontrak. Anuitas yang diindeks dapat dibeli dengan waktu penyerahan selama 4 tahun, dan tidak ada biaya tahunan jika tidak ada pengendara yang terlampir. Produk dapat menawarkan strategi laddering yang unik juga. Strategi laddering yang disebut Mixed Fixed Ladder menggunakan MYGA dan FIA secara bersamaan.
Tetap Annuities Indexed berguna untuk beberapa, tetapi dijual seolah-olah berkah bagi semua, yang mereka tidak.
Fixed Index Annuities (FIAs) adalah yang paling over hyped, over promise, dan mis-sell products di dunia anuitas. Entah itu penggunaan kata "hibrida" yang tidak sesuai, iklan dan video promosi yang tidak diatur di internet, atau seminar makan malam ayam bad chicken lokal, dunia penjualan anuitas indeks adalah benar liar, liar, barat.
Terlalu banyak agen dengan pengalaman penasihat keuangan yang terlalu sedikit telah melekat pada kisah FIA dengan struktur produk komisi yang tinggi.
Dibutuhkan agen sekitar seminggu untuk mendapatkan lisensi untuk menjual Fixed Index Annuities (FIAs), karena mereka didefinisikan sebagai produk asuransi jiwa dan bukan keamanan. Penting untuk diingat persis apa kualifikasi agen untuk menjualnya . Ini adalah informasi yang dapat membantu menjaga visi Anda pada realitas produk bukannya jatuh untuk penjualan penjualan yang hiped. Industri penjualan anuitas indeks berjalan cukup banyak tidak diatur dengan aturan yang ada tidak ditegakkan oleh negara yang mengawasi produk. Apa pun dapat dikatakan dan dijanjikan untuk mencapai penjualan, dan ini sering terjadi.
Yang benar adalah bahwa Annuities Tetap Indexed berguna, tetapi hanya dengan harapan yang wajar pada pengembalian. Ini bukan produk yang memberikan pengembalian pasar ajaib!
Penjualan Anuitas Penjualan Tetap Indexed khas adalah "pasar terbalik tanpa downside", yang sebagian benar.
Ya, ada perlindungan prinsipal penuh tanpa kerugian, tetapi imbal baliknya biasanya tidak memberikan sisi atas pasar yang nyata. FIA secara historis memberikan pengembalian yang serupa ke CD, tetapi pengembalian tersebut tidak dijamin. Anuitas yang diindeks memiliki tempat di beberapa portofolio, tetapi tidak "terlalu bagus untuk menjadi kenyataan" atau "satu ukuran cocok untuk semua" seperti yang umum dipromosikan.