Strategi 90/10-nya
Tidak sulit menemukan orang yang siap memberikan saran uang, tetapi jika Warren Buffett menawarkan beberapa saran pensiun, maukah Anda mendengarkan? Dengan kekayaan bersih lebih dari $ 90 miliar, nasehatnya mungkin lebih berat daripada kebanyakan, tetapi apakah itu akan berhasil untuk Anda?
Strategi 90/10 Buffett
Dalam sebuah surat tahun 2014 kepada para pemegang sahamnya, Buffett mengatakan ini:
Saran saya kepada wali tidak bisa lebih sederhana: Taruh 10% dari uang tunai dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S & P 500 yang sangat murah. (Saya sarankan Vanguard [time stock-symbol = VFINX].) Saya percaya hasil jangka panjang dari kebijakan ini akan lebih baik dari kebanyakan investor — apakah dana pensiun, lembaga, atau individu — yang mempekerjakan manajer dengan biaya tinggi .
Mari kita hancurkan ini. Pertama, dana indeks adalah reksadana atau dana yang diperdagangkan Exchange yang mengikuti kinerja beberapa indeks. Dalam hal ini, Buffett menyarankan dana indeks yang melacak kinerja S & P 500. Ketika S & P 500 naik, begitu juga dana indeks. Dia menyarankan investasi 90 persen dari uang Anda ke dalam dana indeks berbasis saham.
Buffett menyarankan 10 persen lainnya pergi ke dana obligasi pemerintah jangka pendek. Penasihat keuangan merekomendasikan menggunakan dana obligasi untuk keamanan dan konsistensi pendapatan. Jika pasar keuangan secara keseluruhan mencapai tambalan yang kasar, dana obligasi sering tidak akan menderita sebanyak dana saham.
Hindari Biaya Dana
Akhirnya, Buffett menekankan, “biaya rendah.” Investasi tidak gratis. Jika Anda memiliki penasihat keuangan, mereka akan sering membebankan Anda biaya dan jika Anda berinvestasi dalam reksa dana, ETF, atau beberapa produk investasi lainnya yang datang dengan biaya. Beberapa konsumen menemukan diri mereka dipukul dengan biaya ganda ketika mereka membayar penasihat keuangan dan biaya dana.
Biaya bertambah dengan cepat. Pertimbangkan seorang anak berusia 25 tahun yang memiliki rekening pensiun dengan saldo $ 25.000. Mereka menambahkan $ 10.000 setiap tahun dan mendapatkan tingkat pengembalian 7 persen dan akan pensiun dalam 40 tahun. Jika orang ini membayar 1 persen dalam biaya, biayanya hampir $ 600.000 dalam biaya lebih dari 40 tahun.
Berinvestasi dalam dana berbiaya lebih rendah seperti yang digariskan Buffett, dapat menyelamatkan orang ini lebih dari $ 200.000 dalam biaya yang memungkinkannya untuk pensiun hampir $ 340.000 lebih kaya.
Bertentangan dengan Kebijaksanaan Konvensional
Rencana pensiun Buffett tidak akan menerima rekomendasi bercahaya dari beberapa komunitas penasihat keuangan. Kebijaksanaan konvensional mengatakan untuk melakukan diversifikasi menggunakan campuran saham, obligasi, dan dana internasional. Portofolio pensiun sering diisi dengan campuran dana — jauh lebih dari 2, untuk menghindari risiko salah satu bidang pasar berkinerja buruk.
Banyak penasihat keuangan juga akan mempermasalahkan bobot Buffett. Mereka akan berpendapat bahwa terutama untuk klien di kemudian hari, strateginya menempatkan terlalu banyak beban pada dana berbasis saham berisiko di mana 1 resesi dapat menghapus tabungan pensiun untuk tahun-tahun mendatang.
Salah satu aturan umum yang terkenal mengatakan untuk menginvestasikan persentase portofolio Anda dalam dana obligasi yang sama dengan usia Anda. Jika Anda berusia 50 tahun, investasikan 50 persen ke dalam obligasi atau dana obligasi. Penasihat keuangan umumnya setuju bahwa itu terlalu konservatif dan terlalu sederhana tetapi mereka akan mengatakan bahwa nasihat Buffett terlalu berisiko.
Akhirnya, mereka mungkin akan berpendapat bahwa ketika Anda bernilai $ 90 miliar, strategi investasi Anda berbeda dari orang yang memiliki beberapa ratus ribu total tabungan paling banyak.
Apa yang Harus Anda Lakukan?
Anda tidak dapat mengontrol dengan pasar investasi akan dilakukan di masa depan tetapi Anda dapat mengontrol biaya yang Anda bayar.
Biaya yang lebih tinggi jarang sama dengan pengembalian yang lebih baik jadi ketika Anda memilih dana untuk 401 (k) atau dana pensiun lainnya, pilih dana indeks dengan biaya rendah. Jika Anda menggunakan penasihat keuangan, tanyakan tentang biaya mereka. Jika total biaya jauh di atas 1 persen, Anda mungkin membayar terlalu banyak tetapi seperti apa pun, mengevaluasi apa yang Anda terima untuk biaya yang Anda bayar.
Secara umum, semakin kompleks situasi keuangan Anda, semakin masuk akal untuk membayar biaya yang lebih tinggi. Pada awal kehidupan ketika Anda memiliki saldo yang relatif rendah, penasehat robo mungkin layak dipertimbangkan.
Kedua, jangan jatuh cinta karena Anda bisa mengalahkan pasar . Penelitian menunjukkan bahwa seiring waktu, kinerja Anda sebagian besar akan mencerminkan kinerja pasar secara keseluruhan. Membayar biaya tinggi bagi para profesional investasi yang mencoba mengalahkan pasar mungkin tidak akan membuahkan hasil.
Ini Tentang Kesederhanaan
Tesis investasi Buffett selalu tentang kesederhanaan. Buat strategi yang berbiaya rendah, mudah dimengerti, dan didasarkan pada apa yang selama puluhan tahun penelitian terbukti benar. Yang terbaik adalah mencari penasihat keuangan yang Anda percayai dan buat rencana yang disesuaikan untuk Anda, tetapi rencana pensiun Buffett telah menjadi pedoman pensiun yang sukses untuk tidak hanya dirinya sendiri, tetapi banyak yang lain selama bertahun-tahun.