2015 - Citibank
Pada bulan Juli 2015, Citibank diperintahkan untuk mengembalikan $ 700 juta kepada 8,8 Juta pemegang kartu yang menjadi korban pemasaran yang menipu, penagihan yang tidak adil, dan praktik pengumpulan yang tidak adil terkait dengan layanan tambahan kartu kredit dan biaya pembayaran yang dipercepat.
Dalam siaran pers, CFPB melaporkan Citi dan anak perusahaannya menipu memasarkan produk dengan uji coba gratis 30 hari, gagal untuk mengungkapkan dengan benar manfaat pemantauan kredit, pemegang kartu terdaftar tanpa otorisasi yang jelas, dan gagal untuk mengingatkan pemegang kartu ketika mereka tidak memenuhi syarat untuk menerima manfaat dari layanan.
Citi juga harus mengembalikan pemegang kartu yang secara tidak adil dikenakan biaya pembayaran yang dipercepat karena pemegang kartu ditagih tanpa diberitahu tentang tujuan sebenarnya dari biaya dan tidak diberikan opsi tanpa biaya untuk melakukan pembayaran.
Citibank diharuskan mengganti semua pemegang kartu yang terkena dampak (tidak ada tindakan yang diperlukan bagi pemegang kartu untuk menerima pengembalian uang mereka), mengakhiri semua penagihan yang tidak adil dan praktik ilegal, membayar denda $ 35 kepada CFPB, dan penalti $ 35 kepada Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang .
2014 - US Bank, GE Capital, dan Bank of America
Pada bulan September 2014, Bank AS diperintahkan untuk mengembalikan $ 48 juta kepada konsumen yang menderita karena praktik penagihan ilegal terkait dengan produk tambahan untuk kartu kredit dan produk bank lainnya.
Pemegang kartu ditagih untuk produk pemantauan kredit sebelum bank memperoleh otorisasi tertulis.
Menurut CFPB, layanan pemantauan kredit, dalam beberapa kasus, tidak dilakukan sama sekali atau tidak dilakukan sepenuhnya dan pemegang kartu membayar untuk layanan ini selama beberapa tahun. Dalam beberapa kasus, biaya untuk layanan menyebabkan pemegang kartu melebihi batas kredit mereka atau dikenakan biaya yang tidak adil.
US Bank tidak menyediakan layanan pemantauan kredit secara langsung, tetapi mengarahkan pelanggan yang berminat ke perusahaan pihak ketiga, Affinion, menurut CNN Money. Bank mengakhiri hubungannya dengan Affinion dua tahun lalu setelah mempelajari masalah dengan penagihan dan layanan.
CFPB mewajibkan Bank AS untuk menghentikan praktik penagihan yang tidak adil, mengembalikan dana penuh $ 48 juta kepada lebih dari 420.000 pelanggan yang terdaftar dalam pemantauan kredit. US Bank harus membayar denda $ 5 juta kepada Dana Pensiun Sipil CFPB dan denda $ 4 juta kepada Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang.
Pelanggan Bank AS saat ini akan menerima kredit ke akun mereka dan mantan pelanggan akan menerima cek melalui pos.
Pada bulan Juni 2014, CFPB memerintahkan GE Capital Retail Bank untuk membayar $ 225 juta kepada pelanggan yang menjadi korban pemasaran yang menipu dari produk-produk kesulitan utang tambahannya dan praktik kartu kredit yang diskriminatif untuk penyelesaian atas akun-akun yang menunggak.
Dalam memasarkan produk pembatalan utang add-on, GE Capital menipu pelanggan tentang harga layanan, kelayakan, dan jangka waktu untuk mendaftar. GE Capital harus mengembalikan $ 56 juta kepada konsumen yang terpengaruh oleh praktik ini.
Selain itu, GE Capital gagal memperluas layanan pembatalan utangnya kepada pelanggan yang mengindikasikan mereka berbicara bahasa Spanyol atau yang memiliki alamat di Puerto Rico. Praktik ini merupakan pelanggaran terhadap Undang-Undang Peluang Kredit Equal yang melarang kreditor untuk melakukan diskriminasi terhadap pelanggan berdasarkan asal negara. GE Capital diharuskan mengembalikan $ 169 juta kepada pelanggan yang menjadi korban diskriminasi ini.
CFPB mewajibkan GE Capital, yang baru-baru ini mengubah namanya menjadi Synchrony Bank, untuk membayar denda $ 3,5 juta.
Pada bulan April 2014, Bank of America diperintahkan untuk mengembalikan $ 727 juta kepada konsumen yang menjadi korban penipuan pemasaran dan praktik penagihan yang tidak adil untuk perlindungan pembayaran kartu dan layanan pemantauan kredit.
Selama sekitar dua tahun, perwakilan Bank of America memasarkan layanan perlindungan pembayaran kartu kredit kepada pemegang kartu dengan periode 30 hari bebas awal. Namun, perusahaan mulai menagih pemegang kartu segera. Para pemegang kartu segera terdaftar dalam layanan meskipun mereka hanya setuju untuk menerima informasi tambahan. Akhirnya, telemarketer Bank of America salah mengartikan manfaat dari layanan perlindungan pembayaran.
Selain menyesatkan pelanggan tentang layanan perlindungan pembayaran, Bank of America secara tidak adil menagih pemegang kartu untuk layanan perlindungan identitasnya. Dalam hal ini, pemegang kartu ditagih untuk layanan pemantauan kredit sebelum layanan benar-benar dimulai. Beberapa pemegang kartu dikenakan bunga atas layanan yang ditagih secara tidak adil dan yang lainnya mengeluarkan biaya untuk melebihi batas kredit mereka.
Selain pengembalian $ 727 juta kepada konsumen, Bank of America diharuskan membayar $ 20 juta dan $ 25 dalam denda perdata kepada CFPB dan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang.
2013 - GE Capital Retail, American Express, dan Chase
Pada bulan Desember 2013, GE Capital Retail diminta untuk mengembalikan $ 34,1 juta kepada pemegang kartu yang mendaftar untuk kartu kredit perawatan kesehatan CareCredit setelah tertipu tentang promosi bebas bunga. Pasien mendaftar untuk kartu kredit CareCredit di dokter, dokter gigi, atau kantor penyedia layanan medis lainnya untuk membantu mendanai biaya perawatan kesehatan yang tidak ditanggung oleh asuransi. Pelanggan memasang rencana pembayaran tanpa bunga, padahal sebenarnya, mereka mendaftar untuk rencana bunga ditangguhkan, yang mengenakan bunga penuh jika saldo tidak dibayar penuh setelah jangka waktu tertentu.
Pasien lain tidak menyadari mereka mendaftar untuk kartu kredit. Mereka malah percaya bahwa mereka sedang menyusun rencana pembayaran kembali di rumah dengan penyedia layanan mereka. Dengan demikian, banyak pasien tidak diberi pengungkapan kartu kredit yang tepat.
Juga pada bulan Desember 2013, American Express diperintahkan untuk mengembalikan $ 59,5 juta kepada pemegang kartu untuk praktik kartu kredit ilegal termasuk pemasaran yang menipu dan penagihan yang tidak adil untuk produk tambahan seperti perlindungan pembayaran dan pemantauan kredit.
Pemegang kartu dituntun untuk percaya bahwa layanan perlindungan pembayaran mereka akan memberikan keuntungan finansial yang lebih besar untuk jangka waktu yang lebih lama daripada yang sebenarnya disediakan. Produk perlindungan pembayaran seharusnya gratis untuk saldo yang dilunasi dalam jangka waktu tertentu. Pelanggan percaya bahwa tanggal ini adalah tanggal jatuh tempo pembayaran reguler ketika sebenarnya adalah tanggal akhir siklus penagihan, tanggal yang mendahului tenggat pembayaran.
Amex gagal untuk sepenuhnya memperingatkan pelanggan, terutama yang berlokasi di Puerto Rico, tentang syarat dan ketentuan produk Lost Wallet.
Sehubungan dengan itu, layanan perlindungan pencurian identitas, Amex mulai menagih pelanggan untuk layanan sebelum proses pendaftaran selesai. Perusahaan juga gagal menginformasikan kepada pemegang kartu dari semua langkah yang diperlukan untuk menerima semua manfaat. Oleh karena itu, pelanggan membayar untuk tunjangan yang tidak mereka terima. Dalam beberapa kasus, biaya menyebabkan pemegang kartu melebihi batas kredit mereka dan dikenakan biaya bunga dan biaya tambahan.
Karena layanan perlindungan pencurian identitas termasuk tawaran laporan kredit gratis, Amex seharusnya memberi tahu pelanggan tentang hak federal mereka untuk mendapatkan laporan kredit gratis. Namun, pengungkapan ini tidak selalu dilakukan.
Dalam tindakan ini, American Express juga diharuskan membayar biaya $ 9,6 juta kepada CFPB.
Pada September 2013, Chase Bank dan JP Morgan Chase diperintahkan untuk mengembalikan $ 309 juta kepada pemegang kartu yang secara tidak adil dikenakan biaya untuk produk tambahan tertentu. Dari tahun 2005 hingga 2012, Chase mendaftarkan pemegang kartu dalam produksi pencurian identitas dan layanan pemantauan penipuan tanpa persetujuan tertulis dari pemegang kartu. Pemegang kartu ditagih sebelum layanan dimulai (sesuatu yang ilegal berdasarkan Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil), dan tidak menerima manfaat penuh dari layanan.
Chase juga harus membayar denda $ 20 juta kepada CFPB dan penalti $ 60 juta kepada Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang.
2012 - Discover, American Express, dan Capital One
Pada bulan Oktober 2012, Discover Bank diperintahkan untuk mengembalikan dana lebih dari $ 200 juta kepada 3,5 juta konsumen yang terdaftar dalam layanan Perlindungan Pembayaran, Skor Kredit, atau Perlindungan Pencurian Identitas perusahaan.
CFPB mengatakan Temukan pelanggan terdaftar tanpa persetujuan mereka, menyesatkan pelanggan tentang biaya layanan ini, gagal mengungkapkan informasi tentang kelayakan untuk manfaat, dan membebankan pelanggan sebelum memenuhi janji mereka untuk terlebih dahulu mengirim rincian tentang produk. Selain mengembalikan dana pelanggan, Discover juga harus membayar denda $ 14 juta kepada CFPB dan US Treasury.
Pada bulan September 2012, American Express diminta untuk mengembalikan $ 85 juta ke 250.000 pemegang kartu untuk beberapa insiden.
- Bank gagal membayar bonus $ 300 yang terkait dengan kartu kredit American Express Blue Sky.
- Beberapa pemegang kartu dikenakan biaya keterlambatan yang berlebihan.
- Mereka juga melanggar Undang-Undang Peluang Kredit Equal dengan menggunakan usia sebagai faktor dalam sistem penilaian kredit tetapi gagal menerapkan sistem untuk pelamar di atas usia 35.
- American Express anak perusahaan memimpin beberapa konsumen untuk percaya bahwa mereka dapat meningkatkan kredit mereka dengan membayar utang lama ketika rekening itu sebenarnya di luar batas waktu pelaporan kredit , yang tujuh tahun untuk sebagian besar jenis utang. Nilai kredit Anda tidak dipengaruhi oleh pembayaran utang yang tidak lagi dilaporkan. CFPB sekarang membutuhkan American Express untuk memberi tahu konsumen ketika mereka mengumpulkan utang yang terlalu tua untuk dilaporkan ke biro kredit.
- Beberapa konsumen diberitahu bahwa mereka dapat menerima tawaran penyelesaian dan meminta agar utang mereka diampuni. Namun, utang itu sebenarnya tidak diampuni dan konsumen kemudian ditolak kartu American Express karena itu. Untuk konsumen ini, American Express harus membayar $ 100 dan mengirim tawaran kartu kredit pra-disetujui. Konsumen yang telah membayar penyelesaian untuk menerima kartu kredit akan menerima pengembalian uang dari hutang yang dibayarkan ditambah bunga.
American Express juga harus membayar $ 27,5 dalam biaya penalti ke CFPB, FDIC, Federal Reserve, dan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang.
Pada bulan Juli 2012, Capital One diperintahkan untuk mengembalikan $ 140 juta kepada sekitar dua juta pemegang kartu setelah penerbit kartu menipu pelanggan untuk membeli layanan tambahan tertentu, seperti rencana perlindungan pembayaran dan pemantauan kredit .
Menurut CFPB, Capital One menyesatkan pelanggan tentang manfaat layanan, gagal memberi tahu pelanggan bahwa layanan itu opsional, gagal menginformasikan kepada konsumen tertentu bahwa mereka tidak memenuhi syarat untuk menerima manfaat dari layanan, disesatkan untuk berpikir bahwa layanan itu gratis, dan terdaftar tanpa persetujuan.
Selain itu, Capital One menyulitkan dan tidak mungkin bagi beberapa pemegang kartu untuk membatalkan layanan.
Selain denda $ 140 juta, Capital One diharuskan membayar denda $ 25 juta kepada CFPB dan denda $ 35 juta kepada Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang.
Prosedur Pengembalian Uang
Dalam setiap kasus, pengembalian uang dilakukan secara otomatis tanpa tindakan yang diperlukan dari pihak pemegang kartu yang terpengaruh. Mereka yang masih pelanggan dari penerbit kartu kredit yang melanggar akan menerima kredit ke akun mereka. Mantan pelanggan akan menerima cek melalui pos dalam jumlah pengembalian dana yang diperlukan. Hubungi penerbit kartu kredit secara langsung jika Anda yakin Anda berhak mendapatkan pengembalian uang tetapi tidak menerimanya.