Cara Memilih Antara Uang Tunai Di Depan dan Pembayaran Uang Anuitas Biasa
Rasanya seperti pertanyaan pertunjukkan gim. Di belakang pintu nomor satu adalah setumpuk uang tunai. Di belakang pintu nomor dua, jumlah uang X yang dijamin setiap bulan, seumur hidup. Satu jelas harus menjadi kesepakatan yang lebih baik, bukan?
Belum tentu.
Sebenarnya ini lebih merupakan masalah preferensi. Itu akan tergantung pada keadaan pribadi Anda dan tawaran yang dibuat, dan spesifikasinya dapat bervariasi. Sebelum membuat keputusan, ada baiknya untuk mendiskusikan pilihan Anda dengan profesional keuangan tepercaya .
Apakah Anda Mempertimbangkan Diri sebagai Manajer Uang yang Baik?
Jika Anda melakukan pembayaran lump-sum , Anda memiliki kebebasan untuk menginvestasikan aset sesuka Anda. Jika Anda ingin menjadi agresif, lakukanlah. Mungkin Anda lebih suka pendekatan yang lebih seimbang, atau hanya nilai saham, atau REIT, atau ETF emas - terserah Anda. Jika Anda hanya memasukkan uang ke dalam reksadana indeks pasar luas , Anda bisa mengikuti pasar sambil mempertahankan biaya tahunan rendah. Bandingkan dengan anuitas bulanan yang dapat menyesuaikan setiap tahun dengan inflasi tetapi sebaliknya tetap stabil.
Pindahkan pembayaran lump-sum ke akun pensiun individu rollover (rollover IRA) dan investasi akan tetap ditangguhkan pajak.
Investor tidak diharuskan untuk mengambil distribusi minimum dari IRA sampai usia 70 1/2.
Apakah Anda Lebih Memilih Jaminan?
Pada tahun-tahun di bawah pasar, pembayaran anuitas inflasi yang dapat diandalkan itu mungkin mulai terlihat cukup baik. Beberapa orang dapat mengambil ketidakpastian volatilitas pasar karena upside tampaknya sepadan, yang lain tidak dapat menanggung sisi negatifnya.
Yang pasti, ada risiko untuk kepala sekolah selama bertahun-tahun ketika investasi berkinerja buruk.
Berapa banyak waktu yang kau punya?
Ini adalah pertanyaan dua arah. Berapa tahun yang Anda miliki hingga pensiun dan berapa lama waktu yang Anda miliki untuk hidup? Waktu dan umur panjang keduanya merupakan faktor penting dalam memutuskan antara lump-sum atau anuitas.
Ambillah pertanyaan pertama: berapa tahun yang Anda miliki sampai pensiun? Jika Anda memiliki 20 tahun atau lebih sebelum keluar untuk selamanya, Anda memiliki kesempatan untuk memanfaatkan pensiun Anda dan membangun lebih banyak tabungan. Dikelola dengan baik dalam akun investasi pajak tangguhan , lump-sum lebih mungkin menghasilkan pembayaran yang lebih besar dari waktu ke waktu. Pembayaran pendapatan reguler hari ini, di sisi lain, mungkin terlihat cukup remeh di masa depan.
Pertanyaan selanjutnya adalah berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk hidup. Sebagian besar dari kita tidak tahu, tetapi Anda bisa mendapatkan perkiraan yang baik dari usia orang tua dan kakek-nenek, serta kesehatan dan kebugaran Anda secara umum. Semakin lama Anda tinggal semakin kecil pembayaran anuitas yang dijamin akan tampak. Untuk mempertahankan standar hidup Anda hingga 30 tahun di masa pensiun, mungkin perlu mengadopsi strategi investasi yang lebih agresif.
Apakah Penawarannya Adil?
Waspadalah, ada perusahaan yang akan mencoba mengambil keuntungan dari karyawan, menawarkan pembayaran pensiun dini yang bernilai jauh lebih rendah daripada manfaat pensiun yang dijanjikan kepada mereka.
Karyawan yang dihadapkan dengan tawaran pensiun dini atau pembelian harus meluangkan waktu untuk berkonsultasi dengan profesional tepercaya sebelum mengambil keputusan.
Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja. Hal ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan profesional dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.