Perencana pensiun menawarkan saran khusus tentang distribusi dana
Apa yang Dilakukan Perencana Pensiun?
Seperti perencana keuangan, perencana pensiun harus memahami tujuan keuangan Anda; mengetahui kapan Anda akan perlu menggunakan uang Anda, dan untuk apa Anda akan menggunakannya.
Selain itu, seorang perencana pensiun harus memiliki pemahaman yang jelas bahwa aset keuangan yang Anda kumpulkan, serta sumber daya lain yang Anda miliki seperti pensiun, Jaminan Sosial, kerja paruh waktu, ekuitas rumah, dll., Semuanya adalah bagian dari teka-teki yang harus disatukan dengan cara yang akan menghasilkan gaji bulanan yang dapat diandalkan setelah Anda pensiun.
Ini membutuhkan pengetahuan mendalam tentang pajak, Jaminan Sosial dan rencana pensiun rencana; pengetahuan sering membutuhkan pengalaman bertahun-tahun dan pelatihan untuk berakumulasi.
Apa Jenis Nasihat Dapatkah Perencana Pensiun Berikan Saya?
Seorang perencana / penasihat pensiun akan dapat menawarkan saran tentang:
- Kapan mengambil manfaat Jaminan Sosial dengan cara yang terbaik untuk Anda
- Apa pilihan distribusi pensiun yang tepat untuk Anda
- Jika anuitas adalah investasi yang cocok untuk Anda
- Akun mana yang mengambil penarikan dari setiap tahun, dan dalam jumlah berapa, untuk meminimalkan pajak pensiun yang akan Anda bayarkan
- Berapa jumlah penghasilan pensiun yang dapat Anda harapkan
- Berapa tingkat penarikan yang tepat ketika mengambil uang dari portofolio tradisional
- Berapa banyak uang Anda harus dijamin investasi
- Apa jenis penghasilan kena pajak yang akan dihasilkan oleh investasi Anda
- Bagaimana Anda dapat mengatur ulang investasi untuk mengurangi penghasilan kena pajak di masa pensiun
- Apakah Anda harus meninggalkan uang Anda dalam rencana perusahaan Anda atau memasukkannya ke dalam akun IRA
- Jika Anda harus melunasi hipotek Anda sebelum atau saat pensiun
- Jika hipotek terbalik adalah pilihan yang baik untuk Anda
- Jika Anda membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang
- Apakah Anda harus menjaga polis asuransi jiwa Anda atau tidak
Perencana pensiun yang baik tidak akan membuat rekomendasi sampai mereka memahami cakrawala waktu yang Anda harapkan, tingkat pengalaman Anda dengan investasi, sasaran Anda, toleransi Anda terhadap risiko investasi, kebutuhan Anda akan pendapatan terjamin, dan pemahaman menyeluruh atas semua sumber daya Anda saat ini seperti aset, kewajiban, dan sumber pendapatan saat ini dan masa depan.
Perencana pensiun yang baik akan ingin tahu di mana semua investasi Anda sehingga portofolio Anda secara keseluruhan akan masuk akal dan dapat dioptimalkan untuk menghasilkan aliran pendapatan pensiun yang stabil.
Berapa Banyak Apakah Perencana Pensiun Biaya?
Perencana pensiun dapat mengenakan biaya dengan salah satu cara berikut:
- Tarif per jam
- Biaya tetap untuk menjalankan rencana pendapatan pensiun atau proyeksi arus kas pensiun
- Biaya retensi kuartalan atau tahunan
- Persentase aset yang mereka kelola atas nama Anda
- Komisi dibayarkan kepada mereka dari produk keuangan atau asuransi yang Anda beli melalui mereka
- Kombinasi biaya dan komisi
Selalu tanyakan kepada calon perencana pensiun untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka akan dikompensasikan .
Apa Tentang Perencanaan Keuangan Tradisional atau Saran Investasi?
Perencanaan pensiun adalah bidang keahlian yang termasuk dalam kategori perencanaan keuangan yang lebih luas, tetapi membutuhkan keahlian yang lebih besar.
Saran investasi terkait dengan bagaimana uang Anda diinvestasikan, tetapi mereka yang menawarkan nasihat investasi mungkin tidak menawarkan banyak perencanaan. Banyak perencana pensiun akan menawarkan nasihat investasi serta beragam layanan perencanaan keuangan, tetapi tidak selalu berhasil.
Bagaimana Cara Menemukan Perencana Pensiun yang Baik?
Saat Anda mewawancarai para perencana potensial, carilah seseorang yang memiliki keahlian dalam perencanaan pajak, Jaminan Sosial, dan strategi penarikan pensiun .
Mereka harus mampu menyusun garis waktu dan rencana yang memberi tahu Anda bagaimana cara mengambil uang dengan cara yang efisien pajak, dan mereka harus dapat secara objektif menyarankan Anda tentang penggunaan produk-produk pendapatan terjamin yang dapat menciptakan keamanan.
Salah satu pilihan adalah untuk memeriksa RIIA, Asosiasi Industri Penghasilan Pensiun. Kelompok ini menawarkan sebutan yang disebut RMA, atau Analis Manajemen Pensiun. Saya menjalani kurikulum dan memperoleh RMA saya pada tahun 2010. Jika Anda menginginkan seseorang yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun, saya akan sangat menyarankan Anda mencari seseorang dengan sebutan RMA; Meskipun saat ini hanya ada beberapa yang tersebar di seluruh negeri.