Ketahui apa itu dan apa artinya
Sejarah
FICO didirikan pada tahun 1956 oleh insinyur Bill Fair dan matematikawan Earl Isaac dan awalnya bernama Fair, Isaac, and Company.
Tujuan awal, menurut situs webnya, adalah untuk meningkatkan keputusan bisnis dengan menggunakan data secara cerdas. Mereka mengembangkan sistem penilaian kredit pertama mereka pada tahun 1958. Pada tahun 1991, skor FICO tersedia di tiga lembaga pelaporan kredit utama, dan pada 1995, Fannie Mae dan Freddie Mac merekomendasikan penggunaan skor FICO untuk pinjaman hipotek. Pada tahun 2009, perusahaan resmi mengubah nama merek dan simbol sahamnya menjadi FICO.
FICO 9
Pada 2018, versi terbaru dari skor FICO, FICO 9, mengurangi dampak hutang medis pada nilai kredit konsumen. Tidak semua pemberi pinjaman mengadopsi skor FICO terbaru dengan kecepatan yang sama, sehingga beberapa mungkin masih menggunakan skor yang membebani utang medis lebih tidak baik.
Tiga biro kredit utama —Equifax, Experian, dan TransUnion — masing-masing menghitung skor FICO berdasarkan informasi dalam laporan terperinci yang mereka simpan di riwayat kredit Anda. Skor berkisar dari 300-850, dan Anda memiliki satu dari masing-masing dari tiga biro kredit .
Secara umum, skor yang lebih tinggi dari 700 dianggap baik, sementara skor lebih tinggi dari 750 dianggap sangat baik. Skor lebih rendah dari 650 umumnya dianggap buruk, dan skor yang lebih rendah dari 600 adalah buruk. Namun, penting untuk dipahami bahwa pemberi pinjaman yang berbeda memiliki standar yang berbeda, dan mereka semua melihat detail yang berbeda pada laporan kredit Anda.
Misalnya, skor 675 dapat membuat Anda disetujui untuk hipotek, tetapi mungkin itu sebabnya aplikasi Anda untuk jenis kartu kredit tertentu ditolak.
Faktor-faktor
Skor FICO Anda didasarkan pada lima bagian kunci informasi
- Ketepatan waktu pembayaran tagihan Anda menyumbang 35 persen dari skor Anda. Ini adalah pertanyaan sederhana apakah Anda membayar tagihan tepat waktu. Jika pembayaran terlambat, apakah 30, 60, atau 90 hari lebih terlambat? Sudah ada akun yang dikirim ke koleksi? Apakah Anda pernah mengalami kebangkrutan atau penyitaan? Semakin banyak tanda negatif yang Anda miliki dan semakin parah, semakin besar skor Anda akan terpengaruh.
- Jumlah utang yang Anda miliki mencapai 30 persen dari nilai Anda. Yang penting dengan faktor ini adalah rasio pemanfaatan kredit Anda. Misalnya, skor Anda biasanya akan lebih tinggi jika Anda menggunakan tidak lebih dari sekitar 30 persen dari kredit Anda yang tersedia. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan batas gabungan $ 10.000, skor Anda akan lebih tinggi jika Anda mempertahankan saldo gabungan Anda hingga tidak lebih dari sekitar $ 3.000.
- Usia rekening kredit Anda sebesar 15 persen dari nilai Anda. Pada dasarnya, sudah berapa lama Anda memiliki akun Anda? Jika Anda telah menggunakan kredit selama beberapa dekade dan melakukannya dengan penuh tanggung jawab, Anda akan memiliki skor yang lebih tinggi daripada seseorang dengan riwayat kredit yang sangat singkat. Inilah sebabnya mengapa itu adalah ide yang baik untuk menjaga rekening kartu kredit tetap terbuka bahkan jika Anda tidak lagi menggunakannya.
- Jumlah aplikasi kredit terbaru yang Anda kirimkan ke akun sebesar 10 persen dari skor Anda. Jika Anda sering mengajukan kredit, Anda akan dianggap sebagai risiko, dan Anda akan memiliki skor yang lebih rendah. Pikiran di balik ini adalah bahwa jika orang mencari kredit dalam jumlah yang lebih besar, mereka mungkin menderita masalah arus kas, yang membuat mereka lebih berisiko.
- Jenis akun yang Anda miliki menyumbang 10 persen dari skor Anda. Semakin banyak campuran akun yang Anda miliki, semakin baik skor Anda.
Memeriksa Skor Anda
Anda dapat memeriksa skor FICO Anda dari tiga biro kredit utama dengan mengunjungi myFICO.com. Beberapa bank, credit unions, dan penerbit kartu kredit termasuk skor FICO gratis dengan pernyataan bulanan Anda.