Apa itu Skor Kredit?
Nilai kredit Anda adalah angka yang mengukur kelayakan kredit Anda. Ini didasarkan pada informasi pada laporan kredit Anda, yang mencakup catatan kartu kredit Anda dan riwayat pinjaman.
Nilai kredit maksimum yang dapat Anda capai tergantung pada model pemberian skor kredit yang digunakan.
Berbagai Maksimum Skor Kredit
Salah satu jenis skor kredit adalah skor FICO . Skor FICO maksimum adalah 850 (minimal 300). Ada nilai kredit lain, dari biro kredit dan pihak ketiga lainnya. Jika Anda membeli salah satu dari skor ini, penyedia skor akan memberi Anda skala untuk skor itu. (Skor ini sering meniru skor FICO, dengan maksimum 850)
Memiliki skor kredit maksimum sangat jarang. Menurut FICO, Hanya 25% orang dengan skor kredit memiliki FICO lebih tinggi dari 785, dan persentase orang yang lebih kecil memiliki skor FICO maksimum.
Seberapa Pentingnya Skor Kredit Maksimum
Manfaat memiliki nilai kredit yang bagus adalah mendapatkan suku bunga rendah pada kartu kredit dan pinjaman dan untuk mempermudah permohonan Anda disetujui. Anda dapat melakukan ini tanpa memiliki skor kredit maksimum.
Upayakan skor FICO di atas 720. Skor di atas 720 dianggap sangat baik dan hampir selalu memungkinkan Anda untuk memperoleh manfaat dari skor yang tinggi.
Juga, ingatlah bahwa kreditur dan pemberi pinjaman menganggap lebih dari sekadar skor kredit Anda ketika mereka mengevaluasi aplikasi Anda. Mereka juga akan melihat jumlah utang yang Anda miliki dan penghasilan Anda.
Anda dapat ditolak untuk produk kredit tertentu, meskipun memiliki nilai kredit yang bagus, jika Anda memiliki banyak utang atau Anda tidak menghasilkan cukup uang untuk batas kredit atau jumlah pinjaman yang Anda minta.
Bahkan jika Anda mencapai skor kredit maksimum pada satu titik waktu, itu tidak berarti Anda akan selalu memiliki nilai kredit yang sempurna. Nilai kredit Anda sering berubah ketika informasi pada laporan kredit Anda berubah. Ini umum untuk skor kredit untuk mendapatkan atau kehilangan poin dari satu hari ke hari berikutnya. Perubahan saldo, batas kredit, riwayat pembayaran, dan akun Anda, bahkan perubahan pada algoritme skor kredit dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Apa yang Dibutuhkan untuk Mendapatkan Skor Kredit Maksimum
Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan skor kredit terbaik. Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan, bahkan yang tidak tercantum dalam laporan kredit Anda. Hindari terlalu banyak utang dan terlalu banyak akun terbuka. Pertahankan aplikasi kredit Anda seminimal mungkin, idealnya kurang dari 7% dari batas kredit.
Dalam siaran pers Oktober 2012, FICO memberikan rincian tentang beberapa kebiasaan berprestasi tinggi - konsumen dengan skor FICO di atas 785. Orang-orang ini memiliki:
- Rata-rata tujuh akun, terbuka dan tertutup
- Rata-rata empat akun dengan saldo
- Sebagian besar memiliki saldo di bawah $ 8,500 pada akun non-hipotek
- 95% tidak memiliki pembayaran yang terlewatkan pada laporan kredit mereka. Kurang dari 1% memiliki akun yang jatuh tempo saat ini
- 1 dari 100 memiliki koleksi di akun mereka, dan 1 dari 9.000 memiliki pailit atau lien pajak
- Usia kredit rata-rata mereka adalah 11 tahun. Akun tertua dibuka rata-rata 25 tahun yang lalu.
Nilai kredit maksimum yang sempurna adalah hal yang baik untuk dicita-citakan, tetapi tidak apa-apa untuk "menyelesaikan" nilai kredit tinggi yang sangat baik. Jika skor kredit Anda membutuhkan bantuan, luangkan waktu untuk meninjau laporan kredit Anda dan menyusun rencana untuk meningkatkan skor kredit Anda .