Asuransi dan Biaya Asuransi Kesehatan Anda
Coinsurance adalah jumlah uang yang akan Anda bayarkan untuk biaya perawatan medis atau perawatan kesehatan setelah Anda membayar deductible pada rencana perawatan kesehatan Anda. Coinsurance biasanya dinyatakan sebagai jumlah persentase. Klausa coinsurance akan menunjukkan berapa persentase yang akan Anda bayarkan, dan berapa persen perusahaan asuransi akan membayar.
Dengan coinsurance, penerima polis asuransi menanggung biaya jasa yang diasuransikan dengan perusahaan asuransi dengan persentase yang ditentukan sebelumnya yang digariskan dalam klausul coinsurance dari polis.
Anda membayar sebagian dari biaya layanan yang diasuransikan dan perusahaan asuransi membayar bagian lain. Coinsurance adalah istilah umum yang ditemukan dalam polis asuransi kesehatan .
Apa Persentase Coinsurance Berarti?
Ketika polis asuransi mengandung klausul coinsurance akan ditunjukkan sebagai persentase.
Persentase koin yang umum adalah 30/70 atau 20/80. Ini berarti bahwa sebagai tertanggung Anda membayar 20% dalam klausul coinsurance 20/80, atau 30% dari biaya dalam klausul 30/70 coinsurance.
Perusahaan asuransi membayar sebagian besar biaya dengan persentase lebih tinggi. Porsi koinurance Anda adalah persentase yang lebih rendah, ini mewakili apa yang Anda bayar. Misalnya, 80% dalam 20/80 dan 70% dalam klausul 30/70 coinsurance.
Contoh Bagaimana Coinsurance Bekerja dengan Deductible
Sebagian besar polis asuransi kesehatan memiliki klausul coinsurance. Persentase coinsurance didasarkan pada bagian dari biaya setelah deductible telah dibayar atau dihapus dari total.
Jika tagihan medis Anda adalah $ 1,500 dan Anda memiliki $ 500 yang dapat dikurangkan, maka bagian yang akan digunakan oleh coinsurance adalah setelah dikurangkan. Jadi coinsurance akan berlaku untuk $ 1.000 yang tersisa.
Pada klausul coinsurance 20%, Anda terlebih dahulu membayar $ 500 yang dapat dikurangkan, kemudian 20% dari sisa $ 1.000, yaitu $ 200.
Perusahaan asuransi akan membayar $ 800 yang tersisa.
Biaya out-of-pocket Anda akan menjadi total gabungan bagian Anda dari bagian coinsurance clause dan deductible Anda yaitu $ 700, perusahaan asuransi kemudian membayar $ 800.
Contoh Manfaat Medis yang Dibayar dengan Klausul Coinsurance
Mary memiliki klausul coinsurance 20% pada polis asuransi kesehatan barunya. Dia baru saja mendapat tagihan, untuk operasi terakhirnya, dari perusahaan asuransi kesehatannya.
Total tagihannya adalah $ 2.000. Pengurangan asuransi kesehatannya adalah $ 200 untuk tahun ini dan tidak ada dari deductible yang dibayarkan karena ini adalah klaim pertamanya.
Ini berarti bahwa Mary harus membayar, keluar dari sakunya sendiri, deductible penuh ($ 200), dan kemudian 20% dari jumlah sisa tagihan asuransi ($ 360). Jadi, total pengeluarannya untuk operasi adalah $ 560 ($ 200 + $ 360).
Tiga Hal Penting untuk Memahami Tentang Coinsurance
- Jika Anda cukup beruntung memiliki cakupan di bawah dua paket asuransi kesehatan , seperti di bawah pasangan atau rencana asuransi kesehatan mitra domestik , dan salah satunya memiliki klausul coinsurance yang berbeda, maka Anda mungkin bisa mendapatkan lebih banyak tagihan medis Anda yang ditanggung oleh secara strategis menggabungkan rencana asuransi kesehatan Anda menggunakan koordinasi manfaat ketika Anda mengajukan klaim asuransi kesehatan Anda . Perhatikan bahwa jika kedua paket manfaat memiliki klausul coinsurance yang sama, maka Anda tidak akan dapat mengambil keuntungan dari strategi ini. Sebagai contoh, operator asuransi kesehatan utama John memiliki klausa co-asuransi 50/50. Namun, ia memiliki asuransi ganda di bawah rencana pasangannya Elizabeth yang memiliki klausul coinsurance 20/80. Operator utamanya akan membayar 50% dari biaya layanan medisnya tetapi menggunakan koordinasi manfaat dalam klaimnya, ia juga dapat menggunakan rencana Elizabeth yang mencakup 80% untuk menghemat uang.
- Jika Anda telah membayar jumlah maksimum yang harus Anda bayar atas kebijakan Anda untuk deductible, Anda tidak perlu membayar deductible untuk layanan, dan kemudian Anda tidak perlu mengurangi biaya deductible Anda sebelum membuat perusahaan asuransi membayar bagian mereka dari klaim sesuai dengan klausul coinsurance.
- Memahami secara strategis bagaimana coinsurance, koordinasi manfaat dan deductible bekerja pada rencana kesehatan Anda dapat menghemat banyak uang, jadi pastikan untuk sepenuhnya membaca semua ketentuan kebijakan sebelum Anda menentukan pilihan dan tidak menandatangani surat pernyataan melepaskan asuransi kesehatan. untuk kebijakan lain jika Anda tidak yakin. Berbicaralah kepada perwakilan Anda untuk memahami sepenuhnya opsi Anda.