Ketika Anda Dapat Menarik Uang dari Roth IRA Anda
Ada dua jenis IRA: IRA Tradisional atau Roth IRA . Di sini kita akan menjelajahi aturan yang mengatur Roth IRA.
Apa itu Roth IRA?
Seperti IRA Tradisional, Roth IRA memungkinkan Anda untuk menghemat hingga $ 5.500 setiap tahun (atau $ 6.500 jika Anda berusia 50 atau lebih tua) ke dalam rekening tabungan pensiun tergantung pada pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (yang menentukan batas kontribusi IRA Roth Anda). Juga seperti IRA Tradisional, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA bahkan jika Anda sudah dilindungi oleh rencana yang disponsori perusahaan seperti 401 (k). Memiliki IRA akan memungkinkan Anda untuk menyingkirkan lebih banyak pajak diuntungkan uang di atas dan melampaui batas tahunan rencana Anda yang lain.
Perbedaan utama antara IRA Tradisional dan Roth IRA adalah bahwa kontribusi kepada Roth IRA tidak dikurangkan dari pajak pada tahun pembuatannya, yang berarti Anda akan berkontribusi dengan dolar setelah pajak . Meskipun Anda membayar pajak atas uang itu sekarang, hasil dari Roth IRA adalah bahwa kontribusi asli dan penghasilan mereka akan bebas pajak ketika Anda melakukan penarikan dari rekening di masa pensiun atau keadaan tertentu lainnya.
Tetapi bagaimana jika Anda melakukan penarikan sebelum Anda pensiun? Ini adalah tempat lain di mana Roth IRA berbeda dari IRA Tradisional.
Lihat IRA Tradisional vs. Roth untuk informasi lebih lanjut tentang perbedaan antara akun-akun ini.
Roth IRA Distribusi Berkualitas
Roth IRA memiliki beberapa aturan yang mengatur perlakuan pajak penarikan.
Idealnya, semua penarikan Anda dari Roth IRA Anda akan menjadi distribusi berkualitas , yang merupakan distribusi yang memenuhi persyaratan tertentu. Kriteria distribusi tersebut termasuk:
- Anda telah memegang akun selama lima tahun (pelajari bagaimana aturan lima tahun ini dihitung)
- Anda berusia 59 ½ atau lebih
Penarikan yang dilakukan dalam keadaan lain, seperti cacat atau kematian, juga dapat didefinisikan sebagai distribusi yang berkualitas. Distribusi potensial lain yang memenuhi syarat adalah salah satu yang memenuhi persyaratan yang tercantum di bawah pengecualian pembelian rumah pertama kali (hingga batas seumur hidup $ 10.000).
Manfaat yang paling penting dari distribusi yang memenuhi syarat adalah bahwa pendapatannya bebas pajak, yang dapat sangat bermanfaat dalam masa pensiun. Tetapi bagaimana jika Anda ingin melakukan penarikan yang tidak akan memenuhi persyaratan untuk perawatan sebagai distribusi yang berkualitas?
Roth IRA Non-Berkualitas Penarikan
Ketika Anda siap untuk melakukan penarikan dari IRA Tradisional, apakah Anda sudah pensiun atau tidak, seluruh distribusi akan dikenakan pajak penghasilan. Tetapi dengan Roth IRA, bukan itu masalahnya. Anda dapat menarik uang dari Roth IRA Anda kapan saja, dan uang yang Anda sumbangkan akan selalu tersedia untuk Anda tanpa pajak penghasilan atau penalti. Alasan untuk perbedaan ini adalah kenyataan bahwa Anda sudah membayar pajak atas uang itu sebelum menyumbang ke Roth IRA Anda.
Penarikan akun dari setiap pertumbuhan pada kontribusi asli Anda, bagaimanapun, akan dikenakan pajak dan denda mungkin jika mereka tidak dianggap distribusi yang berkualitas. Setiap penarikan yang tidak memenuhi syarat di atas dan di luar kontribusi awal Anda akan dikenakan pajak penghasilan. Dan jika Anda berusia di bawah 59 ½, penarikan tersebut juga akan dikenakan penalti penarikan awal 10% kecuali Anda memenuhi salah satu dari beberapa pengecualian. Jika Anda berusia 59 1/2 tahun atau lebih dan melakukan penarikan dari Roth IRA dan belum memenuhi persyaratan memegang lima tahun, penghasilan Anda akan dikenakan pajak tetapi bukan hukuman.
Penting untuk diingat bahwa Anda dapat meninggalkan aset di Roth IRA selama Anda hidup karena akun ini tidak tunduk pada aturan distribusi minimum yang diperlukan .
Jika Anda mempertimbangkan penarikan IRA Roth sebelum pensiun, atau penarikan yang dinyatakan tidak akan dianggap sebagai distribusi yang berkualitas, pastikan untuk mempelajari tentang spesifik seputar perlakuan pajak dari distribusi yang tidak memenuhi syarat.