Jika Anda sering memantau skor kredit Anda atau Anda mendaftar untuk tanda skor kredit, maka Anda menyadari bagaimana skor kredit Anda berubah dari waktu ke waktu. Setiap peningkatan skor kredit Anda, Anda menarik. Tetapi penurunan skor kredit Anda? Yikes. Itu hal terakhir yang ingin Anda lihat.
Karena perhitungan skor kredit sangat rumit, mungkin sulit untuk menentukan alasan pasti penurunan nilai kredit. Nilai kredit Anda didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda, jadi jika skor kredit Anda turun secara tidak terduga, itu biasanya karena perubahan pada informasi dalam laporan kredit Anda. Itu tidak harus menjadi perubahan besar agar skor kredit Anda jatuh. Berikut adalah beberapa kemungkinan alasan skor kredit Anda bisa turun.
01 Kartu kredit atau pembayaran pinjaman Anda terlambat lebih dari 30 hari.
02 Anda melakukan pembelian kartu kredit yang mahal.
Faktor penting lainnya dalam skor kredit Anda adalah berapa banyak kredit yang tersedia Anda digunakan. Jika Anda melakukan pembelian besar pada kartu kredit Anda satu bulan, Anda dapat melihat penurunan skor kredit bahkan jika Anda membayar saldo penuh pada tanggal jatuh tempo Anda.
Penerbit kartu kredit biasanya melaporkan saldo kartu kredit pada hari terakhir dari siklus penagihan. Saldo pada laporan kartu kredit Anda sering kali merupakan saldo yang muncul pada laporan kredit Anda.
Kabar baiknya adalah Anda dapat dengan mudah mengoreksi dampak dari keseimbangan yang tinggi. Bayar saldo, hindari melakukan pembelian kartu kredit lainnya, dan tunggu saldo muncul di laporan kredit Anda. Ini akan membantu Anda memulihkan poin skor kredit yang hilang.
03 Akun yang belum dibayar dikirim ke koleksi.
Untuk melindungi skor kredit Anda, penting bagi Anda untuk membayar semua akun Anda, bukan hanya kartu kredit dan pinjaman Anda. Jika Anda tertinggal pembayaran pada akun non-kredit Anda, saldo yang gagal bayar dapat dikirim ke agen penagihan dan dimasukkan ke dalam laporan kredit Anda. Setelah koleksi muncul di laporan kredit Anda, hampir pasti akan menyebabkan penurunan skor kredit Anda.
04 Koleksi terakhir Anda menurunkan laporan kredit Anda.
Saat menghitung skor kredit, FICO menempatkan orang-orang dalam berbagai ember, yang dikenal sebagai kartu skor. Profil kredit Anda dibandingkan dengan orang lain dalam scorecard Anda untuk mendapatkan skor kredit Anda. Meskipun Anda mungkin berada di bagian atas satu kartu skor dengan koleksi pada laporan kredit Anda, Anda dapat jatuh ke bagian bawah kartu skor yang berbeda ketika informasi negatif tertentu jatuh dari laporan kredit Anda.
Jenis penurunan skor kredit ini berada di luar kendali Anda. Untungnya, selama Anda terus membayar tagihan Anda tepat waktu dan menjaga utang Anda tetap rendah, skor kredit Anda akan meningkat.
05 Anda membuat aplikasi baru untuk kredit.
Setiap kali Anda memasukkan aplikasi baru untuk kredit, permintaan akan ditambahkan ke laporan kredit Anda. Karena pertanyaan mencapai 10% dari nilai kredit Anda, mengajukan kredit baru dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Pertanyaan hanya mempengaruhi nilai kredit Anda selama satu tahun, jadi jika itu satu-satunya pertanyaan yang Anda miliki, skor kredit Anda harus terus meningkat dan selesai pulih dalam 12 bulan.
06 Salah satu batas kredit Anda diturunkan.
Batas kredit yang lebih rendah memiliki dampak yang sama pada skor kredit Anda karena membebankan item yang mahal. Jika Anda memiliki saldo pada kartu kredit dengan batas kredit yang rendah, pemanfaatan kredit Anda naik, dan skor kredit Anda akan turun.
07 Anda menutup kartu kredit (atau telah dibatalkan).
Menutup kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda, terutama jika kartu memiliki saldo. Penerbit kartu kredit juga dapat membatalkan kartu kredit Anda, yang juga berdampak pada kredit Anda, belum tentu karena kreditur menutup akun, tetapi karena itu ditutup sama sekali.
08 Kebangkrutan Anda jatuh dari laporan kredit Anda.
Ketika kebangkrutan jatuh dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun (sepuluh tahun untuk Bab 7 kebangkrutan), Anda kemungkinan akan pindah ke kartu skor kredit baru. Anda dapat melihat penurunan skor kredit Anda karena sekarang kinerja kredit Anda dibandingkan dengan orang lain yang belum mengajukan kebangkrutan.