Ada stigma terhadap pengajuan kebangkrutan dan untuk alasan yang bagus. Ini menghancurkan kredit Anda dan melumpuhkan kemampuan Anda meminjam. Meskipun kebangkrutan akan jatuh dari laporan kredit Anda setelah 7-10 tahun, sebagian besar permohonan pinjaman menanyakan apakah Anda pernah mengajukannya. Jika Anda mengatakan "tidak" ketika kebenarannya adalah "ya," Anda bersalah karena penipuan dan dapat dituntut.
Itu selalu lebih baik untuk melunasi utang Anda daripada kebangkrutan file. Pengajuan kebangkrutan juga bisa berdampak pada kehidupan emosional Anda atau kehidupan pribadi Anda. Orang yang telah mengajukan kebangkrutan melaporkan rasa penyesalan dan kegagalan bertahun-tahun setelah pengarsipan. Ketika Anda berpikir tentang mengajukan kebangkrutan, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.
01 Sudahkah Anda Mencoba Bernegosiasi dengan Para Kreditor Anda?
Kreditur lebih suka membayar utang dengan Anda daripada melepaskannya dalam kebangkrutan. Mungkin lebih mudah untuk menegosiasikan penyelesaian jika Anda sudah terlambat beberapa bulan dalam pembayaran. Jika Anda saat ini, kreditur tidak melihat alasan untuk menurunkan utang Anda. Itu tidak berarti Anda harus sengaja berada di belakang pembayaran Anda agar Anda bisa mendapatkan penyelesaian, tetapi jika Anda sudah di belakang, itu memberi Anda tawar-menawar.
02 Apakah Anda Sudah Mencari Konseling Kredit?
PhotoAlto / Laurence Mouton / Getty Images
Seringkali ketika Anda tidak berhasil dalam bernegosiasi dengan kreditor Anda, konselor kredit konsumen dapat memperoleh hasil. Konselor kredit sering dapat menurunkan suku bunga dan pembayaran bulanan. Mereka tidak memiliki kekuatan khusus; mereka hanya tahu hal yang tepat untuk dikatakan. Di bawah undang-undang kepailitan Bab 7, Anda harus mendapatkan konseling kredit selama enam bulan sebelum Anda dapat mengajukan kebangkrutan, sehingga Anda mungkin juga menjelajahinya sebagai alternatif kebangkrutan. Ini bisa, tetapi terkadang tidak menghentikan panggilan datang.
03 Apakah Upah Anda Dihiasi?
Jika kreditur dan pemberi pinjaman Anda telah mendapatkan penilaian terhadap Anda dan telah memotong gaji Anda, mengajukan kebangkrutan dapat menghentikan pemotongan gaji dan mungkin dapat membantu Anda mendapatkan sebagian dari uang yang dikorbankan kembali, menurut American Banking Institute.
04 Apakah Anda Memiliki Tagihan Medis yang Tidak Ditanggung Asuransi?
Ada alasan bahwa tagihan medis adalah salah satu penyebab utama kebangkrutan. Itu karena orang tidak mampu membayar tagihan itu, bahkan jika mereka memiliki asuransi kesehatan. Kebangkrutan dapat memberikan bantuan untuk tagihan medis Anda dengan mengeluarkan mereka sepenuhnya, atau dengan datang dengan rencana pembayaran 3 atau 5 tahun.
05 Apakah Anda Memiliki Aset?
Jika Anda tidak memiliki aset atau jika aset yang Anda miliki bernilai kurang dari utang yang Anda miliki, Anda dapat mempertimbangkan mengajukan kebangkrutan. Selain itu, jika Anda memiliki aset yang dijamin dengan pinjaman, Anda dapat mengajukan kebangkrutan agar tidak kehilangan aset-aset ini (misalnya rumah atau mobil).
06 Apakah Anda Memiliki Akses ke Tabungan?
Ketika Anda mengajukan kebangkrutan, Anda diharuskan untuk mencantumkan semua aset Anda. Sementara aset tertentu seperti tunjangan, tunjangan anak, manfaat publik tertentu dilindungi, tabungan umumnya tidak. Mengajukan permohonan pailit dapat menjadi pilihan jika Anda tidak memiliki tabungan untuk membayar kembali utang Anda.
07 Apakah Anda Telah Dituntut?
Jika Anda menerima panggilan hukum, Anda harus menghubungi pengacara. Jangan mengabaikan panggilan atau penggugat (orang yang menuntut Anda) bisa mendapatkan penilaian default terhadap Anda dan dapat diberikan izin untuk memotong gaji Anda atau mengambil salah satu aset Anda. Mengajukan kebangkrutan bisa mencegah penilaian terhadap Anda.
08 Hubungi Pengacara
Setiap situasi itu unik. Informasi yang disediakan di sini adalah untuk tujuan informasi saja dan bukan nasihat hukum. Jika Anda serius mempertimbangkan kebangkrutan, hubungi pengacara hukum konsumen untuk berbicara tentang opsi kebangkrutan Anda. Seorang pengacara dapat meninjau fakta-fakta situasi Anda dan membantu Anda memutuskan apakah mengajukan kebangkrutan adalah pilihan yang tepat untuk Anda.