Penasihat investasi dapat membantu Anda tetap di jalur
Beberapa penasihat investasi bekerja secara holistik melihat semua aspek kehidupan keuangan Anda dan menyusun rencana investasi yang komprehensif. Ini sering disebut "manajemen kekayaan." Penasihat investasi lainnya memiliki fokus yang sempit, seperti menjadi ahli dalam saham yang membayar deviden, atau obligasi daerah.
Seperti perencana keuangan, tipe manajemen investasi penasihat kekayaan harus memahami tujuan keuangan dasar Anda. Ini berarti mereka perlu tahu kapan Anda akan perlu menggunakan uang Anda, dan untuk apa Anda akan menggunakannya. Mereka harus mengumpulkan data pribadi dan keuangan tentang Anda. Mereka harus meluangkan waktu untuk memahami toleransi Anda terhadap risiko, tingkat pengembalian yang diharapkan, dan kemampuan keuangan Anda untuk menimbulkan kerugian investasi.
Penasihat investasi holistik akan menggunakan data ini untuk menganalisis investasi Anda yang ada dan membuat rekomendasi tentang apa yang harus Anda lakukan selanjutnya.
Penasihat investasi yang terfokus secara sempit biasanya tidak akan menyusun rencana yang menyeluruh. Sebaliknya, mereka fokus untuk berbagi strategi dan hasil mereka dalam bidang keahlian mereka.
Adalah umum bagi penasihat investasi manajemen kekayaan untuk menyewa penasihat investasi yang terfokus secara sempit untuk mengelola bagian-bagian tertentu dari suatu portofolio.
Jenis saran apa yang dapat diberikan oleh penasihat investasi manajemen kekayaan holistik?
Seorang penasihat yang fokus pada manajemen kekayaan akan memberi tahu Anda:
- Apa yang harus diinvestasikan
- Apakah akan membeli saham atau reksa dana
- Jika Anda harus menggunakan dana indeks atau manajer dana aktif
- Investasi mana yang akan digunakan dalam akun pensiun Anda
- Risiko apa yang terkait dengan setiap investasi
- Berapa tingkat pengembalian yang diharapkan yang mungkin Anda terima dari portofolio Anda
- Investasi mana yang harus Anda miliki di akun non-pensiun
- Apa jenis penghasilan kena pajak yang akan dihasilkan oleh investasi Anda
- Bagaimana Anda dapat mengatur ulang investasi untuk mengurangi penghasilan kena pajak
- Pajak apa yang akan Anda tanggung ketika membeli atau menjual investasi
Kapan saya menginginkan penasihat investasi yang terfokus?
Saya dapat memikirkan beberapa contoh di mana seseorang mungkin memerlukan penasihat investasi dengan jenis keahlian khusus. Berikut beberapa hal:
- Anda memiliki banyak stok perusahaan dan perlu menemukan seseorang yang menulis opsi, atau menutup panggilan pada saham ini.
- Anda mewarisi portofolio besar saham atau obligasi dan perlu mencari seseorang untuk membantu Anda mengelola aset-aset ini atau menjualnya.
- Anda ingin menciptakan tangga obligasi untuk pendapatan pensiun dan perlu mencari penasihat investasi yang mengkhususkan diri dalam membangun jenis portofolio ini.
Bagaimana cara penasehat investasi mengenakan biaya?
Kebanyakan penasihat investasi mengenakan biaya yang merupakan persentase dari aset yang mereka kelola atas nama Anda. Biaya ini biasanya lebih tinggi untuk akun yang lebih kecil, dan lebih rendah untuk akun yang lebih besar. Kisaran umum adalah dua persen setahun di sisi yang tinggi untuk akun $ 50.000, dengan skala setengah persen per tahun untuk akun yang $ 5.000.000 atau lebih.
Alih-alih, atau selain biaya pengelolaan aset, beberapa penasihat investasi dapat mengenakan biaya dengan salah satu cara berikut :
- Tarif per jam
- Biaya tetap untuk menyelesaikan peninjauan portofolio Anda yang sudah ada
- Biaya retensi kuartalan atau tahunan
- Komisi dibayarkan kepada mereka dari produk keuangan atau asuransi yang Anda beli melalui mereka
- Kombinasi biaya dan komisi
Bagaimana saya bisa tahu bagaimana penasihat investasi saya akan dibayar?
Mintalah selalu penasihat investasi untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka mendapat kompensasi. Penasihat terbaik akan memberi Anda penjelasan bahasa Inggris sederhana yang dapat Anda pahami. Setiap penasihat investasi juga diharuskan menyediakan dokumen pengungkapan yang disebut ADV PART TWO. Dokumen ini mengungkapkan formula kompensasi mereka dan setiap potensi konflik kepentingan.
Kiat tentang apa yang harus dicari di penasihat investasi
Secara umum, cari "dos" dan "do nots" berikut ketika mencari penasihat investasi holistik.
- Do: Ingin tahu di mana semua investasi Anda sehingga portofolio Anda secara keseluruhan akan masuk akal. Jika tidak, Anda mungkin akan memiliki jenis investasi yang sama di akun yang berbeda.
- Lakukan: Tawarkan deskripsi yang jelas dan mudah dimengerti tentang bagaimana mereka dikompensasikan.
- Jangan: Buat rekomendasi hingga mereka memahami batas waktu yang Anda harapkan, tingkat pengalaman Anda dengan investasi, sasaran Anda, dan toleransi Anda terhadap risiko investasi.
- Jangan: Sarankan Anda menyimpan semua uang Anda dalam satu strategi yang berfokus sempit, seperti 100% dalam strategi perdagangan saham tertentu.
Apakah penasihat investasi juga menawarkan saran perencanaan keuangan?
Saran investasi berbeda dari perencanaan keuangan . Beberapa penasihat investasi menawarkan saran perencanaan keuangan dasar, dan beberapa menawarkan perencanaan keuangan yang komprehensif serta saran investasi.
Tanyakan penasihat investasi potensial jika mereka menawarkan jasa perencanaan keuangan dan jika layanan tersebut termasuk dalam biaya mereka. Apakah Anda membutuhkan penasihat keuangan?