Bagaimana Surrender Periods Bekerja
Jika anuitas Anda memiliki "periode menyerah", luangkan beberapa menit tambahan untuk meneliti penyerahan biaya sebelum Anda menarik uang dari anuitas itu. Periode penyerahan adalah jumlah waktu yang Anda harus menyimpan dana Anda di anuitas untuk menghindari membayar denda kepada perusahaan asuransi.
Anda sering (tetapi tidak selalu) diperbolehkan untuk mengambil uang kapan pun Anda mau - tetapi jika Anda mengambil terlalu banyak selama periode penyerahan, Anda akan membayar mahal.
Bagaimana Surrender Periods Bekerja
Periode penyerahan sering berlangsung tujuh atau delapan tahun, tetapi opsi lain tersedia (termasuk empat tahun, nol tahun, dan lebih dari 10 tahun). Jam mulai berdetak ketika Anda menyimpan uang ke dalam anuitas Anda, dan akhirnya hilang sepenuhnya. Hukuman adalah persentase dari penarikan "kelebihan" Anda yang akan diambil oleh perusahaan asuransi. Misalnya, Anda mungkin memiliki penalti 5%, jadi subjek penarikan $ 1.000 untuk biaya penyerahan akan dikenakan biaya $ 50.
Biaya penyerahan biasanya menurun secara bertahap dari waktu ke waktu. Mereka mulai tinggi dan menuju nol. Untuk periode menyerah tujuh tahun, Anda mungkin melihat jadwal berikut: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3%, dan 2%. Setiap kontrak berbeda, jadi pastikan untuk membaca semua detailnya.
Sekali lagi, uang yang Anda bayarkan untuk biaya penyerahan dibebankan kepada perusahaan asuransi (karena mereka ingin Anda menyimpan uang Anda di sana). Anda mungkin berhutang pajak dan denda tambahan kepada IRS - berbicara dengan pembuat pajak setempat untuk mencari tahu.
Mengapa Anda menggunakan anuitas dengan periode menyerah? Sama seperti dengan CD , Anda mungkin mendapatkan manfaat tertentu dengan berkomitmen untuk tetap dengan investasi selama jangka waktu yang lebih lama (Anda hanya perlu memverifikasi bahwa itu sepadan dengan risikonya).
Misalnya, Anda mungkin mendapatkan tingkat dijamin lebih tinggi atau menikmati fitur lainnya.
Yang mengatakan, beberapa produk datang dengan periode penyerahan yang bertahan lama . Jika Anda akan terkunci selama lebih dari tujuh tahun, pikirkan baik-baik tentang agen yang sedang Anda kerjakan dan apa yang Anda dapatkan dari kesepakatan itu. Produk penyerahan jangka panjang terkenal karena penyalahgunaan.
Menghindari Biaya Penyerahan
Bagaimana jika uang Anda sudah di anuitas dan Anda ingin mendapatkannya? Mungkin ada beberapa cara untuk mengurangi biaya penalti.
Ambil 10%: Anda mungkin dapat mengambil hingga 10% dari investasi awal Anda di anuitas setiap tahun tanpa membayar biaya penyerahan. Anda bahkan mungkin dapat mengambil penghasilan dalam kontrak di atas 10%. Berbicaralah dengan perwakilan layanan pelanggan di perusahaan asuransi untuk mencari tahu tentang “uang gratis” yang tersedia.
Cari tahu tentang keringanan: perusahaan asuransi akan membebaskan biaya penyerahan dalam beberapa kasus, tergantung pada keadaan Anda dan kontrak anuitas Anda. Misalnya, jika Anda pergi ke panti jompo, Anda mungkin mendapatkan jatah biaya.
Selamat ulang tahun: jika Anda memiliki fleksibilitas, mungkin layak menunggu sampai ulang tahun kontrak Anda untuk mengeluarkan uang (atau mengambil apa yang Anda butuhkan sekarang, dan mengambil sisanya setelah ulang tahun).
Setiap tahun mungkin menghadirkan peluang untuk biaya penyerahan yang lebih rendah, dan ulang tahun itu mungkin hanya beberapa minggu lagi.
Mengumumkan: tergantung pada seberapa banyak yang Anda butuhkan, seberapa cepat Anda membutuhkannya, dan faktor-faktor lain, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuat kontrak Anda - mengubahnya menjadi aliran pendapatan. Jika Anda menganeksasi untuk waktu yang singkat (10 tahun, misalnya), Anda mungkin mendapatkan apa yang Anda butuhkan.