Menggulir Aset IRA SEDERHANA ke dalam Rencana 401 (k) Baru

Selama karir mereka, kebanyakan orang akan mengganti pekerjaan dan majikan beberapa kali. Bagi mereka yang berpartisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori majikan mereka seperti 401 (k) atau IRA SEDERHANA, apa yang harus dilakukan dengan aset-aset itu begitu mereka meninggalkan perusahaan itu menjadi pertanyaan yang semakin penting. Ketika datang ke 401 (k) aset tradisional yang masih dengan rencana mantan majikan, karyawan memiliki beberapa pilihan dari meninggalkan aset dalam rencana untuk menggulirkannya ke IRA rollover atau rencana pensiun yang memenuhi syarat perusahaan yang baru.

Tetapi ketika datang ke aset SIMPLE IRA, aturannya sedikit berbeda.

Rollover IRA SEDERHANA

Rencana Pencocokan Dana Insentif bagi Karyawan (SIMPLE) IRA adalah persilangan antara IRA reguler dan 401 (k). Seperti IRA lainnya, kontribusi yang Anda buat untuk rencana selalu menjadi milik Anda dan seperti rencana yang disponsori perusahaan lain seperti 401 (k), pemberi kerja dapat memberikan kontribusi kepada IRA SEDERHANA atas nama Anda. Jenis rencana ini adalah pilihan bagus untuk usaha kecil dengan kurang dari seratus karyawan.

Jadi jika Anda memiliki IRA SEDERHANA di tempat kerja, tetapi biarkan untuk mengambil pekerjaan lain di mana rencana 401 (k) tersedia, Anda memiliki beberapa opsi untuk aset tersebut dalam rencana mantan perusahaan Anda. Hal yang sama berlaku ketika majikan Anda saat ini menggantikan IRA SEDERHANA mereka dengan rencana 401 (k) baru. Anda juga memiliki pilihan untuk uang di IRA SEDERHANA mantan majikan Anda jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda sepenuhnya dan tertarik untuk mengambil uang SIMPLE Anda dan memasukkannya ke dalam IRA.

Terlepas dari situasinya, Anda ingin tahu apakah Anda dapat menggulirkan IRA SEDERHANA Anda ke dalam rencana yang memenuhi syarat yang baru. Jawaban sederhananya adalah ya, tetapi inilah rinciannya.

Aturan 2-Tahun untuk Rollover IRA SEDERHANA ke 401 (k) Paket dan IRA

Jika Anda berpartisipasi dalam IRA SEDERHANA selama setidaknya dua tahun, Anda dapat menggulirkan aset rencana ke dalam rencana lain yang memenuhi syarat, seperti 401 (k) atau IRA.

Menggulirkan aset IRA SEDERHANA Anda ke IRA rollover , bukanlah proses yang sangat rumit, tetapi Anda akan ingin memastikan bahwa Anda menyelesaikan rollover dalam ketentuan rencana IRA SEDERHANA dan aturan IRS Anda untuk memastikan bahwa rollover memenuhi syarat sebagai transfer penalti dan bebas pajak dari wali amanat ke wali amanat.

Peraturan serupa berlaku untuk rollover IRP SEDERHANA ke paket 401 (k) yang memenuhi syarat. Jika Anda akan mengambil pekerjaan lain di mana rencana 401 (k) ditawarkan, Anda memiliki opsi untuk menggulirkan aset IRA SEDERHANA Anda ke penalti rencana pemilik baru dan bebas pajak jika Anda telah berkontribusi pada IRA SEDERHANA untuk setidaknya dua tahun. Jika tidak, rollover seperti itu mungkin memicu penalti yang curam. Demikian pula, jika majikan Anda beralih dari IRA SEDERHANA ke 401 (k), Anda dapat menggulirkan aset IRA SEDERHANA ke dalam rencana 401 (k) baru asalkan Anda memenuhi aturan dua tahun.

Aturan 2 Tahun untuk Rollover IRA SEDERHANA ke IRA SEDERHANA lainnya

Jika belum dua tahun sejak kontribusi pertama Anda kepada IRA SEDERHANA, Anda tidak boleh menggulirkannya ke rencana lain selain IRA SEDERHANA lainnya tanpa memicu hukuman substansial paling sedikit 25% dari keseluruhan distribusi. Yang mengatakan, Anda dapat mentransfer sejumlah apa pun dari IRA SEDERHANA ke IRA SEDERHANA lainnya dalam transfer bebas pajak wali amanat bebas pajak kapan saja terlepas dari lamanya waktu Anda berpartisipasi.