Anda dapat menanyakan tentang kredensial dan pengalaman, tetapi karena Anda mempekerjakan seseorang yang memiliki keahlian yang tidak Anda miliki, akan sulit untuk menentukan apakah mereka hanya pembicara yang baik, atau apakah mereka benar-benar memiliki kualitas yang tepat untuk pekerjaan itu.
Untuk membantu Anda melihat melalui "pembicaraan penjualan", saya telah menyusun daftar lima pertanyaan wawancara praktis. Pertanyaan-pertanyaan tersebut dirancang sehingga Anda dapat menggunakan jawaban untuk menentukan kualitas seperti integritas dan keterampilan komunikasi; kualitas yang harus dimiliki setiap penasihat keuangan yang baik.
Anda dapat mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini melalui telepon dalam waktu sekitar 15 menit, dan dengan demikian menggunakannya untuk membantu Anda pra-menyaring calon penasihat keuangan, atau Anda dapat menanyakannya secara tatap muka.
1. Minta Penasihat Keuangan Potensial untuk Memberi Tahu Anda Tentang Klien Ideal-Nya
Setiap penasihat keuangan yang baik akan memiliki bidang keahlian. Anda ingin seseorang yang memiliki keahlian bekerja dengan orang-orang seperti Anda. Jika Anda akan pensiun, dan mereka memberi tahu Anda bahwa mereka bekerja dengan keluarga muda, mungkin ini bukan orangnya untuk Anda. Temukan penasihat keuangan yang kliennya ideal kedengarannya sangat mirip dengan situasi Anda dalam hal usia, tahap kehidupan, dan tingkat aset.
2. Tanyakan Penasihat Keuangan Potensial Berapa Lama Dia Telah Berlatih
Secara pribadi, saya tidak akan menyewa penasihat keuangan yang memiliki kurang dari empat tahun pengalaman bekerja sebagai perencana keuangan.
Anda sedang berbicara tentang tabungan hidup Anda. Seorang penasihat potensial mungkin memiliki pengalaman bertahun-tahun sebagai CPA, atau dalam hipotek atau industri perbankan, tetapi itu tidak berarti mereka memiliki keahlian memberikan saran perencanaan keuangan di mana setiap area mempengaruhi yang lain.
Banyak industri profesional membutuhkan magang atau magang sebelum Anda dapat diakui sebagai profesional, tetapi karena industri jasa keuangan belum memiliki persyaratan seperti itu, maka untuk melindungi diri Anda sendiri, Anda perlu menetapkan standar Anda sendiri.
(Untuk penasihat untuk menerima penunjukan CFP, mereka sekarang harus memiliki pengalaman praktis selama tiga tahun. Selamat kepada dewan CFP ® untuk menaikkan standar.)
Bersama dengan pengalaman bertahun-tahun, Anda mungkin ingin bertanya kepada penasehat apa subjek yang paling mereka minati. Jawaban mereka harus mencerminkan subjek yang berkaitan dengan klien ideal mereka. Jika mereka mengatakan mereka bekerja dengan pensiunan, tetapi mereka paling tertarik dalam perdagangan mata uang secara aktif, yang seharusnya menjadi perhatian Anda. Pendidikan dan minat profesional penasihat harus selaras dengan jenis klien yang bekerja dengan mereka.
3. Mintalah seorang Penasihat Keuangan Potensial untuk Menjelaskan Konsep kepada Anda
Apa yang Anda cari di sini adalah, bisakah Anda memahami penjelasan mereka? Jika mereka berbicara di atas kepala Anda, atau jawaban mereka tidak masuk akal, mintalah klarifikasi. Jika Anda masih tidak mengerti jawabannya, maka lanjutkan. Anda ingin bekerja dengan seseorang yang dapat menjelaskan konsep keuangan kepada Anda dalam bahasa yang dapat Anda pahami.
Berikut adalah lima pertanyaan berorientasi konsep yang perlu dipertimbangkan:
- Apa yang pasif vs investasi aktif?
- Bagaimana Anda menentukan berapa banyak uang saya seharusnya dalam saham vs obligasi?
- Apa itu portofolio obligasi laddered?
- Bagaimana Anda menentukan berapa banyak uang yang dapat saya tarik setiap tahun tanpa habis?
- Apa pendapat Anda tentang anuitas?
4. Tanyakan Tentang Asumsi yang Digunakan Saat Menjalankan Proyeksi Perencanaan Pensiun
Proyeksi perencanaan pensiun membantu Anda melihat berapa banyak uang yang akan Anda miliki untuk dibelanjakan setiap tahun, mulai dari sekarang hingga usia harapan hidup. Proyeksi ini didasarkan pada asumsi tentang tingkat pengembalian di mana aset Anda tumbuh, laju inflasi, dan kebiasaan belanja pribadi Anda.
Anda menginginkan seseorang yang menggunakan seperangkat asumsi konservatif; setelah semua, Anda lebih suka berakhir dengan lebih dari apa yang diproyeksikan, tidak kurang. Satu set asumsi konservatif akan meningkatkan aset keuangan pada 5 - 6% per tahun, menggunakan tingkat inflasi 3% (yang berarti pengeluaran pribadi naik sebesar 3% per tahun), dan, jika aset real estat akan dijual nanti, hanya menggunakan tingkat pertumbuhan 2% per tahun untuk mereka.
Saya telah melihat rencana keuangan berjalan menggunakan tingkat pengembalian 12% pada tabungan dan investasi sementara dengan asumsi tingkat inflasi 2%.
Sementara asumsi ini membuat masa depan tampak cerah, itu membuatnya percaya. Anda perlu proyeksi realistis untuk membuat keputusan yang tepat.
5. Tanyakan Bagaimana Penasihat Keuangan Berpotensi Di Kompensasi
Kuncinya di sini adalah mendengarkan jawaban yang jujur. Penasihat keuangan harus bersedia menjelaskan dengan jelas semua biaya yang akan Anda bayarkan kepada mereka, dan semua biaya yang akan Anda bayarkan terkait dengan investasi apa pun yang mereka sarankan. Jawaban seperti "Perusahaan saya membayar saya," atau "Anda tidak akan membayar apa pun dari saku Anda" tidak dapat diterima.
Akal sehat memberi tahu Anda bahwa loyalitas utama seseorang adalah untuk tangan yang memberi mereka makan. Jika mereka dibayar langsung oleh biaya dari Anda, seperti dalam kasus penasihat keuangan biaya saja, maka mereka akan memiliki insentif untuk memberikan saran dan layanan yang sejalan dengan tujuan Anda. Jika mereka dibayar oleh komisi atau biaya yang disaring melalui broker-dealer, maka mereka pertama dan terutama terikat dengan produk yang lebih disukai oleh pialang-pedagang mereka.
Pertanyaan Tambahan untuk Ditanyakan
- The CFP® Board menawarkan panduan yang disebut Pertanyaan Untuk Tanya Ketika Memilih Perencana Keuangan.
- Organisasi lain, National Association of Personal Financial Advisors yang merupakan kelompok keanggotaan untuk perencana keuangan hanya-biaya menawarkan panduan yang disebut NAPFA's Financial Advisor Checklist dan Financial Advisor Diagnostic Tools.
Saat mengajukan pertanyaan, jangan ajukan pertanyaan yang tidak Anda pahami. Akan lebih baik jika Anda memutuskan serangkaian pertanyaan yang Anda ajukan dengan kata-kata Anda sendiri. Ini adalah cara terbaik untuk memastikan Anda dapat melakukan percakapan normal manusia dengan orang yang akan Anda rekrut.