IRA adalah singkatan dari Individual Retirement Account
Berkontribusi ke IRA adalah tentang menyisihkan uang untuk masa depan Anda sehingga Anda akan memiliki uang untuk jatuh kembali ketika Anda pensiun.
Dana yang Anda simpan di dalam IRA memiliki kelebihan pajak atas dana yang Anda depositkan di bank biasa atau akun investasi.
Apakah IRA Investasi?
Orang sering bertanya bagaimana menemukan suku bunga terbaik di IRA , tetapi IRA bukan investasi.
Ini adalah jenis akun. Di dalam akun itu Anda dapat berinvestasi dalam berbagai jenis hal.
Anda dapat membuka akun IRA di bank, perusahaan pialang, perusahaan reksa dana, perusahaan asuransi dan di berbagai jenis lembaga keuangan lainnya. Anda dapat menggunakan uang yang Anda setorkan ke IRA Anda untuk berinvestasi dalam CD, obligasi pemerintah, reksa dana, saham, dan hampir semua jenis investasi keuangan lainnya yang dapat Anda pikirkan.
Ada dua jenis utama IRA:
- IRA tradisional
- Roth IRA
Kedua kategori di atas mengacu pada aturan pajak yang mengatur jenis IRA tersebut.
- Sebagai sub kategori IRA Tradisional, Anda dapat memiliki non-deductible, kontribusi IRA pasangan, SEP IRAS, dan IRA SEDERHANA.
- Sebagai sub kategori Roth IRA, Anda dapat memiliki kontribusi Roth spousal IRA. Ada juga opsi Roth 401 (k) yang disebut akun Roth yang Ditunjuk.
Apa itu IRA Tradisional?
IRA tradisional diperkenalkan oleh Kongres pada tahun 1974 melalui Undang-Undang Penghasilan Pensiunan Karyawan sebagai cara untuk mendorong orang-orang untuk menabung untuk pensiun dengan menawarkan perlakuan pajak khusus untuk dana yang Anda masukkan ke IRA.
Perlakuan Pajak atas IRA Tradisional
Kontribusi ke IRA Tradisional dapat dikurangkan dari pajak jika Anda memenuhi persyaratan kelayakan tertentu. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk membuat kontribusi IRA dikurangi pajak, Anda masih dapat membuat kontribusi IRA yang tidak dapat dikurangkan .
Anda harus mendapatkan pemasukan untuk berkontribusi pada semua jenis IRA - dengan satu pengecualian.
Jika Anda sudah menikah selama Anda memiliki penghasilan yang cukup, Anda dapat berkontribusi pada pasangan suami - istri IRA untuk pasangan bahkan jika mereka tidak mendapat pemasukan.
Fakta Cepat IRA Tradisional
- Dana di dalam IRA meningkatkan pajak yang ditangguhkan . Ini berarti Anda tidak membayar pajak penghasilan atas bunga, dividen, dan keuntungan modal sampai saat Anda melakukan penarikan.
- Ada penalti yang dikenakan pada penarikan IRA awal yang merupakan penarikan yang terjadi sebelum usia 59 ½.
- Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang dibutuhkan oleh usia 70 ½.
Apa itu Roth IRA?
Roth IRA adalah jenis baru IRA yang diperkenalkan melalui Undang-Undang Pembayar Pajak tahun 1997. Roth IRA memiliki aturan pajak yang berbeda dari IRA Tradisional.
Perlakuan Pajak atas Roth IRA
Kontribusi kepada Roth IRA tidak dikurangkan dari pajak, tetapi dana di dalam Roth IRA tumbuh bebas pajak. Ini berarti Anda tidak akan pernah membayar pajak penghasilan atas bunga, dividen, dan keuntungan modal pada dana yang terakumulasi di dalam Roth IRA selama Anda mengikuti aturan penarikan Roth IRA .
Roth IRA Fakta Singkat
- Dana di dalam Roth IRA tumbuh bebas pajak. Ini berarti Anda tidak membayar pajak penghasilan atas bunga, dividen, dan keuntungan modal yang diperoleh - pernah (dengan asumsi Anda mengikuti aturan).
- Anda dapat menarik jumlah yang dikontribusikan kepada Roth segera kembali tanpa pajak pajak terhutang. Ini berarti Roth IRA dapat berfungsi ganda sebagai dana darurat Anda.
- Roth IRA tidak memerlukan distribusi minimum pada usia berapa pun.
- Anda dapat mengubah IRA Tradisional menjadi Roth . Catatan: aturan tentang konversi berbeda dari aturan pada kontribusi.
IRA untuk Wiraswasta atau Pemilik Bisnis
Jika Anda memiliki bisnis atau bekerja sebagai kontraktor independen yang bekerja sendiri, Anda mungkin memenuhi syarat untuk menetapkan SEP IRA (paling baik bagi mereka yang tidak memiliki karyawan) atau IRA SEDERHANA (yang dapat bekerja lebih baik jika Anda memiliki karyawan.)
Salah satu dari rencana di atas memungkinkan Anda untuk membuat kontribusi yang lebih besar daripada apa yang dapat Anda lakukan pada IRA tradisional atau Roth.