Biaya hanya berarti tidak ada komisi.
Penasihat Hanya Biaya Memiliki Standar Fidusia
Penasihat biaya saja, atau perencana keuangan biaya saja, hampir selalu beroperasi sebagai fidusia.
Fidusia harus secara hukum memberikan saran yang sesuai dengan kepentingan klien mereka.
Anda akan berpikir semua penasihat keuangan akan diminta untuk memberikan saran yang merupakan kepentingan terbaik klien mereka - tetapi itu tidak begitu. Mayoritas industri nasihat keuangan memiliki "standar kecocokan". Kesesuaian berarti rekomendasi harus sesuai berdasarkan status dan tujuan keuangan Anda - tetapi jika satu produk membayar penasihat lebih dari yang lain, dan keduanya sesuai, mereka dapat merekomendasikan produk yang membayar lebih banyak meskipun itu mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda keluar dari dua opsi. Mintalah seorang penasihat potensial jika mereka memiliki tanggung jawab fidusia kepada Anda atau standar kecocokan. Anda ingin jawabannya menjadi fidusia.
Dimulai pada musim panas 2017, karena undang-undang Departemen Tenaga Kerja yang baru yang disebut Peraturan Fidusia, standar fidusia dapat berlaku untuk hampir semua penasihat keuangan yang memberikan nasihat tentang rekening pensiun.
Aturan fidusia baru ini, bagaimanapun, masih tidak akan berlaku untuk saran yang diberikan pada investasi yang diadakan di luar rekening pensiun. Itu berarti menemukan penasihat yang dapat menawarkan nasihat untuk kepentingan terbaik Anda, Anda masih harus mengerjakan pekerjaan rumah Anda.
Bagaimana Penasihat Hanya Biaya yang Diberi Ganti Rugi
Penasihat keuangan biaya saja tidak dapat menerima kompensasi dari perusahaan pialang, perusahaan reksadana, perusahaan asuransi, atau sumber lain selain Anda.
Mereka mewakili Anda dan minat Anda saat memberi Anda saran. Saya pikir masuk akal untuk mencari penasihat hanya-biaya, setelah semua, berpikir tentang di mana gaji seseorang berasal, dan itu akan memberi tahu Anda sedikit tentang di mana kesetiaan mereka berada.
Penasihat biaya saja mungkin memiliki tarif yang didasarkan pada persentase aset yang mereka atur untuk Anda, dan dengan demikian didebit dari rekening Anda setiap kuartal, atau bisa jadi biaya tahunan tetap, atau tarif per jam.
Beberapa penasihat keuangan menggunakan istilah "berbasis biaya" untuk menjelaskan bagaimana mereka mengenakan biaya untuk layanan mereka. Fee based tidak sama dengan "fee-only."
Fee-Based Tidak Sama Dengan Biaya-Saja
Penasihat keuangan berbasis biaya dapat menerima biaya yang dibayarkan oleh Anda, dan komisi dibayarkan kepada mereka oleh perusahaan pialang, perusahaan reksadana, perusahaan asuransi, atau kemitraan investasi. Biaya ini harus diungkapkan kepada Anda.
Banyak penasihat yang menggunakan istilah "berbasis biaya" merekomendasikan sesuatu yang disebut akun terkelola . Investasi yang ditawarkan di dalam akun yang dikelola ini dapat membayar insentif kepada perusahaan tempat penasehat bekerja, yang berarti mungkin tidak seobyektif kelihatannya.
Meskipun penasehat keuangan biaya-saja dan berbasis biaya mungkin memiliki akun yang mereka kelola di mana mereka membebankan persentase aset, investasi yang mereka tempatkan di dalam akun ini bisa sangat berbeda.
Penasihat keuangan hanya-biaya memiliki tanggung jawab fidusia untuk memilih investasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik Anda. Mereka biasanya menggunakan investasi yang memiliki pengeluaran internal rendah, seperti reksadana tanpa beban, saham, dan obligasi; investasi yang tidak memiliki 12 (b) 1 biaya.
Terlepas dari bagaimana mereka diberi kompensasi, penasihat keuangan berbeda dalam layanan yang mereka tawarkan. Beberapa hanya menawarkan manajemen investasi, sementara yang lain termasuk perencanaan keuangan sebagai bagian dari penawaran mereka, dan beberapa spesialis, seperti mereka yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun. Penting untuk menentukan jenis layanan keuangan apa yang Anda butuhkan sehingga Anda tahu apa jenis penasihat yang harus dicari.
Di mana Mencari Penasihat Tanpa Biaya
Banyak penasihat hanya-biaya yang tergabung dalam sebuah asosiasi yang disebut NAPFA, Asosiasi Penasihat Keuangan Pribadi Nasional.
Penasihat hanya dapat bergabung dengan NAPFA jika mereka adalah penasihat keuangan biaya saja. NAPFA menawarkan fitur pencarian di situs web mereka yang dapat Anda gunakan untuk mencari penasihat biaya saja di dekat Anda.