Pertanyaan dan jawaban umum yang mencakup dasar-dasar Roth IRA
Seberapa banyak Anda berkontribusi pada Roth IRA? Kapan Anda dapat menarik uang bebas pajak? Kapan Anda harus mengubah IRA tradisional Anda ke Roth IRA? Temukan jawabannya di sini.
01 Bagaimana Roth IRA Berbeda dari IRA Tradisional?
Akun pensiun Roth dirancang untuk membantu individu menabung untuk pensiun dan menghilangkan pajak yang terhutang ketika dana ditarik.
Satu-satunya downside ke Roth adalah bahwa Anda tidak dapat berkontribusi lebih banyak. Ada jumlah kontribusi maksimum yang diperbolehkan - dan sayangnya, jika penghasilan Anda terlalu tinggi, Anda tidak dapat membuat kontribusi Roth IRA - meskipun Anda mungkin dapat berkontribusi untuk Akun Roth melalui rencana 401 (k) Anda - dan pada penghasilan apa pun tingkat Anda dapat mengkonversi IRA tradisional ke Roth.
02 Siapa yang Layak Berkontribusi untuk Roth dan Berapa Banyak yang Dapat Anda Kontribusikan?
Anda harus mendapatkan pemasukan untuk berkontribusi (jika menikah selama Anda memiliki penghasilan yang cukup, Anda dapat membuat kontribusi pasangan suami-istri bahkan jika pasangan Anda tidak mendapat pemasukan.)
Dan jika Anda memiliki terlalu banyak pemasukan, Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA - meskipun Anda mungkin masih dapat berkontribusi pada Roth 401 (k) atau menggunakan konversi Roth.
Aturan dan batasan berubah sedikit setiap tahun. Pada tautan di atas, Anda akan menemukan artikel yang mencakup semua batas kontribusi IRA Roth terbaru dan aturan penghasilan yang diperoleh.
03 Apakah Roth IRA Penarikan Bebas Pajak?
Pengecualian terhadap penarikan bebas pajak: penghasilan yang diperoleh dari investasi di dalam Roth mungkin dikenakan pajak jika Anda mengambil penarikan yang tidak memenuhi syarat. Dan jumlah Anda dikonversi ke Roth dari rencana pensiun tradisional dapat dikenakan pajak jika Anda mengambil uang keluar terlalu cepat setelah konversi. Temukan spesifikasinya di tautan di atas.
Juga perhatikan - tidak seperti IRA tradisional, tanpa memandang usia, Anda tidak perlu mengambil distribusi dari Roth. Anda dapat meninggalkan akun untuk tumbuh dan meneruskannya kepada ahli waris Anda bebas pajak.
Jika Anda memutuskan untuk mengambil distribusi sebelum usia 59 1/2, atau sebelum Anda memiliki Roth setidaknya lima tahun, baca aturan penarikan dengan hati-hati untuk melihat apakah Anda akan dikenakan pajak pada setiap bagian dari penarikan. Jika Anda cacat atau membayar untuk pembelian rumah-pembeli pertama kali, Anda mungkin akan memenuhi syarat untuk pengecualian terhadap setiap pajak penarikan penarikan awal.
04 Apa itu Konversi Roth dan Haruskah Saya Melakukannya?
Konversi Roth masuk akal bagi banyak orang yang ingin uang mereka tumbuh bebas pajak. Di tautan di atas, Anda akan mempelajari lima pertanyaan untuk menanyakan apakah konversi mungkin masuk akal untuk Anda.
Lima pertanyaan akan menjadi sumber yang berguna jika Anda mempertimbangkan untuk mengevaluasi manfaat dari konversi Roth sendiri. Jika Anda memiliki penasihat keuangan atau ahli pajak untuk bersandar, pertimbangkan untuk memiliki mata kedua untuk mengecek perhitungan Anda.
05 Apa Perbedaan Antara Roth 401 (k) s, Reguler 401 (k) dan Roth IRA?
Hal yang hebat tentang ini adalah Anda dapat berkontribusi jumlah hingga batas penangguhan gaji 401 (k) - yang merupakan jumlah yang jauh lebih besar dari batas kontribusi maksimum Roth IRA.
Dorong majikan Anda untuk menawarkan opsi Roth dalam rencana 401 (k). Anda bahkan dapat berkontribusi setengah dari 401 (k) dan separuh yang dikurangkan ke Roth.
Pada tautan di atas Anda dapat membaca tentang perbedaan antara akun-akun Roth 401 (k), akun 401 (k) tradisional dan Roth IRA.