Bisakah Anda Menurunkan Uang Dengan Mendapatkan Pengembalian Pajak?
Ketika musim pajak datang, apakah ini terdengar akrab ?:
“Saya mendapatkan $ 3.000 kembali! Hore! Saya suka mendapatkan pengembalian pajak! ”
Hmmm. Itu dipertanyakan.
Dalam banyak kasus, mendapatkan pengembalian pajak dari pemerintah dapat membebani Anda lebih dari sekadar menyesuaikan pemotongan pajak Anda sehingga Anda tidak mendapatkan pengembalian uang.
Kebenaran Tentang Menerima Pengembalian Pajak
Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak, itu berarti Anda telah membayar lebih banyak pajak Anda, yang berarti Anda memberikan pinjaman nol bunga kepada pemerintah.
Kebanyakan orang tidak menyadari hal ini karena mereka senang mendapat pemasukan, tetapi kenyataannya, Anda dapat mengantongi uang itu selama tahun itu.
Membiarkan pemerintah memegang uang Anda bisa menjadi ide yang buruk, dan itu terutama tidak pasti untuk orang yang membawa utang .
Jika Anda memiliki utang - seperti pinjaman mahasiswa , pembayaran mobil, saldo kartu kredit, atau bahkan hipotek - Anda membayar bunga atas utang itu. Tapi Anda secara bersamaan memberikan pinjaman tanpa bunga kepada Paman Sam.
Berapa ini biayanya? Mari kita lihat skenario hipotetis.
Menerapkan Pengembalian Pajak Anda: Dua Skenario
Satu tahun, Sally mendapat pengembalian pajak sebesar $ 3.000. Ini berarti ia membayar lebih dari pajaknya sebesar $ 250 per bulan. Dia menyesuaikan pemotongan pajaknya sehingga ini tidak akan terjadi lagi.
Sally sekarang menerima tambahan $ 250 per bulan dalam gajinya.
Satu tahun kemudian, Sally mengeluarkan pinjaman mobil $ 15.000 dengan suku bunga 8 persen. Pembayarannya adalah $ 304 per bulan selama 60 bulan.
Sally menerapkan tambahan $ 250 per bulannya untuk pinjaman mobilnya, dengan melakukan pembayaran bulanan total $ 554.
Pertahankan kisah Sally di belakang pikiran Anda. Sekarang, mari kita bayangkan skenario kedua:
Satu tahun, John mengambil pinjaman mobil $ 15.000 dengan suku bunga 8 persen. Pembayarannya $ 304 per bulan selama 60 bulan - identik dengan pinjaman Sally.
Satu tahun kemudian, John menerima pengembalian pajak sebesar $ 3.000 dan menggunakan seluruh pengembalian uang untuk melakukan pembayaran tambahan terhadap pinjaman mobilnya.
John membayar ekstra $ 3.000 untuk mobilnya setiap tahun.
Siapa yang menghemat lebih banyak uang, Sally atau John?
Menggunakan Pengembalian Pajak Anda Menuju Utang Anda Tidak Menghemat Uang Anda
Sally mencicil $ 1.652 dari pembayaran bunganya. Ditambah, mobilnya akan dilunasi dalam 30 bulan, bukan 60 bulan.
John mencukur hanya $ 1.342 dari pembayaran bunganya. Mobilnya terbayar setelah 36 bulan.
Dengan kata lain: John kehilangan $ 300 dan menghabiskan 6 bulan ekstra untuk membayar mobilnya, dibandingkan dengan Sally.
Sally memangkas lamanya pinjamannya menjadi setengahnya dengan menerapkan tambahan $ 250 per bulan terhadap pinjaman mobilnya alih-alih membayar pajaknya secara berlebihan.
John kehilangan $ 300 dengan memberikan pemerintah pinjaman tanpa bunga sambil membayar bunga utangnya.
Stop Over-Membayar Pajak Anda
Jika Anda ingin berhenti membayar berlebih pajak, berikut beberapa kiatnya:
# 1: Bicaralah dengan penasihat pajak profesional untuk mencari tahu bagaimana mendapatkan lebih sedikit dolar yang diambil dari cek pembayaran Anda di muka. Penasihat pajak Anda akan membuat rencana yang disesuaikan dengan situasi Anda.
# 2: Hitung selisih dalam pembayaran rumah Anda setelah Anda menyesuaikan pemotongan pajak Anda. Misalnya: Anda biasa membawa pulang $ 1.500 per gaji, dan sekarang Anda membawa pulang $ 1.600 per gaji.
Ini berarti Anda membawa pulang tambahan $ 100 per pembayaran.
# 3: Siapkan transfer otomatis sebesar itu - dalam contoh ini, $ 100 - ke dalam rekening tabungan. Gunakan untuk meningkatkan dana darurat Anda, atau gunakan untuk melunasi utang.
Penting untuk dicatat bahwa rencana ini berfungsi paling baik jika Anda mengatur transfer otomatis mingguan atau bulanan untuk uang "ekstra" dalam gaji Anda. Jika Anda akhirnya membuang-buang uang itu pada pernak-pernik, Anda tidak akan lebih dekat dengan membayar utang.