Apa itu Dana Tanggal Target
Dana tanggal target memiliki tahun kalender atas nama dana, seperti Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, dan seterusnya.
Investasi di dalam dana tanggal target sedang dikelola secara profesional untuk memenuhi kebutuhan seseorang yang berencana untuk pensiun dekat tahun kalender yang muncul atas nama dana tersebut. Investasi juga sedang diubah sehingga ketika Anda mendekati tanggal target pensiun, Anda diinvestasikan lebih konservatif.
Mengapa Anda Harus Menggunakan Dana Tanggal Target
Dana tanggal target dirancang untuk menawarkan one-stop shopping. Pertama, Anda memilih dana yang memiliki tanggal target yang paling dekat dengan tahun di mana Anda pikir Anda akan pensiun.
Selanjutnya, Anda memasukkan semua uang Anda ke dalam dana itu dan Anda dapat melakukannya dengan penuh percaya diri karena dana tersebut bukan investasi tunggal — melainkan, ia memiliki banyak investasi yang disatukan dengan cara tertentu. Ini dirancang untuk menciptakan portofolio yang terdiversifikasi untuk Anda, dan dana tersebut secara otomatis membuat perubahan yang sesuai pada alokasi aset Anda sehingga Anda diinvestasikan secara lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun.
Orang Tidak Menggunakan Dana Tanggal Target dengan Benar
Dana tanggal target adalah pilihan yang tepat untuk mendapatkan pengelolaan uang profesional dengan biaya yang sangat rendah. Sayangnya sebagian besar peserta rencana 401 (k) tidak memahami dana target tanggal.
Dalam satu survei ketika 401 (k) peserta ditanya, "Apakah Anda memerlukan investasi lain dengan dana tanggal target?" 75% dari responden mengatakan ya.
Ini tidak benar. Targetkan tanggal dana menyebar uang Anda ke berbagai kelas aset yang berbeda, biasanya dengan memiliki dana lain. Meskipun itu adalah satu dana, ia menawarkan semua diversifikasi yang dibutuhkan orang rata-rata.
Keuntungan dari Dana Tanggal Target
Keuntungan menggunakan dana tanggal target adalah Anda tidak harus memilih sepuluh dana berbeda dalam proporsi yang tepat; dana melakukan ini untuk Anda. Dan investasi dipilih untuk memberikan kemungkinan hasil yang baik bagi seseorang yang pensiun di dekat tahun kalender yang ada di nama dana tersebut.
Sebagian besar rencana 401 (k) sekarang menawarkan opsi dana tanggal target, tetapi jika Anda tidak memiliki 401 (k) Anda masih dapat menggunakan dana tanggal target, termasuk memilih salah satu dari daftar kelompok dana target waktu ini .
Untuk Bisnis dan Investor Solo Sama
Menurut James Gambaccini, perencana keuangan bersertifikat dan mitra pengelola Acorn Financial Services, "Dana target-date sangat mudah ditangani untuk pendaftaran otomatis bagi perusahaan, membantu mereka melayani peran fidusia mereka." Selain itu, "Mereka dapat menawarkan portofolio yang sangat beragam dalam perdagangan sesedikit mungkin bagi karyawan," katanya.
Sterling D. Neblett, CFP, mitra pendiri Centurion Wealth Management mengatakan dana target-date juga merupakan pilihan yang sangat baik bagi investor amatir yang ingin mengatur portofolionya dengan autopilot karena mereka biasanya secara otomatis menyeimbangkan kembali dan realokasi ketika usia pensiun target tercapai.
"Saya akan kuat berpendapat bahwa dana target-date akan melakukan pekerjaan yang jauh lebih baik sejalan dengan tujuan investor daripada investor akan melakukannya sendiri," kata Neblett.