Penjualan Anuitas di Bank
Terlalu sering, pelanggan dengan kepemilikan tunai besar didorong menuju anuitas tetap (dan jenis produk lainnya).
Pelanggan mungkin tidak terkesan dengan harga yang tersedia di sertifikat deposito (CD) , atau agen di bank mungkin sangat menyukai anuitas.
Ini bukan penghasilan seumur hidup "" anuitas yang membayar Anda selama sisa hidup Anda, meskipun Anda sering dapat mengkonversi ke aliran pendapatan jika Anda mau. Sebaliknya, ini lebih seperti akun investasi yang Anda setorkan ke dan (semoga) menghasilkan lebih banyak uang Anda.
Kadang-kadang anuitas adalah persis apa yang dibutuhkan pelanggan. Namun, ada terlalu banyak cerita tentang konsumen yang berjalan keluar dari bank dengan produk yang tidak mereka perlukan.
Apakah anuitas buruk?
Mari kita perjelas bahwa anuitas tidak semuanya buruk. Mereka menawarkan fitur dan jaminan yang tidak dapat Anda temukan di produk lain. Namun demikian, anuitas telah disalahgunakan oleh sebagian karena mereka membayar komisi tinggi.
Annuities di Bank
Di masa lalu, reaksi umum dari bank adalah menawarkan anuitas kepada pelanggan yang membutuhkan lebih dari sekadar rekening deposito vanili biasa.
Bank mendapatkan lisensi asuransi untuk karyawan terpilih sehingga mereka dapat menawarkan produk-produk ini, dan karyawan tersebut diberi imbalan baik melalui komisi atau program insentif bank. Pengaturan alternatif mungkin memiliki pihak ketiga independen yang menawarkan produk yang tidak ditawarkan oleh bank (sebagai cara untuk menawarkan lebih banyak kepada pelanggan).
Dengan menjual anuitas, bank dapat menjaga hubungan dengan pelanggan dan menghasilkan beberapa pendapatan. Namun, bagaimana jika pelanggan membutuhkan sesuatu selain anuitas itu? Untuk waktu yang lama, anuitas adalah anak panah yang disukai dalam pengganti penawaran alternatif bank. Hanya dengan lisensi asuransi, bank dapat menawarkan banyak opsi berbeda.
Beberapa bank bahkan menghubungi pelanggan secara proaktif untuk menawarkan anuitas. Pelanggan dengan saldo kas besar mendapatkan surat dan panggilan telepon yang memberi tahu mereka bahwa bank melakukan lebih dari sekadar tabungan dan CD.
Pertanyaan untuk Tanya
Jika seseorang di bank Anda menyarankan agar Anda menggunakan anuitas, selidiki motif mereka. Beberapa pertanyaan untuk ditanyakan mungkin:
- Mengapa saya harus menggunakan anuitas ini?
- Apa perbedaan antara menggunakan anuitas ini dan menggunakan CD (atau akun pasar uang , atau tabungan, atau apa pun)
- Apakah uang saya dikurung (untuk berapa lama, dan berapa biaya penyerahan untuk menarik lebih awal)?
- Berapa biaya dan pengeluaran yang saya bayar untuk produk ini, dan adakah struktur biaya lainnya?
- Berapa lama membayar tingkat bunga yang ditunjukkan dalam iklan Anda (hanya tahun pertama, atau selamanya)?
- Apa yang terjadi jika saya keluar dan pergi - berapa yang harus saya simpan?
- Apakah Anda dan / atau bank mendapat komisi jika saya menggunakan anuitas?
- Apakah Anda memiliki keahlian, lisensi, dan / atau kewenangan untuk menawarkan sesuatu selain anuitas ?
Pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang siapa yang Anda hadapi dan apakah mereka melayani kepentingan terbaik Anda. Mempercayai seseorang dengan uang Anda mengharuskan Anda tahu apa yang Anda hadapi, dan pertanyaan di atas akan membantu Anda membuat setidaknya beberapa kemajuan menuju tujuan itu.
Agen yang jujur akan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dengan cara biasa. Mereka harus mengakui bahwa mereka mungkin bias, dan terus menawarkan pandangan seimbang dari timbal balik antara anuitas dan produk lainnya.
Gunakan akal sehat Anda untuk memutuskan apakah Anda benar-benar mendapatkan "bantuan" atau promosi penjualan. Semuanya perlu dijelaskan dengan istilah yang bisa Anda pahami . Ingat bahwa tidak ada yang sempurna, jadi Anda akan ingin mendengar tentang apa yang Anda berikan atau bayar sebelum Anda melangkah maju.
Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin.