Cari Tahu Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Mengambil Penarikan 401k atau Penarikan IRA Bebas Penalti
Jika Anda memiliki akun pensiun individu (IRA), rencana 401 (k) atau rencana pensiun berkualifikasi lainnya, Anda mungkin tahu tentang penalti yang terjadi jika Anda menarik dana Anda (juga dikenal sebagai mengambil distribusi awal) sebelum Anda mencapai usia 59 1 / 2 Ambil uang awal dan Anda akan membayar biaya 10% ditambah semua pajak penghasilan federal, negara bagian, dan lokal yang berlaku. IRS melakukan ini untuk mencegah orang dari menggunakan tabungan pensiun pada apa pun kecuali pensiun, tetapi ada beberapa kasus di mana hukuman 10% dibebaskan untuk individu atau pasangan yang memenuhi syarat.
Memahami apa itu pengecualian hukuman penarikan awal IRA dan bagaimana memenuhi syarat untuk satu.
Kematian : Maaf, saya tidak bermaksud memulai hal-hal buruk. Tetapi memang benar bahwa jika Anda meninggal sebelum usia pensiun, distribusi ke penerima manfaat Anda dari akun pensiun Anda tidak dikenakan biaya penalti 10%.
Cacat permanen : Jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat bekerja, Anda dapat mengakses distribusi IRA Anda lebih awal tanpa membayar denda 10%. Anda akan membutuhkan bukti dari dokter yang menyatakan bahwa Anda secara fisik atau mental tidak dapat memperoleh pekerjaan yang menguntungkan.
Pengeluaran medis yang berlebihan : Jika Anda membayar lebih dari 10% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan untuk biaya pengobatan, Anda mungkin dapat mengakses IRA Anda tanpa penalti. Ingat saja untuk menyimpan tanda terima Anda. Demikian pula, jika Anda kehilangan pekerjaan dan berada di pengangguran tanpa asuransi kesehatan selama lebih dari 12 minggu berturut-turut, Anda dapat menggunakan distribusi untuk membayar asuransi kesehatan tanpa penalti.
Pendanaan pendidikan : Jika Anda menggunakan penarikan Anda untuk membayar biaya pendidikan (termasuk kamar, papan, buku, dll.) Untuk Anda, pasangan, anak-anak atau cucu-cucu, distribusinya tidak dikenakan penalti 10%.
Membeli rumah pertama : Anda dapat menggunakan hingga $ 10.000 dari IRA per orang tanpa penalti untuk membeli rumah pertama Anda.
Anda harus membelanjakan uang dalam 120 hari pertama dari rencana distribusi atau jika tidak, Anda harus memasukkan uang kembali ke dalam rencana Anda untuk menghindari penalti.
Pembayaran anuitas : Anda dapat memilih untuk memiliki anuitas untuk membayar serangkaian distribusi dari waktu ke waktu. Ini rumit, dan Anda harus membuatnya tepat untuk memenuhi syarat untuk pengecualian. Jadi berbicara dengan administrator rencana atau akuntan pajak sebelum Anda memilih opsi ini.
Pungutan IRS : Lucunya, jika Anda berutang pajak IRS, Anda dapat mengakses dana IRA yang bebas denda untuk membayarnya. Hei, setidaknya ini pilihan.
Distribusi cadangan militer : Individu yang dipanggil untuk tugas militer selama lebih dari 120 hari setelah 11 September 2001 mendapatkan pengecualian khusus dari penalti penarikan awal IRA.
Rollover : Tentu saja, jika Anda menggulirkan IRA atau 401 (k) ke dalam paket pensiun lain yang memenuhi syarat, itu bukan acara kena pajak dan tidak ada penalti tambahan. Tetapi Anda harus memberikan kontribusi kepada IRA rollover dalam waktu 60 hari setelah menerima distribusi.
Untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat selain IRA, ada beberapa pengecualian tambahan:
Meninggalkan pekerjaan pada usia 55 tahun atau lebih : Distribusi dari majikan Anda jika Anda meninggalkan pekerjaan jika itu terjadi pada atau setelah tahun Anda menginjak usia 55 tahun. Jika Anda seorang pekerja keselamatan publik di pemerintah negara bagian atau lokal, ini terjadi selama atau setelah tahun kamu menginjak usia 50.
Perceraian : Distribusi dibuat dengan QDRO atau Urutan Hubungan Rumah Tangga Berkualitas, yang digunakan untuk memisahkan aset pensiun dalam perceraian.
ESOP : Distribusi dividen dalam Rencana Kepemilikan Saham Karyawan.
Langkah-langkah Tindakan
Dapatkan saran profesional. Jika Anda mempertimbangkan penarikan IRA dalam situasi apa pun di atas, hubungi administrator rencana atau minta saran profesional dari perencana keuangan atau penasihat pajak sebelum melakukan langkah apa pun. Anda ingin mengikuti semua peraturan yang berlaku untuk menghindari penalti 10%.
Evaluasi sumber keuangan lainnya. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk salah satu pengecualian yang disebutkan di atas untuk penarikan denda Anda harus mencari sumber lain untuk kasus keuangan Anda. Anda juga dapat mengevaluasi apakah melikuidasi tabungan atau menggunakan kredit adalah keputusan yang lebih baik yang mungkin berakhir menjadi lebih murah daripada distribusi rekening pensiun.
Pertimbangkan pemotongan pajak dari penarikan. Hindari mengambil risiko tertabrak penalti yang kurang bayar atau harus melakukan pembayaran pajak tambahan ketika Anda mengajukan pajak.
Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang aturan penarikan IRA dan 401 (k) Anda dapat mengetahui cara mengambil uang dari akun-akun ini sebelum, selama, dan setelah pensiun menggunakan panduan yang bermanfaat ini: Aturan Penarikan untuk 401 (k) rencana dan IRA
Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja. Hal ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan profesional dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.