Banyak hal terjadi antara waktu Anda menggesek kartu kredit Anda dan menandatangani slip kartu kredit. Segala sesuatu yang terjadi di belakang layar memungkinkan Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit Anda daripada harus pergi ke bank setiap kali Anda ingin mengeluarkan uang dari batas kredit Anda.
Beberapa orang / entitas terlibat dalam setiap transaksi kartu kredit:
- Pelanggan (Anda) yang menyajikan kartu kredit untuk pembayaran.
- Pedagang menjual barang atau jasa kepada Anda.
- Bank pedagang mengirimkan transaksi kartu kredit untuk disetujui.
- Jaringan pembayaran kartu kredit adalah penghubung antara bank pedagang dan penerbit kartu kredit.
- Penerbit kartu kredit menyetujui dan membayar transaksi.
01 Geser Kartu Kredit Anda untuk Persetujuan
Anda menunjukkan kartu Anda untuk pembayaran dengan menggesek kartu kredit Anda melalui terminal pembayaran. Terminal pembayaran berkomunikasi dengan bank pedagang untuk menanyakan apakah Anda dapat melakukan pembelian kartu kredit.
02 Otorisasi Kartu Kredit
Bank pedagang menghubungi jaringan kartu kredit yang sesuai (Visa, MasterCard, American Express, atau Discover) untuk mendapatkan otorisasi untuk pembelian kartu kredit. Kemudian, jaringan pembayaran menghubungi penerbit kartu kredit untuk memastikan kartu kredit valid dan tersedia cukup kredit untuk transaksi tersebut.
American Express dan Discover adalah jaringan pembayaran dan penerbit kartu kredit, sehingga mereka menyetujui transaksi kartu kredit itu sendiri. Visa dan MasterCard, bagaimanapun, tidak mengeluarkan kartu kredit dan harus menghubungi penerbit kartu kredit.
Penerbit kartu kredit mengirim kembali kode otorisasi untuk transaksi tersebut. Jika kartu kredit Anda ditolak, Anda tidak akan mendapatkan alasan pada titik penjualan, hanya pesan bahwa kartu tersebut ditolak. Anda harus menghubungi penerbit kartu Anda secara langsung untuk mencari tahu mengapa kartu Anda ditolak.
Bank toko mengirimkan komunikasi mereka secara elektronik baik melalui saluran telepon atau melalui internet. Anda mungkin pernah ke toko atau restoran dan mendengar deritan dan statis dari terminal kartu kredit yang berkomunikasi dengan bank pedagang. Sekarang Anda tahu apa yang terjadi.
03 Persetujuan Kartu Kredit
Bank pedagang mengirimkan pesan persetujuan untuk pembelian kartu kredit Anda, cetakan tanda terima, Anda menandatangani, dan Anda dapat pergi dengan pembelian Anda.
Ketika Anda menandatangani tanda terima dan meninggalkan toko dengan pembelian Anda, kartu kredit Anda hanya diizinkan untuk pembayaran. Pedagang itu sebenarnya belum dibayar dan kartu kredit Anda belum ditagih. Jika Anda memeriksa kartu kredit Anda secara online tepat setelah Anda melakukan pembelian, pembayaran mungkin belum muncul dalam daftar transaksi Anda. Beberapa penerbit kartu kredit memiliki sistem pelaporan yang lebih canggih yang akan menunjukkan transaksi resmi dan bahkan dapat mengurangi kredit Anda yang tersedia dengan jumlah pembelian terakhir Anda. Kemungkinan besar Anda tidak akan melihat tagihan untuk beberapa hari.
04 Batch Processing
Pada akhir hari, pedagang mencetak daftar semua transaksi kartu kredit yang telah dilakukan hari itu dan mengirimnya ke bank mereka. Bank pedagang kemudian mengirim transaksi ke jaringan pembayaran yang sesuai untuk diproses.
05 Penerbit Kartu Kredit Mengirimkan Pembayaran
Jaringan kartu kredit memungkinkan setiap penerbit kartu kredit mengetahui pembayaran jatuh tempo. Penerbit kartu kredit menyimpan biaya, biaya interchange, sebagai bagian dari perjanjiannya dengan pedagang. Penerbit kartu kredit berbagi biaya interchange dengan jaringan kartu kredit. Karena American Express dan Discover keduanya merupakan jaringan kartu kredit dan penerbit kartu kredit, mereka dapat mempertahankan persentase biaya yang lebih tinggi.
06 Merchant Dibayar
Jaringan kartu kredit mengirim pembayaran ke bank pedagang yang mengumpulkan biayanya sendiri sebelum menyetorkan tagihan kartu kredit di akun pedagang.
07 Penerbit Kartu Kredit Anda
Setiap bulan, penerbit kartu kredit mengirimkan tagihan untuk biaya yang Anda lakukan selama sebulan. Kemudian, Anda membayar sebagian atau semua biaya. Jika Anda memilih untuk membayar hanya sebagian dari biaya, Anda akan membayar bunga atas jumlah yang tidak Anda bayar. Penerbit kartu kredit menggunakan uang dan bunga yang Anda bayarkan untuk membayar pedagang ketika transaksi baru dilakukan.