Panduan untuk Refinancing Hipotek dan Ini Manfaat
Apa itu Refinancing Mortgage?
Transaksi refinancing terjadi ketika Anda menukar pinjaman lama dengan yang baru (idealnya lebih baik).
Pinjaman baru Anda terbayar dari pinjaman lama, dan Anda mulai melakukan pembayaran kepada kreditur baru.
- Pelajari lebih lanjut: Membiayai kembali - Definisi
Manfaat Refinancing
Pinjaman baru yang terstruktur dengan benar dapat meningkatkan situasi keuangan Anda. Secara khusus, Anda dapat:
- Turunkan pembayaran bulanan Anda
- Biaya bunga seumur hidup lebih rendah
- Kurangi risiko, jika Anda memiliki tingkat hipotek yang dapat disesuaikan
- Dapatkan uang tunai untuk tujuan lain
- Konsolidasi utang dan mungkin mendapatkan manfaat pajak
Untuk melihat contoh dari dua manfaat pertama yang tercantum di atas, mungkin membantu untuk menjalankan angka. Gunakan kalkulator pinjaman kami untuk melihat bagaimana pembayaran bulanan Anda dan biaya bunga akan berubah jika Anda mendapatkan tarif yang lebih rendah. Perhatikan bahwa biaya bunga seumur hidup total Anda mungkin meningkat jika Anda membiayai kembali pinjaman yang bertahan lebih lama dari pinjaman Anda saat ini.
Biaya untuk Pembiayaan Kembali
Tentu saja, refinancing hipotek tidak gratis. Anda akan membayar biaya kepada pemberi pinjaman baru Anda untuk mengkompensasi mereka karena menawarkan pinjaman.
Anda juga dapat membayar dokumen dan pengarsipan legal, pemeriksaan kredit, penilaian, dan lainnya.
Bahkan jika pinjaman diiklankan sebagai pinjaman " tanpa biaya penutupan ", Anda membayar biaya tersebut (meskipun Anda tidak melihatnya). Umumnya, ini terjadi melalui tingkat bunga yang lebih tinggi.
Apakah Refinancing Membuat Sense?
Anda perlu mempertimbangkan pro dan kontra dari pinjaman lama Anda dan pinjaman baru untuk memutuskan.
Secara umum, refinancing KPR adalah langkah yang baik ketika Anda dapat menghemat uang dengan mengunci suku bunga atau pembayaran yang lebih rendah, mempersingkat jangka waktu pinjaman Anda, atau merestrukturisasi utang secara optimal.
Setelah Anda memahami biaya, evaluasi berapa banyak yang akan Anda hematkan dari waktu ke waktu dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menutup biaya di muka yang terkait dengan pembiayaan kembali hipotek. Apakah Anda akan menyimpan pinjaman (atau tinggal di rumah) cukup lama untuk membuatnya berharga?
Salah satu cara untuk melihat ini adalah dengan analisis impas dasar - kapan Anda akan maju? Tapi ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan.
Ketika Ini Ide yang Baik
Pembiayaan kembali hipotek adalah ide yang bagus ketika Anda benar-benar akan mendapat manfaat dari pinjaman baru. Beberapa petunjuk bahwa mungkin ide yang bagus adalah:
- Suku bunga rendah
- Kredit Anda telah meningkat sejak Anda mendapat pinjaman pertama Anda
- Anda akan mempertahankan pinjaman untuk waktu yang lama
- Anda dapat menghindari tersengat oleh hipotek berisiko tinggi
- Anda bisa mendapatkan pinjaman amortisasi daripada pinjaman hanya bunga
Butuh bantuan untuk mengetahui hal itu? Lihat cara mengetahui apakah pembiayaan ulang masuk akal bagi Anda . Pastikan Anda hanya melakukan pembiayaan ulang untuk alasan yang benar .
Saat Ini Gagasan Buruk
Anda harus menghindari pembiayaan kembali hipotek Anda jika Anda membuang-buang uang dan meningkatkan risiko. Terkadang memiliki suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan dapat lebih mahal dalam jangka panjang - bahkan jika mereka membantu Anda hari ini.
Anda juga harus yakin bahwa Anda dapat menutup semua biaya sebelum Anda menarik pelatuknya.