Penerbit kartu kredit diwajibkan, oleh undang-undang, untuk mengirim pernyataan kartu kredit bulanan Anda setidaknya 21 hari sebelum pembayaran minimum Anda jatuh tempo. Laporan tagihan biasanya 1-2 halaman tetapi memiliki halaman penuh informasi tentang apa yang Anda kenakan, berapa banyak Anda membayar bulan lalu, pembayaran apa yang perlu Anda buat, dan tanggal pembayaran Anda harus diterima untuk menghindari hukuman.
Laporan kartu kredit Anda biasanya akan dikirim melalui pos, tetapi jika Anda memilih pernyataan online (alias laporan tagihan tanpa kertas ), Anda harus masuk ke situs web penerbit kartu kredit Anda untuk memeriksa pernyataan Anda.
01 Ringkasan Akun
Detail ringkasan akun memberikan ikhtisar tentang status akun kartu kredit Anda. Di sini Anda akan menemukan saldo Anda saat ini, biaya dan bunga yang dibebankan sejak laporan tagihan terakhir Anda, jumlah kredit yang Anda miliki, dan tanggal siklus penagihan Anda ditutup. Pembayaran dan transaksi yang diposting ke akun Anda setelah siklus penagihan ditutup tidak akan tercermin pada pernyataan kartu kredit ini. Namun, jika Anda masuk ke akun online Anda, saldo itu biasanya akan mencakup aktivitas terbaru Anda. Biasanya ini adalah bagian pertama pada pernyataan kartu kredit Anda karena mengandung beberapa informasi yang paling penting.
02 Informasi Pembayaran
Bagian informasi pembayaran adalah bagian penting dari laporan tagihan kartu kredit Anda karena daftar pembayaran yang harus Anda lakukan untuk menghindari hukuman pembayaran terlambat.
Bagian ini termasuk pembayaran minimum Anda dan tanggal jatuh tempo pembayaran. Jika Anda membayar kurang dari jumlah minimum atau pembayaran Anda diterima setelah tanggal jatuh tempo, Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan, menaikkan suku bunga Anda (jika Anda terlambat 60 hari atau lebih), dan meminta biro kredit memberitahukan pembayaran terlambat. Pengungkapan peringatan pembayaran terlambat menjelaskan secara khusus apa yang akan terjadi jika pembayaran Anda terlambat.
03 Peringatan Pembayaran Terlambat
Penerbit kartu kredit diminta untuk memasukkan peringatan pembayaran terlambat pada laporan tagihan. Bagian ini menunjukkan konsekuensi dari mengirim pembayaran Anda terlambat, yaitu, setelah jam 5 sore pada tanggal jatuh tempo pembayaran. Anda akan mengetahui jumlah biaya keterlambatan dan hukuman APR yang dapat diberlakukan jika Anda tidak melakukan pembayaran minimum pada tanggal jatuh tempo.
Harap diingat bahwa peringatan pembayaran terlambat disertakan dalam setiap pernyataan tagihan pemegang kartu terlepas dari status pembayaran saat ini; itu tidak berarti Anda telah melakukan kesalahan. Jika Anda terlambat membayar pembayaran sebelumnya, bagian informasi pembayaran akan menyertakan jumlah pembayaran sebelumnya.
Pembayaran yang terlambat sekarang terbatas pada pembayaran minimum Anda yang lebih rendah atau $ 25, atau maksimal $ 35 jika Anda terlambat membayar dalam enam bulan sebelumnya.
Penerbit kartu kredit tidak diperbolehkan menaikkan APR Anda ke tingkat penalti kecuali Anda 60 hari menunggak pembayaran Anda. Dengan kata lain, jangan sampai Anda melewatkan dua pembayaran. Setelah tingkat penalti berlaku, itu akan tetap sampai Anda telah membuat enam pembayaran tepat waktu secara berturut-turut. Kemudian, itu akan diturunkan (setidaknya) untuk saldo Anda yang ada. Beberapa penerbit kartu kredit meninggalkan tingkat penalti untuk pembelian baru yang dilakukan setelah kurs dipicu.
Peringatan pembayaran terlambat tidak termasuk konsekuensi pelaporan kredit dari pembayaran terlambat. Setelah pembayaran Anda adalah 30 hari lewat jatuh tempo, status akun yang sudah jatuh tempo dapat dilaporkan ke biro kredit. Setelah Anda membawa kembali akun Anda, status akun akan menunjukkan bahwa Anda terperangkap dalam pembayaran, tetapi laporan kredit Anda akan terus menunjukkan riwayat pembayaran terlambat selama tujuh tahun.
04 Peringatan Pembayaran Minimum
Penerbit kartu kredit sekarang diminta untuk mengirim peringatan pembayaran minimum pada pernyataan kartu kredit Anda. Pengungkapan ini memberi tahu Anda berapa lama waktu yang diperlukan untuk melunasi saldo jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Anda juga akan mengetahui jumlah total yang akan Anda bayarkan - termasuk biaya bunga - jika Anda melakukan pembayaran minimum. Kotak itu juga harus menyertakan pembayaran bulanan yang diperlukan untuk melunasi saldo Anda dalam 36 bulan (3 tahun) dan jumlah total yang akan Anda bayar jika Anda melakukan pembayaran itu.
Jika Anda memutuskan untuk melakukan pembayaran minimum setelah membaca bagian ini, Anda melakukannya dengan mengetahui bahwa itu akan mengambil jumlah maksimum waktu dan Anda akan membayar jumlah maksimum bunga. Kotak kedua, yang menunjukkan pembayaran pembayaran 3 tahun, memungkinkan Anda mengetahui jumlah tabungan yang akan Anda terima dengan meningkatkan pembayaran Anda. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pembayaran kartu kredit untuk mengetahui dampak dari berbagai jumlah pembayaran atau jumlah pembayaran yang diperlukan untuk membayar kembali akun Anda dengan tenggat waktu tertentu.
05 Pemberitahuan Konseling Kredit
Laporan tagihan kartu kredit Anda harus memberikan Anda informasi kontak untuk agen konseling kredit nirlaba yang dapat Anda hubungi jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran kartu kredit Anda. Semakin cepat Anda mendapatkan bantuan, semakin baik.
Perlu diingat bahwa konseling kredit adalah solusi jangka panjang untuk pembayaran kartu kredit Anda. Jika masalah keuangan Anda bersifat jangka pendek, pertama hubungi penerbit kartu kredit Anda untuk melihat apakah Anda dapat menunda pembayaran Anda beberapa hari dan menghindari hukuman.
06 Pemberitahuan Perubahan Akun
Setiap perubahan pada akun Anda, seperti biaya tahunan atau kenaikan suku bunga, akan muncul di bagian khusus di bagian depan pernyataan tagihan Anda. Pernyataan itu juga harus memasukkan tanggal efektif dari perubahan ini. Detail tentang perubahan mungkin juga dikirimkan secara terpisah, jadi pastikan Anda membaca semua sisipan yang disertakan dengan pernyataan Anda dan korespondensi ekstra dari penerbit kartu Anda.
07 Kupon Pembayaran
Laporan kartu kredit Anda akan menyertakan kupon pembayaran yang dapat Anda sertakan dengan pembayaran kartu kredit Anda. Termasuk kupon membantu penerbit kartu kredit memproses pembayaran Anda dan menerapkan pembayaran ke akun yang benar. Lepaskan kupon dan letakkan di amplop dengan pembayaran kartu kredit Anda.
08 Pemberitahuan Perubahan Alamat
Jika alamat surat Anda telah berubah, pastikan kreditor Anda memperbarui catatan mereka. Jika tidak, pernyataan kartu kredit Anda di masa mendatang akan mengarah ke alamat yang salah. Centang kotak yang menunjukkan perubahan alamat dan tulis alamat baru Anda di belakang pernyataan kartu kredit Anda. Anda juga dapat memberi tahu penerbit kartu Anda untuk memberi tahu mereka alamat baru Anda atau bahkan mengubahnya secara online jika situs web penerbit kartu kredit Anda mengizinkan Anda.
09 Alamat Pembayaran Penerbit Kartu Kredit
Jika Anda menggunakan amplop yang disertakan dengan laporan kartu kredit Anda, pastikan alamat penerbit kartu kredit muncul melalui jendela. Jika tidak, pembayaran Anda bisa pergi ke alamat yang salah. Jika Anda menggunakan jenis amplop yang berbeda tanpa jendela, salin alamat pembayaran penerbit kartu kredit ke amplop baru. Anda juga dapat merujuk alamat ini jika Anda menambahkan penerbit kartu kredit sebagai pembuat tagihan di sistem pembayaran tagihan online bank Anda.
Perhatikan bahwa kreditur biasanya memiliki alamat yang berbeda untuk memproses korespondensi, seperti sengketa kesalahan penagihan. Alamat itu akan dicetak di tempat lain pada pernyataan tagihan, mungkin di belakang halaman.
10 Transaksi Dari Periode Penagihan Terkini
Perhatikan bagian transaksi dari laporan tagihan Anda. Pastikan semua transaksi dan jumlah akurat dan laporkan tuduhan curang atau tidak sah kepada kreditor Anda segera. Hanya transaksi dari siklus penagihan Anda yang paling baru selesai akan dicantumkan. Lihat laporan penagihan sebelumnya untuk transaksi lama. Transaksi yang dilakukan setelah tanggal akhir siklus penagihan akan muncul pada laporan tagihan Anda berikutnya.
11 Perhitungan Bunga Bulanan
Bunga dihitung secara terpisah untuk setiap jenis saldo yang Anda miliki di kartu kredit - pembelian, transfer saldo, dan uang muka tunai. APR promosi dan masa kedaluwarsanya akan terdaftar di bagian ini.
12 Total Bunga dan Biaya Dibayar Tahun Ini
Laporan tagihan Anda harus menyertakan total bunga dan biaya yang telah Anda bayarkan tahun ini di akun Anda. Anda dapat mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan dengan menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah (mungkin sulit dilakukan) atau dengan membayar saldo Anda lebih cepat. Beberapa biaya yang tidak dapat Anda hindari, seperti biaya tahunan, tetapi biaya lain, biaya keterlambatan dan biaya uang muka mudah untuk melarikan diri.
13 Ringkasan Imbalan
Jika kartu kredit Anda dilengkapi dengan program hadiah , ringkasan hadiah Anda akan muncul di laporan kartu kredit Anda. Bagian ini biasanya akan memasukkan saldo hadiah Anda, hadiah yang diperoleh selama periode ini, dan jumlah hadiah yang tersedia untuk penebusan.