Cari tahu Berapa Banyak yang Dibutuhkan dari Distribusi Minimum yang Diperlukan
Anda menjadi tunduk pada aturan tertentu mengenai distribusi minimum yang diperlukan dari akun pensiun Anda ketika Anda bertambah tua — khususnya ketika Anda mencapai usia 70 1/2. Aturan-aturan ini juga berlaku jika Anda mewarisi akun pensiun terlepas dari berapa usia Anda saat itu. Mereka mendikte ketika Anda harus mulai menarik uang dari tabungan pensiun Anda dan dalam jumlah berapa. Mereka berlaku untuk sebagian besar IRA , dengan satu pengecualian: Penarikan tidak diperlukan dari Roth IRA sampai setelah kematian pemiliknya.
Aturan-aturan ini mungkin menciptakan sedikit gertakan pajak serta sakit kepala lainnya jika mereka menangkap Anda lengah jadi yang terbaik untuk dipersiapkan. Anda dapat memproyeksikan distribusi masa depan Anda sehingga Anda akan tahu tentang berapa banyak Anda harus menarik setiap tahun dan merencanakan pensiun Anda sesuai.
Perhitungan RMD bervariasi tergantung pada apakah Anda mengambil distribusi yang diperlukan tahun ini atau distribusi penerima manfaat, sehingga Anda harus memilih kalkulator RMD berdasarkan perkiraan Anda.
01 Merencanakan Pensiun Anda
Kalkulator akan memproyeksikan RMD Anda untuk semua tahun mendatang ketika Anda memasukkan perkiraan tingkat pengembalian Anda. Ini bisa sangat berguna ketika Anda merencanakan pajak untuk pensiun karena distribusi yang lebih besar yang datang nanti dapat mendorong Anda ke braket pajak yang lebih tinggi.
Perlu diingat bahwa terkadang tidak masuk akal untuk menunggu sampai usia 70 1/2 untuk menarik diri dari rekening pensiun Anda. Jika distribusi yang dibutuhkan Anda akan lebih besar di kemudian hari, pertimbangkan rencana di mana Anda dapat menarik dari akun ini di usia yang lebih muda.
02 Jika Anda Lebih dari Umur 70 Sekarang
Anda akan membutuhkan saldo akun akhir tahun tahun lalu karena rumus yang menentukan berapa banyak yang harus Anda tarik didasarkan pada saldo 31 Desember Anda dari tahun sebelumnya.
Ini juga mempertimbangkan usia akhir tahun Anda di tahun distribusi. Jika Anda memiliki banyak IRA yang diadakan di institusi yang berbeda, Anda dapat menambahkan saldo total dan mengambil RMD Anda dari satu akun. Tetapi Anda mungkin ingin mempertimbangkan konsolidasi akun Anda untuk membuat proses ini sedikit lebih mudah setiap tahun.
03 Mewarisi IRA
Anda harus mengikuti aturan RMD ketika Anda mewarisi rekening pensiun juga. Misalnya, meskipun Roth IRA tidak memiliki RMD untuk pemilik akun asli, Anda harus mengambil RMD jika Anda mewarisi. Gunakan RMD Calculator Bankrate untuk menghitung distribusi wajib ini.
Peraturannya sedikit berbeda dari jika itu adalah akun Anda sendiri. Anda akan membutuhkan usia kematian orang yang meninggal dan juga saldo akun akhir tahun sebelumnya.
Kemudian Anda akan menggunakan usia Anda pada akhir tahun untuk tahun di mana Anda menghitung distribusi. Aturan-aturan RMD ini bisa menyusahkan, tetapi mereka memungkinkan Anda untuk meregangkan rekening warisan dan mengambil distribusi secara perlahan di seluruh harapan hidup Anda dan ini bisa menjadi manfaat yang kuat.