Bagaimana pinjaman mahasiswa bekerja dari awal sampai akhir
Bagi banyak orang, pinjaman mahasiswa adalah bentuk "utang bagus" - investasi di masa depan yang tidak mungkin terjadi.
Dan sering terbayar: pekerja dengan gelar sarjana cenderung mendapatkan sekitar $ 20.000 lebih banyak daripada mereka yang memiliki pendidikan sekolah menengah setiap tahun.
Gunakan dalam Moderasi
Sebelum masuk ke rincian, pikirkan gambaran besar dan pertimbangkan sedikit nasihat yang Anda tidak bisa dengar terlalu sering: cobalah untuk meminimalkan pinjaman Anda . Saat ini, sulit untuk membayangkan seperti apa kehidupan dengan pembayaran pinjaman pelajar, dan pinjaman itu adalah kunci untuk masa depan yang lebih cerah. Tetapi utang pinjaman pelajar juga merupakan beban serius yang dapat tetap bersama Anda seumur hidup. Untuk meminimalkan beban itu:
- Ajukan permohonan hibah dan beasiswa untuk mengurangi jumlah yang Anda pinjam. Bahkan bantuan hibah kecil.
- Bekerjalah paruh waktu untuk membayar sebagian dari biaya pendidikan Anda. Anda mungkin mendapatkan pengalaman hidup yang berharga yang tidak akan dialami teman-teman Anda sampai setelah lulus, dan Anda dapat mulai mengarahkan hidup Anda ke arah yang Anda inginkan.
- Evaluasi sekolah yang lebih murah dan pendidikan di negara bagian. Setelah kelulusan, berapa banyak masalah di mana Anda pergi ke sekolah (itu tergantung pada bidang Anda)?
- Potong biaya di mana Anda bisa. Buku bekas, hiburan murah, dan makanan buatan sendiri dapat pergi jauh di sini.
Setiap kali Anda mendapatkan dana dalam bentuk pinjaman mahasiswa, ingatlah bahwa Anda harus membayar semua uang itu ( plus bunga ) di beberapa titik di masa depan.
Bagaimana Student Loans Bekerja
Pinjaman mahasiswa unik karena dirancang untuk mendanai pendidikan tinggi Anda.
Apa yang membuat mereka berbeda?
Turunkan biaya: pinjaman mahasiswa sering mengenakan biaya lebih rendah daripada jenis pinjaman lain yang mungkin bisa Anda dapatkan. Mereka dianggap sebagai pinjaman berisiko rendah, dan kebijakan pemerintah menjaga biaya tetap rendah untuk pinjaman tertentu. Suku bunga sering diperbaiki , jadi Anda tidak perlu khawatir tentang perubahan parah dalam biaya bunga Anda, dan bunga mungkin bahkan disubsidi (atau dibayar oleh pemerintah).
Persetujuan lebih mudah: sebagian besar siswa tidak memiliki pekerjaan dengan gaji tinggi atau nilai kredit tinggi . Itu berarti lebih sulit untuk meminjam kecuali Anda menggunakan pinjaman mahasiswa. Sebagai pinjaman pertama Anda, pinjaman ini akan membantu Anda membangun kredit (alasan lain adalah penting untuk meminjam dengan bijak - Anda ingin memulai dengan benar). Beberapa pinjaman mahasiswa tersedia tanpa pemeriksaan kredit, sementara yang lain membutuhkan setidaknya kredit yang layak.
Manfaat pada waktu pengembalian: pembayaran kembali adalah bagian terburuk dari pinjaman apa pun, tetapi pinjaman mahasiswa dapat menawarkan beberapa fitur ramah peminjam yang membuatnya lebih mudah. Pinjaman melalui program pemerintah adalah yang terbaik, tetapi beberapa pemberi pinjaman swasta bersedia membantu juga. Dengan sejumlah pinjaman, Anda tidak harus mulai melakukan pembayaran sampai Anda tidak bersekolah, dan dalam beberapa kasus, biaya bunga Anda akan dibayarkan saat Anda terdaftar sehingga saldo pinjaman Anda tidak bertambah.
Jika Anda mengalami rentetan pengangguran, Anda mungkin bisa berhenti melakukan pembayaran sampai Anda menemukan pekerjaan (dikenal sebagai penangguhan pengangguran ). Bunga yang Anda bayar atas pinjaman Anda mungkin dapat dikurangkan dari pajak (periksa dengan pembuat pajak Anda). Akhirnya, Anda bahkan mungkin mendapatkan pinjaman Anda dimaafkan atau dibatalkan setelah 10 tahun pembayaran, tergantung pada karier Anda.
Pinjaman Mahasiswa Federal vs. Swasta
Anda dapat meminjam dari pemberi pinjaman mana pun yang Anda inginkan. Namun, pinjaman yang ditawarkan melalui program pemerintah biasanya merupakan taruhan terbaik Anda, dan Anda harus menggunakan pinjaman tersebut terlebih dahulu. Pinjaman pemerintah (atau "Pinjaman Langsung") lebih cenderung bermurah hati dengan manfaat yang tercantum di atas. Pelajari lebih lanjut tentang Keuntungan Pinjaman Mahasiswa Federal.
Setelah Anda meminjam semua yang Anda dapat menggunakan pinjaman pemerintah, Anda dapat beralih ke pemberi pinjaman pribadi jika Anda masih membutuhkan lebih banyak.
Pemberi pinjaman ini biasanya bank, credit unions , dan pemberi pinjaman online . Mereka mungkin memasarkan pinjaman sebagai "pinjaman mahasiswa," atau mereka mungkin menawarkan pinjaman standar yang dapat Anda gunakan untuk apa pun yang Anda inginkan.
Agar disetujui oleh pemberi pinjaman pribadi, Anda akan membutuhkan kredit yang bagus dan penghasilan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman. Banyak siswa yang tidak memiliki keduanya, jadi orang tua (atau orang lain dengan pendapatan dan kredit yang baik) sering mengajukan pinjaman atau memberikan pinjaman kepada siswa - yang membuat kedua orang itu 100% bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman.
Pastikan untuk membaca perjanjian pinjaman Anda dengan hati-hati, dan cari tahu apakah Anda memiliki pinjaman suku bunga variabel .
Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Mahasiswa
Untuk mulai meminjam, kunjungi kantor bantuan keuangan Anda untuk mulai mendapatkan informasi. Cari tahu jenis bantuan apa yang mungkin tersedia, termasuk hibah dan beasiswa. Langkah selanjutnya adalah mengisi formulir FAFSA, yang mengumpulkan informasi tentang keuangan Anda (pemerintah dan sekolah Anda menggunakan informasi itu untuk menentukan “kebutuhan” Anda untuk bantuan keuangan). Lengkapi FAFSA Anda sesegera mungkin setiap tahun kalender. Lakukan yang terbaik yang Anda bisa saat mengisinya - Anda dapat kembali dan mengoreksi perkiraan di akhir tahun.
Ajukan permohonan bantuan ke kantor bantuan keuangan sekolah Anda, dan tunggu hasilnya. Jika disetujui, Anda dapat memutuskan untuk mengambil semua atau sebagian dari bantuan yang tersedia, dan Anda mungkin harus menyelesaikan sesi konseling pintu masuk dasar untuk mendapatkan pendidikan tentang bagaimana pinjaman Anda bekerja.
Jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi, Anda harus mencari pemberi pinjaman dan mengisi aplikasi pinjaman dengan pemberi pinjaman itu.
Jenis Pinjaman Mahasiswa
Saat Anda melalui proses aplikasi, Anda ingin mengenal jenis pinjaman yang paling umum yang tersedia melalui pemerintah AS.
Pinjaman perkins harus menjadi pilihan pertama Anda. Mereka memiliki suku bunga rendah, tetap dan tersedia untuk peminjam tanpa memandang kredit. Namun, mereka adalah pinjaman berbasis kebutuhan, yang berarti mereka tidak tersedia untuk semua orang, dan mereka dalam persediaan terbatas.
Pinjaman Stafford juga mudah untuk dikualifikasikan, dan mereka menyediakan lebih banyak uang daripada pinjaman Perkins. Selain itu, biaya bunga dapat disubsidi, dan mereka tersedia untuk mahasiswa pascasarjana serta undergrads.
Pinjaman PLUS mirip dengan pinjaman standar. Mereka membutuhkan tinjauan kredit, dan pembayaran dimulai lebih awal setelah pencairan. Pinjaman PLUS untuk undergrads ditujukan kepada orang tua, yang memungkinkan mereka untuk menutupi pengeluaran besar untuk anak-anak mereka. Dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman ini mendapat tekanan yang buruk karena orang tua dapat menghabiskan seumur hidup untuk membayar pinjaman PLUS. Pelajari lebih lanjut tentang pinjaman PLUS.
Pinjaman konsolidasi adalah pinjaman yang menggabungkan beberapa pinjaman mahasiswa menjadi pinjaman tunggal. Hasilnya adalah pembayaran yang lebih sederhana (satu pembayaran, bukan banyak), dan mungkin ada manfaat lain. Konsolidasi bekerja secara berbeda untuk pinjaman federal dan swasta. Pelajari perbedaan sebelum Anda memutuskan untuk mengkonsolidasikan atau mencampur pinjaman federal dengan pinjaman pribadi.
Meminjam Pengetahuan
Jika Anda akan meminjam untuk sekolah - atau kapan saja dalam hidup Anda - penting untuk memahami topik keuangan pribadi dasar. Anda mendapatkan pendidikan di bidang studi Anda, dan Anda juga belajar keterampilan hidup yang penting.