Mengapa Anggaran Pensiun Sangat Penting
Dari semua banyak faktor yang mempengaruhi penghasilan pensiun Anda (inflasi, tingkat pengembalian tabungan dan investasi Anda, tanggal pensiun Anda, pajak, pengeluaran, penghasilan paruh waktu, Jaminan Sosial , pensiun, dll.) Ada SATU yang Anda miliki sebagian besar kendali atas.
Ini pengeluaranmu. Di masa pensiun, pengeluaran berlebihan itu berbahaya.
Mengendalikan anggaran pensiun Anda yang akan datang menempatkan Anda di tempat di mana Anda dapat membuat pilihan cerdas tentang gaya hidup pensiun yang Anda inginkan. Anda mungkin menemukan ada trade-off yang bersedia Anda lakukan yang memungkinkan Anda melakukan hal-hal seperti pensiun lebih awal, melakukan perjalanan lebih banyak di masa pensiun, atau memiliki lebih banyak uang untuk bersenang-senang dan hobi.
Cara Menciptakan Anggaran Pensiun Anda
Mulai dengan mengumpulkan informasi. Di bawah ini adalah daftar barang yang mungkin Anda butuhkan.
- Laporan rekening bank 6 hingga 12 bulan terakhir Anda
- Laporan kartu kredit Anda 6 hingga 12 bulan terakhir
- Dua potongan gaji terakhir untuk Anda (dan pasangan Anda jika Anda menikah)
- 10-12 penyorot berwarna
- Pengembalian pajak tahun lalu
Gunakan informasi pada item di atas untuk melihat ke mana uang Anda pergi, dan gunakan stabilo untuk mengelompokkan pengeluaran ke dalam kategori dengan mengikuti lima langkah di bawah ini.
LANGKAH 1 - Daftar Biaya Tetap
Anggaran Anda dimulai dengan mencantumkan semua pembayaran rutin bulanan, tiga bulanan, atau tahunan Anda. Untuk membuat anggaran pensiun super efektif, pecahkan daftar ini menjadi tiga bagian:
- Essentials: Ini termasuk makanan, pakaian, perumahan, transportasi dan perawatan kesehatan.
- Kewajiban bulanan non-esensial: Meskipun kita semua mungkin menganggap TV kabel sebagai hal yang penting, tidak. Yang tidak penting adalah hal-hal seperti kabel, keanggotaan gym, langganan, dan barang-barang lain yang Anda terima tagihannya.
- Diperlukan biaya non-bulanan: Item seperti pajak properti, premi asuransi, pendaftaran otomatis, dan garansi rumah dapat muncul setahun sekali. Pastikan untuk mengambil pengeluaran periodik ini dan hitung biaya mereka setiap bulan dan masukkan dalam anggaran pensiun Anda.
Untuk memperhitungkan waktu pengeluaran, buatlah spreadsheet anggaran dengan bulan Januari - Desember akan secara horizontal. Turunkan daftar sisi vertikal setiap biaya. Jika tagihan utilitas Anda yang berjalan rata-rata $ 200 per bulan, taruh $ 200 untuk setiap bulan. Jika hadiah Natal dan Anda membelanjakan sekitar $ 500 per tahun, tetapi $ 500 di bulan November dan Desember. Lakukan ini untuk setiap item. Hasilkan total untuk setiap bulan.
LANGKAH 2 - Akun untuk Mengubah Biaya Perawatan Kesehatan
Jika majikan Anda telah membayar premi, sekali pensiun Anda mungkin harus mengambil tab. Jika Anda pensiun sebelum mencapai usia 65, premi kesehatan akan mahal. Antara usia 60 dan 65 tahun, premi asuransi kesehatan dapat menjalankan $ 1.000 per bulan per orang. Anda harus berbelanja untuk rencana sekarang sehingga Anda dapat menambahkan perkiraan biaya bulanan ke dalam anggaran Anda.
Dan bagaimana dengan gigi, perawatan mata, dan pendengaran? Tambahkan biaya tersebut ke anggaran Anda juga! Anda harus menambahkan perkiraan untuk biaya perawatan kesehatan di masa pensiun untuk mengembangkan harapan yang realistis tentang berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup setiap tahun.
Mendapatkan item ini salah adalah salah satu dari tujuh pembunuh anggaran pensiun mematikan yang dapat mendatangkan malapetaka atas rencana pensiun Anda.
LANGKAH 3 - Tambah Item Opsional
Ini semua hal yang menyenangkan, seperti wisata, hobi, olahraga, dan hiburan.
LANGKAH 4 - Tentukan Bagaimana Waktu Anda Akan Dibagi
Selanjutnya, pertimbangkan bagaimana hobi dan gaya hidup Anda dapat berubah. Ini dapat mengubah cara Anda membelanjakan. Jika menikah, mintalah pasangan Anda untuk melakukan hal ini juga. Pikirkan tentang hal-hal yang Anda ingin dapat menghabiskan uang untuk pensiun. Jika Anda memiliki hobi yang mahal, Anda harus menganggarkan lebih banyak untuk itu. Mulailah berpikir tentang perubahan yang mungkin Anda buat yang akan mengalokasikan uang dari barang-barang yang kurang penting untuk barang yang lebih penting. Misalnya, jika Anda ingin bepergian lebih banyak, apakah Anda bersedia untuk berhemat dan tinggal di rumah yang lebih kecil?
LANGKAH 5 - Hitung Fixed Versus Flex
- Total semua pengeluaran Anda.
- Total semua biaya tetap Anda secara terpisah.
- Bagilah biaya tetap Anda ke dalam total pengeluaran Anda.
Berapa banyak penghasilan pensiun Anda yang akan digunakan untuk biaya tetap? Apakah ini sejalan dengan pemikiran Anda di Langkah 4 tentang bagaimana Anda ingin menghabiskan waktu Anda di masa pensiun? Jika Anda memiliki kewajiban bulanan yang besar untuk pembayaran rumah dan mobil, Anda dapat mempertimbangkan perubahan gaya hidup untuk membebaskan dana untuk perjalanan atau hobi.
Sebagai aturan umum, jika Anda ingin lebih menyenangkan dalam masa pensiun, temukan cara untuk menurunkan biaya tetap sehingga Anda dapat memiliki lebih banyak dana fleksibel yang tersedia untuk dibelanjakan pada minat yang paling Anda nikmati.