Kartu kredit berbeda dalam hal yang mereka tawarkan, tetapi sebagian besar kartu kredit memiliki fitur dasar yang sama. Setelah Anda memahami fitur-fitur dasar kartu kredit ini, Anda akan lebih mudah memilih dan menggunakan kartu kredit dengan bijak.
tipe kartu kredit
Tidak semua kartu kredit diciptakan sama. Ada beberapa jenis kartu kredit dan penerbit kartu kredit tunggal dapat menerbitkan salah satu atau semuanya, kadang-kadang bahkan beberapa versi dari jenis kartu kredit yang sama.
Berikut ini beberapa jenis yang paling terkenal:
- Kartu kredit standar atau plain-vanilla tidak memiliki kelebihan atau manfaat tambahan, tetapi mungkin menawarkan suku bunga rendah untuk menarik pelanggan.
- Kartu kredit transfer saldo menawarkan suku bunga transfer saldo pengantar dan kadang-kadang biaya rendah pada transfer saldo.
- Kartu kredit reward membayar hadiah atas pembelian yang Anda lakukan.
- Kartu kredit premium memiliki banyak manfaat dan manfaat seperti layanan concierge, biasanya dengan biaya tahunan yang lebih tinggi.
- Kartu kredit ritel dikaitkan dengan toko tertentu dan menawarkan hadiah atau diskon atas pembelian Anda dengan toko itu. Versi co-branded dari kartu kredit ritel memiliki logo Visa, MasterCard atau American Express dan dapat digunakan di mana saja.
- Kartu kredit yang aman mengharuskan Anda untuk melakukan setoran jaminan terhadap batas kredit dan lebih mudah untuk disetujui ketika Anda memiliki kredit macet.
- Kartu charge mengharuskan Anda untuk membayar penuh saldo setiap bulan daripada melakukan pembayaran bulanan minimum.
Batas Kredit
Sebagian besar kartu kredit memiliki batas kredit yang merupakan saldo maksimum yang dapat Anda miliki di kartu kredit pada suatu titik waktu. Ini termasuk pembelian, transfer saldo, penarikan tunai, biaya keuangan, dan biaya. Ketika Anda melampaui batas kredit Anda, kreditor Anda mungkin mengenakan biaya, biaya over-the-limit atau menaikkan suku bunga Anda.
Beberapa kartu kredit tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditetapkan, tetapi memungkinkan Anda membelanjakan jumlah yang dianggapnya dapat Anda bayar berdasarkan pendapatan, riwayat kredit, dan faktor pengeluaran Anda. Batas pembelanjaan tidak ditentukan dan dapat berubah dari bulan ke bulan berdasarkan kebiasaan pembelian dan pembayaran Anda. Banyak kartu charge tidak memiliki batas pengeluaran yang disetel sebelumnya.
Keseimbangan
Saldo pada kartu kredit Anda pada waktu tertentu adalah jumlah total utang Anda termasuk pembelian, biaya keuangan, dan biaya. Semakin tinggi saldo kartu kredit Anda, semakin rendah kredit yang tersedia Anda harus melakukan pembelian tambahan. Saldo yang lebih tinggi meningkatkan pemanfaatan kredit Anda dan menurunkan nilai kredit Anda.
Anda dapat memeriksa saldo kartu kredit terbaru Anda secara online atau dengan menghubungi layanan pelanggan kartu kredit Anda melalui nomor di bagian belakang kartu kredit Anda.
APR
Tingkat persentase tahunan , atau APR untuk jangka pendek, adalah tingkat bunga yang diterapkan untuk setiap saldo yang Anda bawa melewati masa tenggang. Kartu kredit dapat memiliki APR yang berbeda untuk berbagai jenis saldo, misalnya transfer saldo atau pembelian. Transfer saldo dan uang muka sering memiliki APR lebih tinggi daripada pembelian.
APR Anda dapat meningkat ketika Anda terlambat pada pembayaran Anda ke kreditor tertentu, dan kreditur lain jika perjanjian kartu Anda termasuk klausa default universal .
APR bisa diperbaiki atau variabel. APR tetap dapat berubah, tetapi kreditur harus memberi tahu Anda secara tertulis sebelum mengubah tarif. Perubahan APR variabel dari waktu ke waktu berdasarkan perubahan pada tingkat indeks yang mendasarinya.
Masa tenggang
Masa tenggang adalah jumlah waktu Anda harus membayar saldo Anda secara penuh sebelum biaya keuangan diterapkan. Jika Anda membawa saldo dari bulan sebelumnya, Anda mungkin tidak memiliki tenggang waktu untuk pembelian baru Anda. Selain itu, transfer saldo dan penarikan tunai biasanya tidak memiliki tenggang waktu.
Ketika saldo tidak memiliki masa tenggang, bunga langsung diterapkan.
Untuk mengetahui lamanya tenggang waktu mengacu pada aplikasi kartu kredit atau perjanjian kartu kredit Anda. Laporan bulanan Anda juga harus menyertakan jumlah hari dalam masa tenggang.
Hadiah dan Manfaat
Beberapa kartu kredit menawarkan hadiah dan insentif untuk menggunakan kartu kredit mereka.
Hadiah kartu kredit datang dalam berbagai bentuk: cash back, miles points to redeem, dan diskon untuk pembelian di masa depan. Anda dapat memperoleh imbalan atas sebagian atau semua pembelian Anda dan menukarkannya setelah Anda mengakumulasikan sejumlah tertentu tergantung pada program hadiah. Tidak semua kartu kredit menawarkan hadiah untuk pembelian.
Fasilitas kartu kredit bervariasi dengan kartu kredit dan dapat mencakup hal-hal seperti asuransi mobil sewa, perpanjangan garansi, perlindungan pembelian dan harga, dan asuransi mobil sewa.
Biaya Kartu Kredit
Ada beberapa situasi berbeda yang mungkin dikenakan biaya kartu kredit . Biaya kartu kredit yang paling umum termasuk biaya tahunan, biaya keuangan, biaya keterlambatan, dan biaya over-the-limit. Anda mungkin dapat menghindari beberapa biaya berdasarkan pada bagaimana Anda menggunakan kartu kredit Anda. Misalnya, Anda dapat menghindari membayar biaya keterlambatan dengan melakukan pembayaran kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan.