Ketahuilah juga, bahwa ada cara untuk menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dan menghindari perangkap yang begitu banyak konsumen terjerumus.
The Temptation to Overspend
Studi menunjukkan bahwa konsumen membelanjakan lebih banyak ketika mereka membayar dengan kartu kredit daripada saat membayar dengan uang tunai. Dalam sebuah penelitian, peserta rela menghabiskan sebanyak dua kali jumlah saat menggunakan kartu kredit dibandingkan menggunakan uang tunai. Sangat mudah dan nyaman untuk menghabiskan uang dengan kartu kredit, dan Anda tidak merasakan “rasa sakit” dari uang tunai yang meninggalkan dompet Anda. Itu mungkin menjelaskan jumlah hutang kartu kredit.
Cara menghindarinya: Tentukan batas pengeluaran pribadi dengan kartu kredit Anda, bahkan jika itu di bawah batas kredit Anda, berdasarkan pada seberapa banyak Anda mampu membayar kartu kredit Anda setiap bulan. Berhati-hatilah agar Anda tidak mengeluarkan terlalu banyak uang untuk menjalani gaya hidup yang benar-benar tidak dapat Anda bayar atau untuk membuat orang terkesan dengan plastik Anda.
Bunga Membuatnya Lebih Sulit Membayar Saldo
Membayar kartu kredit saldo penuh setiap bulan memungkinkan Anda untuk menghindari membayar bunga sama sekali.
Tetapi hanya 29% dari pemegang kartu membayar saldo mereka secara penuh setiap bulan, menurut statistik dari American Bankers Association's June Credit Card Market Monitor. Jika Anda tidak membayar saldo penuh, maka sebagian dari setiap pembayaran digunakan untuk pembayaran bunga yang meningkatkan jumlah waktu yang diperlukan untuk melunasi saldo Anda.
Cara menghindarinya: Bayar saldo Anda secara penuh untuk menghindari pembayaran bunga apa pun atas pembelian. Jika Anda tidak dapat membayar penuh, Anda mungkin mengenakan lebih banyak daripada yang dapat Anda bayarkan, tetapi bayar sebanyak yang Anda bisa setiap bulan sampai Anda telah membawa saldo Anda ke nol.
Risiko Masuk Ke Hutang
Setiap kali Anda meminjam uang, Anda menciptakan utang. Semakin banyak Anda meminjam, tanpa membayar, semakin dalam Anda masuk ke dalam utang. Utang menyebabkan segudang masalah lain dan tidak semuanya finansial. Utang dapat menyebabkan stres, depresi, masalah kesehatan lainnya, dan dalam beberapa kasus serius, bahkan bunuh diri.
Begitu Anda berutang, mencapai tujuan keuangan Anda yang lain jauh lebih sulit. Menghabiskan uang untuk utang membuat Anda kehilangan uang untuk prioritas lain seperti menabung untuk liburan pensiun atau liburan musim panas. Anda mungkin harus menunda tujuan pendidikan Anda atau merasa terjebak dalam pekerjaan yang tidak Anda sukai karena Anda harus membayar tagihan Anda.
Cara menghindarinya: Kenali tanda-tanda bahwa Anda menuju utang kartu kredit, terutama karena Anda tidak mampu membayar saldo penuh setiap bulan. Berhenti menggunakan kartu kredit Anda dan fokuslah untuk hidup sesuai kemampuan Anda agar tidak masuk ke dalam kepala Anda.
Risiko Merusak Nilai Kredit Anda
Kartu kredit memiliki dampak besar pada skor kredit Anda.
Gunakan kartu kredit Anda dengan bijak , dan Anda sedang menuju ke nilai kredit yang luar biasa. Tapi, jika Anda membuat kesalahan - seperti melewatkan pembayaran selama 30 hari atau lebih - skor kredit Anda akan terpukul. Semakin Anda mengacaukan, semakin banyak skor kredit Anda akan jatuh.
Cara menghindarinya: Cara terbaik untuk membangun dan melindungi skor kredit Anda adalah dengan membayar kartu kredit Anda tepat waktu, menjaga saldo Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda, dan meminimalkan aplikasi kartu kredit yang Anda buat.
Pembayaran Minimum Ciptakan Rasa Keamanan Palsu
Penerbit kartu kredit Anda hanya mengharuskan Anda melakukan pembayaran kecil setiap bulan untuk menghindari biaya keterlambatan dan menjaga reputasi baik akun Anda . Sayangnya, di samping tidak melakukan pembayaran sama sekali, pembayaran minimum adalah cara terburuk untuk melunasi saldo Anda. Anda akan menghabiskan lebih banyak waktu untuk membayar saldo dan membayar bunga lebih banyak jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum.
Cara menghindarinya: Membayar saldo Anda secara penuh sangat ideal, tetapi jika Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo Anda, bayar lebih dari jumlah minimum untuk menyingkirkan saldo Anda lebih cepat dan kurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan secara keseluruhan.
Membingungkan Ketentuan Kartu Kredit
Sementara persyaratan kartu kredit menjadi lebih jelas berkat Undang-Undang Kredit CARD tahun 2009 , masih ada banyak kebingungan dengan penawaran kartu kredit. Satu kartu kredit dapat memiliki beberapa suku bunga berbeda dan mengetahui tarif mana yang berlaku dapat membingungkan. Kesalahpahaman persyaratan kartu kredit Anda dapat menimbulkan konsekuensi serius - seperti kenaikan biaya atau suku bunga atau kerusakan pada kredit Anda.
Cara menghindarinya: Pahami berbagai jenis saldo yang dapat Anda bawa di kartu kredit Anda dan tingkat bunga yang berlaku untuk masing-masing. Baca program hadiah Anda untuk mempelajari pembelian apa yang mendapatkan hadiah. Hubungi layanan pelanggan kartu kredit Anda dengan pertanyaan tentang kartu kredit Anda.
Hard to Track Lacak Belanja, Terutama di Beberapa Kartu Kredit
Melacak pembelanjaan Anda adalah dasar dari kehidupan keuangan yang sehat, tetapi menambahkan kartu kredit ke metode pembelanjaan biasa Anda dapat membuatnya lebih sulit untuk mengikuti semua pengeluaran Anda. Khususnya jika Anda menggunakan kartu kredit Anda bersama dengan uang tunai dan debit, dan jika Anda menggunakan beberapa kartu kredit. Ini adalah salah satu alasan kartu kredit membuatnya sangat mudah untuk dihabiskan.
Cara menghindarinya: Menggunakan lebih banyak kartu berarti Anda harus mencari di berbagai tempat ketika Anda melacak pengeluaran Anda. Anda dapat melacaknya secara manual dalam menghabiskan jurnal atau spreadsheet atau menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi seperti Mint atau Quicken untuk membantu melacak pengeluaran Anda.
Kartu Kredit Datang Dengan Risiko Penipuan Kartu Kredit
Untuk beberapa derajat, semua orang dengan kartu kredit berisiko menjadi korban penipuan kartu kredit . Kartu kredit Anda sendiri dapat dicuri, atau pencuri dapat mencuri informasi kartu kredit Anda dari perusahaan tempat Anda berbelanja. Untungnya, tanggung jawab Anda untuk pembelian kartu kredit palsu terbatas, tetapi Anda harus melaporkan biaya ini dengan cepat.
Cara menghindarinya: Pantau terus kartu kredit Anda dan laporkan kartu kredit yang hilang atau biaya yang mencurigakan dengan segera.