Mendekodekan Penunjukan yang Muncul Setelah Nama Penasihat
Langkah pertama yang terlibat dalam pemeriksaan profesional keuangan adalah memahami peruntukan setelah namanya dan mengetahui dengan tepat apa artinya — ini akan memberi tahu Anda seperti apa keuangan yang ia latih.
Perancangan Perencanaan Keuangan
Carilah seorang profesional yang telah mencapai CFP ® —Profes Perencana Keuangan Bersertifikasi — jika Anda memilih penasihat keuangan yang memenuhi syarat untuk keluarga Anda. Dia harus memenuhi persyaratan pendidikan, pemeriksaan, pengalaman, dan etika Dewan CFP ® untuk menggunakan penunjukan ini.
Ujian ini mencakup lingkup luas bidang asuransi, investasi, pajak, perencanaan perumahan, dan perencanaan keuangan. Sebagian besar profesional ini hanya ahli dalam satu, dan mereka menggunakan profesional lain dalam jaringan mereka untuk menangani hal-hal yang berada di luar kemampuan mereka. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang penunjukan CFP ® dari CFP ® Board of Standards.
Penunjukan lain yang layak adalah PFS. Ini adalah penunjukan penasihat keuangan yang dapat diterima oleh Akuntan Publik atau Akuntan Publik Bersertifikat. Bahkan, hanya CPA yang dapat memperoleh penunjukan PFS. Anda mungkin ingin mencari seseorang dengan penunjukan ini jika Anda memiliki kebutuhan perencanaan pajak lanjutan bersama dengan kebutuhan perencanaan keuangan.
Penunjukan Perencana Pensiun
Meskipun banyak penunjukan menunjukkan bahwa seseorang mungkin memiliki keahlian yang berlaku untuk warga senior, banyak yang tidak dianggap kredibel. Jika Anda hampir pensiun, Wall Street Journal mengatakan bahwa Anda akan ingin penasihat keuangan Anda memiliki salah satu dari tiga sebutan berikut:
- Pensiun Analis Manajemen ®, atau RMA ®, didirikan oleh Asosiasi Industri Penghasilan Pensiun
- Profesi Pensiunan Penghasilan Pensiun, atau RICP, ditawarkan melalui American College
- Penasihat Pensiunan Bersertifikat atau CRC, yang didirikan oleh Yayasan Internasional untuk Pendidikan Pensiunan
Anda dapat menemukan perbandingan mendetail dari tiga sebutan ini oleh pakar industri Michael Kitces di RICP vs. RMA vs CRC - Memilih Penetapan Penghasilan Pensiun Terbaik untuk Penasihat Keuangan.
Kredensial Manajemen Investasi
Jika Anda ingin menyewa penasihat investasi untuk mengelola portofolio saham dan obligasi individu, temukan seseorang yang memiliki penetapan CFA ® . Sebutan ini merupakan singkatan dari Chartered Financial Analyst dan itu berarti bahwa dia harus belajar selama beberapa tahun dan menunjukkan pengetahuan mendalam tentang industri sekuritas dengan melewati tiga tingkat ujian yang berbeda. Sebagian besar pekerjaan teratas di dunia pengelolaan reksa dana dipegang oleh orang-orang yang setidaknya telah mendapatkan sebutan CFA.
Jika Anda menyewa penasihat untuk mengelola portofolio reksa dana atau untuk memilih penasihat yang mendasari untuk berbagai bagian portofolio Anda, pertimbangkan seseorang yang memegang sertifikasi CIMA. CIMA singkatan dari Certified Investment Management Analyst®.
Penetapan ini membutuhkan pengetahuan pakar tentang statistik, keuangan, ekonomi, pasar khusus, teori portofolio, keuangan perilaku, dan fokus pada pemilihan manajer portofolio untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi.
Profesional Asuransi
Tergantung pada kebutuhan asuransi khusus Anda, Anda mungkin tidak memerlukan seseorang yang mencapai tingkat penguasaan underwriting atau pemahaman lanjutan tentang mengapa satu produk asuransi dihargai dengan harga yang berbeda. Tetapi banyak perencana menggunakan asuransi sebagai sarana pengalihan risiko atau perencanaan pajak, sehingga masuk akal untuk memahami latar belakang profesional asuransi Anda.
Banyak dari para profesional ini memegang Chartered Financial Consultant® atau penunjukan ChFC. Seorang profesional ChFC yang khas akan menghabiskan hampir 400 jam untuk mencapai tandai ini dan ia harus menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun untuk mempertahankannya.
Bidang khusus transfer kekayaan dan perencanaan komprehensif ditekankan dengan peruntukan ini.
Sumber daya tambahan
Penasihat keuangan dapat memperoleh banyak, banyak penunjukan lain, tetapi banyak dari mereka tidak memerlukan standar yang ketat. Mereka hanya dirancang untuk membantu seseorang menambahkan huruf di belakang namanya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang sebutan lain dengan pergi ke Memahami Rancangan Finansial, sebuah situs yang disponsori oleh salah satu badan pengatur layanan keuangan.
Dan selalu periksa kredensial dan catatan keluhan penasihat Anda sebelum Anda mempekerjakannya.