Pertanyaan untuk Tanya Diri Anda Sebelum Membuat Keputusan Konversi Roth
Agar distribusi Roth IRA dilakukan secara bebas pajak, mereka harus dibuat setelah periode partisipasi 5 tahun pajak dan terjadi pada atau setelah mencapai usia 59 ½. Dalam kasus konversi, 5 tahun harus berlalu sejak konversi.
Konversi Roth IRA dapat membuat banyak orang mengerti. Di sisi lain, ada kasus-kasus tertentu ketika itu tidak masuk akal sama sekali. Sebelum Anda masuk ke Roth , tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini.
Apakah saya hampir pensiun dan membutuhkan pendapatan IRA?
Jika Anda mendekati pensiun atau dan membutuhkan uang IRA Anda untuk hidup, tidak bijaksana untuk beralih ke Roth. Karena Anda membayar pajak atas dana Anda, konversi ke Roth membutuhkan uang. Dibutuhkan sejumlah tahun sebelum uang yang Anda bayar di muka dibenarkan oleh penghematan pajak. Jika Anda mengambil penghasilan pensiun, Anda meningkatkan waktu itu. Untuk mengetahui apakah Anda lebih baik berkonversi, kalkulator konversi Roth dapat membantu.
(Anda dapat menemukan kalkulator di situs broker, kalkulator konversi dasar Roth yang bagus ini berasal dari TIAA-CREF.)
Sumber daya potensial lain untuk kalkulator konversi Roth IRA termasuk yang berikut:
- Kalkulator Konversi Roth IRA Charles Schwab
- Konversi Bankrate menjadi Kalkulator Roth
- Haruskah saya Mengkonversi ke Roth IRA? (CalcXML)
Tantangan dengan hanya mengandalkan kalkulator konversi Roth IRA adalah bahwa asumsi didasarkan pada ekspektasi pajak penghasilan masa depan. Sulit untuk memprediksi di mana tarif pajak penghasilan akan menuju dalam 1-2 tahun ke depan. Bayangkan betapa menantangnya untuk memprediksi tarif pajak 10, 20, atau bahkan 30 tahun dari hari ini ketika Anda akan menggunakan Roth IRA Anda.
Pastikan untuk meninjau braket pajak penghasilan Anda saat ini dan proyeksi sebelum mengubah IRA tradisional ke Roth IRA. Anda dapat menggunakan Panduan Tabel Pajak Penghasilan Federal ini atau informasi dari pengembalian pajak terbaru Anda untuk menentukan braket pajak marginal Anda. Kemudian, selesaikan rencana anggaran untuk pensiun untuk memperkirakan kurung pajak yang Anda antisipasi berdasarkan rencana pendapatan pensiun Anda yang diproyeksikan.
Bisakah saya membayar pajak?
Konversi Roth IRA bisa jadi mahal, karena Anda harus membayar pajak untuk IRA Anda yang sudah ada . Idealnya, uang seharusnya tidak keluar dari tabungan pensiun Anda. Jika Anda harus menggunakan dana dari IRA tradisional Anda untuk membayar pajak, Anda akan dikenakan biaya untuk mengkonversikan ke Roth, Anda lebih baik membiarkan dana tetap ketat.
Salah satu teknik yang perlu dipertimbangkan adalah menyebarkan biaya konversi selama beberapa tahun. Ini juga dapat mencegah Anda mendorong diri sendiri ke braket pajak yang lebih tinggi.
Apakah saya ingin membayar pajak?
Terkadang membuat langkah keuangan yang baik bisa menjadi hal yang sulit dilakukan. Itulah perasaan yang banyak pemilik IRA tradisional dapatkan ketika mempertimbangkan konversi Roth IRA. Dapatkah Anda membayangkan seseorang memiliki $ 300.000 dalam IRA dan dimuka kanan mereka menyerahkan $ 75.000 dari IRA itu? Konversi Roth IRA mungkin terlihat bagus di atas kertas tetapi di dunia nyata mungkin lebih rumit.
Anda dapat menggunakan kontribusi amal untuk mengimbangi pajak untuk konversi Roth. Pengurangan pajak dapat menjadi strategi yang efektif untuk menurunkan biaya pajak dari konversi Roth IRA. Tentu saja Anda harus terlebih dahulu memiliki sumber daya keuangan dan keinginan untuk memberi hadiah kepada organisasi amal untuk memanfaatkan strategi ini.
Apakah saya akan berada di braket pajak yang lebih rendah di masa depan?
Jika Anda berpikir Anda akan pensiun dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih rendah daripada Anda sekarang, tidak masuk akal untuk mengkonversi.
Anda akan membayar pajak lebih tinggi pada konversi daripada jika Anda akan menarik uang dari IRA tradisional Anda pada saat pensiun .
Konversi Roth IRA dapat menjadi ide yang bagus untuk beberapa tetapi tidak semua investor IRA. Pertimbangkan konversi potensial Anda dengan hati-hati sebelum melakukan langkah apa pun untuk mengonversi tabungan Anda.