Tarif ditentukan oleh apa yang Anda beli di dalam IRA Anda.
Banyak orang salah paham cara berinvestasi dalam IRA. Percakapan di bawah ini sering terjadi:
"Di mana saya dapat menemukan tingkat IRA terbaik untuk rollover saya?" kata seorang pelanggan.
"Tidak ada yang namanya tarif IRA," jawab saya.
"Apa? Apa yang kamu bicarakan?"
Tidak Ada Hal Seperti itu sebagai Tingkat IRA
Itu benar. Tidak ada angka IRA. Ini adalah istilah yang salah dimengerti. IRA, atau Rekening Pensiun Perorangan , hanya itu - akun. Itu bukan investasi.
Istilah "IRA" adalah label yang menggambarkan perlakuan pajak yang berlaku untuk investasi di dalam IRA. Dengan IRA, Anda tidak membayar pajak setiap tahun atas bunga, dividen, atau keuntungan modal yang didapat dari investasi IRA Anda. Sebaliknya, pendapatan investasi terakumulasi di dalam IRA, dan Anda membayar pajak pada saat Anda melakukan penarikan. (Kecuali itu adalah Roth IRA yang penarikannya mungkin bebas pajak.)
Pikirkan IRA sebagai ember. Misalkan Anda diminta untuk memperkirakan berat ember, tetapi Anda tidak bisa melihat apa yang ada di dalamnya. Untuk mendapatkan perkiraan yang akurat, Anda perlu mengetahui apa yang ada di dalam ember ; udara, air, pasir, atau batu bata, misalnya.
Sama seperti menentukan berapa banyak berat bucket, untuk menentukan tingkat IRA, Anda harus tahu jenis investasi apa yang akan berada di dalam IRA tersebut.
Bagaimana Anda Menentukan Tingkat Pengembalian?
Untuk memperkirakan tingkat pengembalian IRA Anda dapat menghasilkan Anda harus melihat kinerja investasi yang mendasari yang akan Anda pilih.
Sebagai contoh:
- IRA dapat memiliki CD (sertifikat deposito) yang mana Anda ingin mencari tingkat CD terbaik.
- IRA dapat berinvestasi dalam anuitas tetap , dalam hal ini Anda ingin mencari tingkat anuitas tetap terbaik.
- IRA dapat memiliki sekuritas treasury, atau obligasi pemerintah , dalam hal ini tarif IRA akan menjadi kombinasi dari suku bunga yang dibayarkan oleh obligasi yang mendasari yang dimilikinya.
- IRA dapat memiliki reksadana, dalam hal ini Anda perlu memutuskan apakah akan memiliki saham, obligasi, atau reksadana seimbang, dan melihat riwayat kinerja untuk menentukan tingkat pengembalian di masa lalu. Dan tentu saja, kembalinya tahun lalu tidak berarti bahwa itulah yang akan dihasilkan tahun ini.
- IRA dapat memiliki saham individu, dan jika terstruktur dengan baik, IRA bahkan dapat memiliki real estat , serta hanya banyak jenis investasi lainnya.
Untuk menemukan tingkat IRA terbaik, pertama, Anda harus memutuskan berapa banyak risiko investasi yang Anda anggap nyaman. Sebagian besar pilihan investasi yang memiliki potensi untuk membayar tingkat pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi menawarkan stabilitas kurang dalam jangka pendek. Jika Anda muda, memilih investasi berisiko tinggi, seperti reksa dana saham, cenderung memberi Anda laba yang lebih tinggi daripada memilih pilihan yang lebih aman seperti CD.
Setelah Anda memilih investasi yang Anda inginkan untuk diadakan IRA, Anda kemudian dapat melihat riwayat kinerja dari investasi tersebut, yang hanya akan disebut "tarif" jika itu adalah investasi yang membayar bunga seperti CD, anuitas tetap, atau obligasi.
Jika itu adalah reksadana, seperti dana Indeks S & P 500, Anda dapat melihat tingkat pengembalian historis untuk pasar saham untuk melihat berapa tingkat pengembalian yang akan Anda dapatkan setiap tahun di masa lalu.
Apa yang Harus Diperhatikan
Jika perusahaan investasi tampaknya menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada yang dapat Anda temukan di tempat lain, Anda harus berhati-hati. Tidak ada yang memberi uang. Pengembalian tinggi dengan risiko rendah tidak ada.
Banyak iklan memikat Anda dengan janji tingkat tinggi, tetapi ketika Anda membaca cetakan halus dan melihat bagaimana investasi terstruktur, mungkin tidak tidak semenarik iklan membuatnya muncul. Seringkali iklan ini disponsori oleh perusahaan yang menerima komisi untuk menjual produk investasi Anda. Jika sesuatu tampak bagus untuk menjadi kenyataan, mintalah seseorang yang independen membantu Anda mengevaluasi investasi sebelum Anda membeli.
Terlalu banyak orang kehilangan uang untuk investasi buruk, semua dengan harapan mendapatkan tingkat pengembalian yang sedikit lebih tinggi.