Apakah harga jual lebih penting daripada tingkat bunga tergantung pada perspektif Anda. Semua real estat bersifat lokal. Ini berarti apa pun yang terjadi di pasar lokal Anda di Phoenix, misalnya, bisa sangat bervariasi dari, katakanlah, pasar di Manhattan. Sangat tidak mungkin untuk mengatur waktu pasar real estat , tetapi Anda dapat mencoba memanfaatkan cara pasar bergerak.
Seperti Bono menyanyikan, " dia bergerak dengan cara misterius ," Anda tidak dapat selalu memprediksi bagaimana pasar akan bergerak.
Tapi Anda bisa melihatnya bergerak. Mari kita lihat suku bunga historis untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun. Secara umum, aturan praktis adalah ketika suku bunga naik, harga jual turun untuk memberi kompensasi, tetapi tidak selalu.
Kenaikan Harga Penjualan vs Penurunan Suku Bunga
Katakanlah Anda membandingkan rumah di Phoenix yang bernilai $ 240.000 dan tingkat bunga Anda adalah 4,5%. Jika Anda membeli di pasar yang menurun dan menunggu sampai harga jatuh ke $ 210.000 tetapi harga naik hingga 6,5%, Anda mungkin lebih baik membeli dengan harga yang lebih tinggi. Ya itu benar. Pembayaran pada hipotek 80% LTV untuk $ 240.000 rumah di 4,5% adalah $ 972,84.
Pembayaran untuk hipotek 80% LTV untuk rumah seharga $ 210.000 sebesar 6,5% adalah $ 1067,87.
Dengan kata lain, jika Anda membayar $ 30.000 lebih untuk rumah dengan membayar $ 240.000 dan tinggal di rumah itu selama 30 tahun, pada saat Anda melunasi pinjaman Anda, Anda akan membayar total $ 350,222.24.
Jika Anda membayar $ 30.000 lebih sedikit dengan membayar $ 210.000 tetapi membayar suku bunga yang lebih tinggi selama 30 tahun, pada saat Anda melunasi pinjaman, Anda akan membayar total $ 384,433.20.
Dalam hal ini, tidak lebih baik membayar lebih sedikit dengan imbalan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Berapa Banyak Apakah Anda Kehilangan Harga Jual Dengan Setiap. 50% Kenaikan Suku Bunga?
Mari sekarang bandingkan rumah itu dengan $ 240.000 jika tarif naik 1/2 poin dan Anda ingin menjaga pembayaran Anda tetap sama. Amortisasi sebagian besar hipotek adalah selama 30 tahun.
Jika uang muka Anda adalah 20% dari harga penjualan, berapa banyak rumah yang dapat Anda beli untuk menyimpan pembayaran Anda sekitar $ 975?
- $ 240.000 x 80% dengan bunga 4,5% sama dengan pembayaran $ 972,84
- $ 226.260 X 80% dengan bunga 5.0% sama dengan pembayaran $ 971.65
- $ 214,062 X 80% dengan bunga 5,5% sama dengan pembayaran $ 972,34
- $ 202,500 X 80% dengan bunga 6,0% sama dengan pembayaran $ 971,27
- $ 192,188 X 80% pada bunga 6,5% sama dengan pembayaran $ 971,80
Anda dapat melihat bahwa peningkatan 2% dalam suku bunga akan kehilangan Anda sekitar $ 50.000 daya beli dalam kisaran harga ini. Jika Anda menggandakan harga jual, Anda akan kehilangan sekitar 100.000 daya beli untuk spread 2% dalam bunga.
Inilah sebabnya mengapa suku bunga memainkan faktor besar bagi banyak pembeli rumah pertama kali. Jika Anda terlalu dekat dengan ujung atas titik harga dan harga naik, Anda mungkin tidak dapat membeli rumah impian itu yang Anda inginkan karena Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk harga jual itu. Dan, supaya Anda tahu, membuat tawaran lowball tidak selalu jawabannya.