Ketahanan didefinisikan sebagai kemampuan untuk menghadapi peristiwa kehidupan dan pada dasarnya "berguling dengan pukulan". Ketika Anda meluangkan waktu sejenak untuk memikirkan semua peristiwa yang menantang ketahanan kita, daftar pengalaman kehidupan itu dapat tampak cukup luas. Peristiwa-peristiwa kehidupan yang penting bisa positif (misalnya, kelahiran seorang anak, memulai pekerjaan baru) atau mereka bisa berakhir menjadi negatif (misalnya, masalah medis, kehilangan pekerjaan).
Bagaimana Anda memilih untuk menanggapi hambatan-hambatan potensial di jalan menuju pensiun memiliki pengaruh besar pada kesejahteraan keuangan Anda secara keseluruhan. Dengan demikian, ketahanan keuangan dapat menjadi perbedaan antara berkembang selama masa pensiun Anda dan hanya mencoba bertahan hidup.
Apa Artinya Memiliki Rencana Pensiun yang Tangguh
Menjadi tangguh tidak dianggap sebagai ciri kepribadian, tetapi mewakili proses pembelajaran yang dinamis. Individu yang tahan banting tidak memandang situasi yang berpotensi membuat stres sebagai tidak terpecahkan. Tetapi sebaliknya, mereka menganggapnya sebagai pengalaman belajar dan peluang untuk pertumbuhan dan perkembangan pribadi.
Konsep ketahanan keuangan mengacu pada kemampuan untuk bangkit kembali dan menahan peristiwa kehidupan yang memiliki dampak besar pada pendapatan dan / atau aset Anda. Kemampuan untuk pulih dari kemunduran keuangan ditingkatkan dengan sumber keuangan seperti tabungan yang cukup, asuransi kesehatan , dan pendapatan yang dapat diandalkan.
Beberapa contoh langkah-langkah tindakan keuangan dan perilaku lain yang dapat Anda ambil untuk membantu meningkatkan rasa ketahanan keuangan Anda termasuk:
- Mempertahankan rasio hutang terhadap pendapatan rendah.
- Mempertahankan dana darurat sekurang-kurangnya tiga bulan biaya.
- Pertimbangkan pendidikan atau pelatihan karier Anda sebagai proses yang berkelanjutan.
- Jagalah kesehatan fisik dan kesejahteraan Anda.
- Beli asuransi jiwa dan kecacatan yang memadai untuk melindungi orang-orang terkasih dari potensi kehilangan atau pengurangan pendapatan.
Jika Anda yakin bahwa Anda berada di jalur untuk mencapai tujuan pensiun Anda, Anda termasuk minoritas. Temuan dari National Retirement Risk Index (NRRI) mengungkapkan bahwa 52 persen rumah tangga berisiko tidak dapat mempertahankan standar hidup mereka yang sama selama masa pensiun. Dengan tingkat kepercayaan pensiun sangat rendah, penting untuk menghindari membiarkan rasa takut dan kecemasan mengambil kendali. Rencana pensiun yang tangguh menggeser fokus ke hal-hal yang dapat Anda lakukan dan memberdayakan akting hari ini untuk meningkatkan peluang Anda untuk sukses. Satu langkah dasar adalah menjalankan perhitungan pensiun dasar untuk melihat seberapa banyak Anda harus menabung untuk mencapai tujuan Anda.
Diantisipasi bahwa Anda akan mengalami hambatan potensial di jalan menuju pensiun. Beberapa kemunduran keuangan yang paling umum yang merugikan rencana pensiun termasuk yang berikut:
- Meningkatnya biaya hidup
- Sumber daya terbatas yang tersisa untuk ditabung untuk pensiun
- Tidak ada akses ke rencana pensiun di tempat kerja
- Peristiwa kehidupan traumatik (penyakit, kecacatan, perceraian, dll.)
- Akumulasi hutang
- Biaya pendidikan
- Membayar biaya perawatan kesehatan saat ini dan / atau di masa depan
- Merawat orang tua yang sudah tua atau orang yang dicintai lainnya
Dari perspektif perencanaan pensiun, berikut adalah lima tanda penting bahwa rencana pensiun Anda memiliki ketahanan untuk menghadapi tantangan potensial dan hambatan yang dapat mengganggu rencana Anda untuk mencapai kemandirian finansial.
1. Rencana Kehidupan Keuangan Anda Termasuk Rencana Jangka Panjang untuk Pensiun
Menetapkan tujuan keuangan dan kehidupan lainnya secara teratur dapat berdampak positif terhadap kemampuan Anda untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas. Individu yang memiliki ketahanan keuangan menggunakan tujuan untuk memprioritaskan keputusan mereka dan tetap fokus pada hal yang paling penting. Penentuan tujuan juga membantu mempersiapkan hal-hal yang berpotensi membuat rencana penting keluar jalur. Tetapi hanya menciptakan rencana keuangan tertulis hanyalah langkah pertama yang harus diambil. Anda harus memiliki ketekunan untuk menindaklanjuti rencana tersebut dan tetap fokus pada perilaku keuangan yang membuat perbedaan.
Anda dapat membuat rencana pensiun tertulis Anda dengan mencantumkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang dan tanyakan pada diri Anda sendiri pertanyaan-pertanyaan penting tentang masa pensiun Anda .
- Mengapa memiliki rencana kehidupan finansial sangat penting bagi saya?
- Apa yang saya harapkan untuk melakukan yang terbaik dalam masa pensiun?
- Mengapa mencapai tujuan pensiun ini sangat penting?
- Berapa penghasilan yang dibutuhkan untuk menjalani gaya hidup yang nyaman selama masa pensiun?
Setelah Anda memiliki jawaban atas pertanyaan perencanaan pensiun ini, Anda dapat mulai menyusun rencana Anda secara tertulis. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana membuat proses ini tampak sedikit kurang menakutkan, pertimbangkan untuk membuat rencana keuangan satu halaman yang sederhana.
2. Anda telah mengambil langkah-langkah untuk melindungi keluarga dan kekayaan Anda
Ketahanan keuangan membutuhkan lebih dari keinginan dan tekad yang kuat untuk melewati berbagai peristiwa kehidupan yang sulit. Anda juga harus memiliki rencana perlindungan kekayaan dan tempat pertama untuk memulai adalah membuat rekening tabungan darurat. Kemudian, Anda dapat mengalihkan fokus untuk melindungi terhadap peristiwa yang berhubungan dengan kesehatan bencana dengan asuransi kesehatan yang memadai. Perencanaan asuransi penyandang cacat adalah cara lain untuk melindungi terhadap risiko yang terkait dengan hilangnya pendapatan. Tanyakan kepada majikan Anda untuk melihat apakah Anda memiliki cakupan kecacatan jangka panjang. Jika Anda berusia 50-an atau lebih tua, asuransi perawatan jangka panjang menjadi bidang lain yang menjadi perhatian perlindungan kekayaan. Intinya adalah untuk mempersiapkan diri dan keluarga Anda untuk acara-acara besar yang dapat secara signifikan melukai peluang Anda untuk pensiun dengan syarat Anda.
3. Anda Rencana Pensiun Pensiun Berada di Jalur untuk Memenuhi Tujuan Penghasilan Anda
Kesehatan keuangan adalah istilah yang digunakan untuk menilai kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Kesehatan finansial terdiri dari lebih dari sekedar persepsi dan perasaan kita tentang kesehatan keuangan kita sendiri. Konsep kesehatan keuangan otentik diukur dengan kombinasi faktor-faktor termasuk kepuasan keseluruhan dengan situasi keuangan kita saat ini, perilaku keuangan yang sebenarnya (yaitu, penganggaran, tabungan, melunasi saldo kartu kredit secara penuh), sikap keuangan, pengetahuan keuangan, dan tujuan status keuangan. Financial Finesse mendefinisikan kesehatan keuangan sebagai keadaan kesejahteraan di mana seorang individu telah mencapai tekanan keuangan minimal, membangun fondasi keuangan yang kuat, dan menciptakan rencana berkelanjutan untuk membantu mencapai tujuan keuangan di masa depan.
Kesehatan finansial tidak menjamin ketahanan saat kemunduran terjadi atau rintangan menghalangi. Berfokus pada kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk pensiun saat menghadapi tantangan. Anda dapat melacak kemajuan keuangan Anda dengan secara teratur menilai pengukuran keuangan penting seperti keseluruhan kekayaan bersih Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan rasio tabungan. Lihat " Cara Melacak Kesehatan Keuangan Anda " untuk mengetahui seberapa tangguh Anda. Memeriksa kesehatan keuangan Anda setidaknya beberapa kali setahun harus sama pentingnya dengan pemeriksaan kesehatan dan kesehatan rutin.
Setelah Anda memeriksa fondasi keuangan Anda, Anda dapat terus melacak kesehatan keuangan Anda karena secara khusus berlaku untuk tujuan pensiun. Sering disarankan bahwa menjalankan perhitungan pensiun dasar setidaknya sekali per tahun harus menjadi bagian dari rencana keuangan yang sedang berjalan. Sebagian besar perencana keuangan merekomendasikan menetapkan sasaran kasar untuk mengganti 70 hingga 90 persen dari penghasilan pra-pensiun Anda. Tujuan ini dapat disesuaikan untuk mempertanggungjawabkan gaya hidup pensiun Anda. Setelah tanggal pensiun yang direncanakan Anda adalah 10 tahun atau kurang biasanya masuk akal melampaui pendekatan penggantian penghasilan dan menjalankan rencana anggaran untuk pensiun .
4. Anda telah Menciptakan Dasar Pengetahuan Keuangan Dasar
Ketahanan keuangan membutuhkan basis pengetahuan keuangan untuk membantu membuat keputusan penting. Juga tidak mengherankan bahwa pengetahuan keuangan umum merupakan aspek penting dari kesehatan keuangan. Ketika datang ke pengambilan keputusan keuangan ada keterputusan antara pengetahuan dan tindakan. Celah mengetahui-melakukan biasanya dimediasi oleh kepercayaan. Para peneliti telah mengidentifikasi bahwa persepsi kita sendiri tentang seberapa banyak yang kita ketahui tentang topik keuangan adalah prediktor yang lebih baik dari perilaku keuangan yang akan kita tunjukkan.
Berikut adalah beberapa langkah perencanaan pensiun khusus untuk mendidik diri Anda sendiri tentang opsi masa depan:
- Dapatkan perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda
- Memahami berbagai alternatif pendapatan pensiun
- Tinjau Kelayakan Medicare dan alternatif perawatan kesehatan lainnya
- Pelajari tentang cara mengurangi utang Anda sebelum pensiun
5. Anda Memiliki Lebih Dari Modal Finansial yang Dibangun Untuk Pensiun
Membangun tabungan yang cukup untuk pensiun jelas penting. Tetapi memiliki sesuatu yang sering disebut sebagai "modal psikologis" adalah komponen penting dari kesiapan pensiun yang dapat menjadi pembuat perbedaan.
Anda tidak bisa hanya berpikir jalan untuk sukses pensiun. Tetapi memiliki pola pikir yang tangguh dapat membantu Anda melewati transisi kehidupan utama. Selain aspek penting dari ketahanan, penting juga untuk memiliki harapan, optimisme, dan self-efficacy (atau kepercayaan Anda pada diri sendiri). Ini adalah komponen inti dari modal psikologis yang dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda berkembang selama masa pensiun.
Aspek tambahan ketahanan adalah modal manusia. Terus mengambil langkah untuk belajar dan memajukan pekerjaan dan keterampilan pribadi Anda dapat menciptakan peluang karir dan mengurangi risiko kemunduran keuangan yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk meningkatkan penghasilan Anda dan menumbuhkan tabungan pensiun Anda.
Selama masa transisi besar, Anda dapat berpaling ke teman, rekan kerja, dan memperluas jaringan sosial (termasuk saluran media sosial) untuk memberikan dukungan. Ini disebut "modal sosial" adalah alat yang bermanfaat untuk bertahan dari transisi yang sulit dan untuk membantu Anda menunjukkan ketahanan.
Cara Membuat Rencana yang Tangguh
Jika Anda memiliki beberapa kendala yang menghalangi pencapaian kepekaan keuangan Anda sendiri, kesadaran akan penghalang potensial ini dapat membantu mengidentifikasi kebutuhan akan perubahan. Menilai potensi kelemahan dalam rencana keuangan Anda akan membantu Anda menggunakan kesadaran itu untuk mengambil tindakan dan membuat rencana pensiun untuk hari ini yang juga menyeimbangkan prioritas saat ini. Akibatnya, perbaikan di departemen ketahanan keuangan akan lebih baik mempersiapkan Anda untuk transisi kehidupan utama berikutnya dan pada akhirnya Anda akan lebih siap untuk sukses pensiun .
Untuk meringkas, pertimbangkan untuk menyisihkan beberapa saat untuk memikirkan apa yang ada di antara Anda dan menjalani hidup Anda saat ini seperti yang Anda inginkan. Sekarang maju cepat menuju masa pensiun Anda. Apa saja kendala yang menghalangi Anda mencapai sasaran hidup paling penting untuk pensiun? Semakin tangguh Anda bisa menjadi, semakin kecil kemungkinan rintangan tersebut akan menjadi penghalang jalan permanen.