Cara Mengetahui Saat Pensiun Adalah Opsi
OK, itu bukan rahasia. Sebagian besar dari kita mengenal seseorang yang pada usia 70, 80, atau bahkan 90 tahun masih bekerja setidaknya di sebagian waktu. Beberapa melakukannya karena mereka menyukainya dan tidak dapat membayangkan melakukan hal lain, yang lain karena mereka harus melakukannya. Dan ini adalah generasi yang cukup beruntung untuk memiliki pembayaran dan pensiun Jaminan Sosial yang sehat. Sebagai anggota dari Generasi X, pesan yang saya terima sepanjang hidup saya adalah bahwa Jaminan Sosial mungkin tidak ada untuk saya, dan saya harus membangun pensiun saya sendiri.
Sebagian besar orang yang saya kenal mengundurkan diri pada gagasan bahwa mereka tidak akan pernah bisa pensiun.
Namun, pensiun, bahkan pensiun yang nyaman, tidak sesulit yang Anda bayangkan. Khususnya bagi mereka yang telah menabung dan berinvestasi secara teratur sepanjang tahun-tahun kerja. Setelah portofolio Anda dapat menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi pengeluaran, Anda dapat menulis tiket Anda sendiri.
Bisakah kamu pensiun? Jalankan nomor untuk melihat apa yang mungkin. Langkah-langkah berikut akan membantu Anda menentukan kesiapan pensiun Anda hari ini dan membantu Anda mempersiapkan diri untuk pensiun di masa depan.
1. Dapatkan gol pendapatan. Untuk mendapatkan perkiraan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun, hal pertama yang harus dilakukan adalah mencari tahu apa yang Anda butuhkan untuk hidup. Profesional keuangan umumnya merekomendasikan penganggaran untuk sekitar 85 persen dari pengeluaran Anda saat ini, dengan asumsi bahwa Anda akan membelanjakan lebih sedikit jika Anda tidak pergi atau membeli barang-barang seperti pakaian kerja dan makan siang kantor.
Pengeluaran pribadi Anda mungkin berbeda, jadi buat anggaran Anda sendiri yang mencantumkan hal-hal penting dan yang lainnya. Ini adalah latihan yang baik untuk membantu Anda mulai memangkas apa pun yang tidak penting yang Anda relakan untuk menyerah, dan bahkan mempertimbangkan cara-cara untuk menurunkan pengeluaran penting seperti perumahan.
2. Kembangkan garis waktu. Setelah Anda memiliki perkiraan kasar tentang apa yang Anda butuhkan untuk hidup di masa pensiun, langkah selanjutnya adalah menghitung berapa lama tabungan Anda yang ada akan bertahan.
(Kami akan berasumsi bahwa investasi Anda akan membantu tabungan Anda mengikuti laju inflasi.) Karena tidak mungkin untuk mengetahui berapa tahun Anda akan membutuhkan tabungan untuk bertahan, masuk akal untuk berbuat salah di sisi umur panjang. Perlu diingat bahwa rata-rata orang Amerika sekarang tinggal di masa pensiun selama lebih dari 25 tahun, menurut Investasi Fidelity.
3. Pertimbangkan penghasilan terjamin. Dengan semua ketidakpastian yang datang dengan perencanaan untuk pensiun, aliran pendapatan terjamin dapat memberikan sedikit jaminan dan stabilitas. Dijamin berarti penghasilan yang Anda tahu dapat Anda andalkan, dari sumber seperti pensiun imbalan pasti , Jaminan Sosial , dan pembayaran anuitas. Idealnya, aliran pendapatan terjamin Anda akan menutupi pengeluaran penting Anda. Jika ini tidak terjadi, Anda mungkin mempertimbangkan pendapatan seumur hidup tetap atau variabel anuitas . Ingatlah bahwa tidak semua produk anuitas diciptakan sama, jadi bekerjalah dengan penasihat keuangan atau pialang yang dapat Anda percayai, waspadalah dengan biaya anuitas dan ajukan banyak pertanyaan jika ada hal yang tidak Anda pahami.
4. Tetapkan tingkat penarikan tabungan. Setelah Anda mengetahui faktor-faktor di atas, Anda harus memiliki rasa berapa banyak Anda dapat dengan aman menarik setiap tahun dari tabungan dan rekening investasi Anda.
Para ahli umumnya merekomendasikan tingkat penarikan target 4 persen per tahun (atau di mana saja dari 3 persen hingga 6 persen tergantung pada sumber pendapatan lain dan prospek ekonomi). Ada banyak kalkulator daring (seperti ini dari Vanguard) yang dapat membantu Anda mengetahui bagaimana tingkat 4 persen akan terlihat dari tabungan Anda dan angka tersebut akan memengaruhi portofolio Anda dari waktu ke waktu. Ini adalah pembuka mata, dan akan membantu Anda mendapatkan nyata tentang kebutuhan pendapatan pensiun Anda.
Keempat langkah ini akan membantu Anda menentukan apakah Anda dapat pensiun hari ini. Jika jawabannya tidak, Anda sekarang memiliki gambaran yang lebih baik tentang apa yang harus dikerjakan. Apakah Anda perlu meningkatkan tingkat tabungan Anda? Temukan sumber penghasilan terjamin? Bekerja lebih lama atau mencari pekerjaan paruh waktu atau bisnis untuk menambah penghasilan ? Downsize rumah Anda atau kebiasaan belanja? Berbekal informasi dan bersedia membuat beberapa tweak kecil, Anda bisa pensiun siap dalam waktu singkat.
Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja. Hal ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan profesional dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.