Nilai kredit Anda adalah angka yang sangat berpengaruh yang memengaruhi kehidupan Anda sekarang dan di masa depan, dengan cara-cara yang mungkin tidak Anda bayangkan. Skor Anda menentukan suku bunga yang Anda bayarkan untuk kartu kredit dan pinjaman, dan membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah Anda bahkan disetujui untuk kartu kredit dan pinjaman itu di tempat pertama.
Bisnis yang tidak terduga, seperti perusahaan asuransi, sudah mulai menggunakan skor kredit Anda untuk membuat keputusan tentang Anda. Perusahaan utilitas memeriksa kredit Anda sebelum membuat layanan baru atas nama Anda, dan beberapa perusahaan memeriksa riwayat kredit Anda (tetapi bukan nilai kredit Anda yang sebenarnya) untuk memutuskan apakah akan memberi Anda pekerjaan, kenaikan gaji, atau promosi.
Melindungi dan membangun kredit Anda lebih penting daripada sebelumnya, dan bagaimana Anda menangani lima faktor berikut dapat membuat semua perbedaan dalam menentukan skor kredit Anda.
01 Riwayat Pembayaran Tagihan Anda
Riwayat pembayaran menentukan 35 persen dari nilai kredit Anda. Kenyataannya, seberapa cepat Anda membayar tagihan memengaruhi skor kredit Anda lebih dari faktor lainnya. Masalah pembayaran serius, seperti tagihan, pengumpulan, kebangkrutan, kepemilikan kembali, hak gadai pajak, atau penyitaan dapat merusak skor kredit Anda, sehingga hampir tidak mungkin mendapatkan persetujuan untuk apa pun yang membutuhkan kredit yang baik.
Hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk skor kredit Anda adalah melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan.
02 Tingkat Kandungan Utang Anda
Tingkat utang Anda menentukan 30 persen dari nilai kredit Anda. Penghitungan skor kredit, seperti skor FICO, lihat beberapa faktor kunci yang terkait dengan utang Anda. Jumlah keseluruhan utang yang Anda bawa, rasio saldo kartu kredit Anda ke batas kredit Anda (juga disebut pemanfaatan kredit ), dan hubungan saldo pinjaman Anda dengan jumlah pinjaman awal.
Sebagai pedoman, Anda harus tetap menggunakan kartu kredit Anda sebesar 30 persen atau kurang, yang berarti hanya mengisi hingga 30 persen dari batas kartu yang tersedia.
Memiliki saldo tinggi atau terlalu banyak utang dapat sangat mempengaruhi skor kredit Anda. Kabar baiknya adalah skor kredit Anda dapat meningkat dengan cepat ketika Anda membayar saldo Anda.
03 Umur Riwayat Kredit Anda
Berapa usia akun kredit tertua Anda? Usia kredit adalah 15 persen dari nilai kredit Anda dan menganggap baik usia akun tertua Anda dan usia rata-rata semua akun Anda. Memiliki usia kredit yang "lebih tua" lebih baik untuk skor kredit Anda karena ini menunjukkan bahwa Anda memiliki banyak pengalaman dalam menangani kredit. Membuka akun baru atau menutup akun yang sudah ada dapat menurunkan usia rata-rata kredit Anda. Oleh karena itu, biasanya bukan ide yang baik untuk membuka beberapa akun baru sekaligus.
04 Jenis Kredit pada Laporan Anda
Dua tipe dasar rekening kredit ada: rekening bergulir dan pinjaman angsuran. Memiliki kedua jenis akun pada laporan kredit Anda lebih baik untuk skor kredit Anda karena menunjukkan Anda memiliki pengalaman mengelola berbagai jenis kredit.
Lebih baik lagi jika Anda memiliki pinjaman untuk berbagai jenis aset, seperti mobil atau rumah, selain kartu kredit, dan mungkin pinjaman pelajar atau pribadi.Jenis kredit hanya merupakan 10 persen dari nilai kredit Anda, jadi tidak memiliki jenis kredit tertentu, seperti pinjaman angsuran, tidak akan merusak skor Anda.
05 Jumlah Pertanyaan Kredit
Setiap kali Anda mengajukan permohonan yang memerlukan pemeriksaan kredit, penyelidikan akan dilakukan pada laporan kredit Anda yang menunjukkan bahwa Anda telah membuat aplikasi berbasis kredit. Pertanyaan membuat 10 persen dari nilai kredit Anda. Satu atau dua pertanyaan tidak akan banyak merugikan, tetapi beberapa pertanyaan, terutama dalam waktu singkat dapat membebani Anda banyak poin dari skor FICO Anda. Simpan aplikasi Anda seminimal mungkin untuk mempertahankan skor kredit Anda.
Kabar baiknya adalah bahwa hanya pertanyaan yang dibuat dalam 12 bulan terakhir ke dalam skor kredit Anda. Pertanyaan benar-benar hilang dari laporan kredit Anda setelah 24 bulan.
Perhatikan bahwa memeriksa hasil laporan kredit Anda sendiri dalam penyelidikan "lunak" , yang tidak memengaruhi skor kredit Anda.
06 Faktor yang Tidak Mempengaruhi Kredit Anda
Beberapa faktor biasanya dianggap memengaruhi skor kredit Anda, tetapi mereka tidak, setidaknya secara langsung. Informasi seperti pendapatan, saldo bank, dan status kepegawaian dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk disetujui, tetapi mereka tidak benar-benar memperhitungkan algoritma yang menghitung skor kredit Anda. Usia, status perkawinan, dan penggunaan kartu debit atau prabayar juga tidak mempengaruhi skor kredit Anda.