Dengan akun cek, Anda biasanya diizinkan untuk hanya membelanjakan uang yang Anda miliki di akun Anda. Ketika transaksi menyebabkan saldo bank Anda menjadi negatif, itu disebut sebagai cerukan.
Anda mungkin tahu bank Anda akan membebankan biaya cerukan untuk kesopanan membayar transaksi Anda untuk Anda. Anda bahkan mungkin harus membayar biaya untuk setiap hari, akun Anda tetap negatif. Tapi apa arti dari overdraft untuk kredit Anda?
Bagaimana Overdrafs Mempengaruhi Skor Kredit Anda
Informasi rekening Anda tidak dilaporkan secara teratur ke biro kredit - karena Anda menghabiskan uang Anda sendiri, bukan uang yang Anda pinjam. Untungnya, cerukan bank tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda jika Anda menyelesaikannya dalam waktu yang tepat. Setelah Anda melunasi jumlah cerukan dan membawa akun Anda setidaknya ke saldo nol, Anda dapat terus menggunakan akun cek Anda seperti biasa.
Namun, jika Anda mengabaikan upaya bank untuk mengeluarkan akun Anda dari saldo negatif, saldo terutang Anda dapat dikirim ke agen penagihan . Setelah itu terjadi, utang akan masuk dalam daftar laporan kredit Anda. Pada saat itu, koleksi yang berasal dari cerukan Anda akan mempengaruhi skor Anda. Akun penagihan akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, bahkan setelah Anda membayarnya, kecuali jika Anda meyakinkan agen penagihan untuk menghapusnya.
Membayar Kartu Kredit Anda Dengan Cek
Nilai kredit Anda juga bisa terluka jika cek yang Anda tulis untuk menutupi pembayaran kartu kredit Anda dikembalikan karena dana tidak mencukupi .
Ini terjadi ketika tidak ada cukup uang di rekening Anda untuk menutupi pembayaran dan bank Anda tidak membayar cek itu
Dalam hal ini, perusahaan kartu kredit Anda akan mengenakan biaya cek yang dikembalikan . Jika Anda tidak melakukan pembayaran dalam 30 hari, akun Anda akan dilaporkan sebagai tunggakan kepada biro kredit dan skor kredit Anda akan terpengaruh.
Perhatikan bahwa ini tidak terjadi hanya karena Anda memiliki kredit yang dikembalikan, tetapi karena cek yang ditulis untuk menutupi pembayaran kartu kredit Anda telah dikembalikan.
Jika cek terus dikembalikan, akun kartu kredit Anda akan terus dilaporkan tunggakan dan skor kredit Anda akan mengambil lebih banyak kerusakan. Saat Anda menggunakan cek untuk membayar kartu kredit Anda, pastikan Anda memiliki cukup uang di akun Anda untuk menutupi cek dan transaksi lain yang belum dilunasi.
Bank Cerukan dan Skor Kredit Anda
Sementara cerukan bank mungkin tidak secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda, mungkin ada korelasi antara beberapa cerukan bank dan nilai kredit yang rendah. Jika Anda sering melakukan overdraft rekening giro Anda, itu adalah tanda bahwa Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang sebenarnya Anda miliki. Ini bisa berarti Anda mengambil lebih banyak utang daripada yang dapat Anda bayar dan bahwa Anda telah melewatkan pembayaran kartu kredit karena Anda kekurangan uang untuk membayar tagihan Anda. Ini adalah dua pengaruh terbesar pada skor kredit Anda.
Sistem Penilaian Kredit Lainnya
Bank Anda mungkin memiliki sistem penilaian kredit internal yang menggunakan informasi dalam laporan kredit Anda bersama dengan riwayat akun Anda dengan bank itu. Jika bank Anda menggunakan jenis skor kredit ini , skor kredit spesifik tersebut dapat dipengaruhi oleh cerukan Anda.
Itu hanya akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman dengan bank itu atau anak perusahaannya. Skor FICO Anda dan skor kredit yang dikembangkan oleh biro kredit dan bisnis lain tidak akan terpengaruh oleh rekening bank yang dicabut, kecuali ketika cerukan berakhir pada laporan kredit Anda melalui akun penagihan atau pembayaran terlambat .
Ada juga agensi pelaporan khusus yang melaporkan giro yang ditutup dengan saldo terutang. Ini termasuk Layanan Pemeriksaan Certegy, ChexSystems, dan Telecheck. Memiliki akun yang terdaftar dengan salah satu agen ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan akun cek baru. Namun, informasi dari agensi pelaporan khusus ini tidak termasuk dalam skor kredit Anda.