Cara Menentukan Pendekatan Terbaik untuk Berinvestasi untuk Pensiun
Berkontribusi ke rekening pensiun merupakan langkah penting tetapi bukan satu-satunya langkah dari proses perencanaan pensiun. Menabung untuk pensiun mungkin tidak cukup jika Anda tidak berinvestasi dalam jenis investasi yang tepat berdasarkan tujuan dan batas waktu Anda.
Tingkat pertumbuhan dan pendapatan yang diinginkan diperlukan dan setiap investor membutuhkan rencana investasi dasar. Jika Anda tidak memiliki rencana investasi di tempat Anda mungkin menyakiti peluang Anda mencapai tujuan hidup yang penting seperti pensiun.
Mulailah Dengan Meninjau Kepribadian Investor Anda
Perencanaan investasi yang sukses dimulai dengan pemahaman dasar tentang diri Anda. Kesadaran diri ini termasuk mengetahui bagaimana Anda suka membuat keputusan, apakah Anda menyukai saran atau Anda ingin melakukannya sendiri, dan apa yang kemungkinan besar akan Anda lakukan ketika keadaan menjadi sulit dan investasi Anda menghadapi rintangan seperti kemerosotan pasar. Langkah pertama yang penting ketika berinvestasi untuk pensiun adalah memahami toleransi risiko Anda, yang pada dasarnya merupakan penilaian seberapa nyaman Anda dengan pendekatan agresif, moderat, atau konservatif dalam berinvestasi.
Untuk mewujudkan rencana alokasi aset yang Anda inginkan, Anda harus mengajukan pertanyaan sederhana kepada diri Anda sendiri - seberapa jauh Anda ingin terlibat dalam manajemen hari ke hari dari portofolio investasi Anda?
Apakah Anda lebih suka pendekatan "langsung" atau "lepas tangan" untuk berinvestasi?
Investasi langsung
Investor yang aktif biasanya lebih suka terlibat aktif dalam proses merancang portofolio investasi untuk masa pensiun. Preferensi lain biasanya termasuk pengaturan bobot alokasi target untuk berbagai kelas aset (saham, obligasi, uang tunai, aset nyata, dll.).
Kegiatan umum lainnya yang harus menjadi fokus investor adalah memantau secara teratur dan menyeimbangkan kembali portofolio investasi mereka. Sebagai contoh, investor langsung mungkin memiliki preferensi terhadap investasi dalam saham individu atau reksa dana yang dikelola secara aktif atau menyiapkan alokasi aset mereka sendiri (campuran jenis investasi) dari investasi pasif seperti reksadana indeks.
Daftar Periksa Investor Langsung
- Secara teratur memantau dan meninjau kinerja akun
- Selesaikan analisis biaya rutin
- Milikilah kepercayaan pada kemampuan Anda sendiri untuk membuat keputusan investasi yang penting
- Lebih suka menyesuaikan alokasi investasi
- Secara teratur meneliti rincian saham individu, reksa dana, ETF, atau investasi lainnya.
- Keinginan menciptakan portofolio yang efisien pajak
- Rebalancing investasi secara rutin
Ada banyak pilihan untuk investor yang melakukannya sendiri, termasuk rekening pensiun mandiri, perusahaan pialang diskon, dan perusahaan jasa keuangan biaya rendah di mana Anda dapat berinvestasi sendiri dengan atau tanpa penasihat.
Investor Hands-Off
Investor yang lengah biasanya mencari solusi investasi sederhana. Pikirkan tentang itu sebagai preferensi untuk one-stop-shopping. Akibatnya, investor lepas lebih cenderung mencari portofolio alokasi aset pra-campur.
Contoh investasi populer yang sesuai dengan kategori ini termasuk dana pensiun tanggal target, dana alokasi aset, portofolio yang dikelola secara profesional, atau penggunaan platform investasi online atau yang disebut “ robo-advisor ”. Alternatif investasi yang lebih lepas tangan ini bergantung pada panduan profesional untuk mengatur strategi portofolio investasi dan secara otomatis menyeimbangkan kembali. Pendekatan ini cenderung cocok untuk orang-orang yang lebih memilih pendekatan "atur dan lupakan" untuk mengelola portofolio investasi dan yang hanya berencana untuk membuat hanya beberapa perubahan kecil sepanjang waktu. Reksa dana indeks yang dikelola secara pasif atau dana pensiun tanggal target adalah pilihan investasi yang populer bagi investor lepas tangan karena mereka tidak memerlukan pemantauan berkala.
Daftar Periksa Investor Hands-Off
- Biasanya tidak memeriksa akun Anda secara teratur
- Kurang percaya pada kemampuan Anda untuk memilih investasi Anda sendiri
- Lebih memilih portofolio pra-campuran atau seperangkat dan memantau pendekatan
- Umumnya tidak terbiasa dengan struktur saham individu, reksa dana, ETF, atau investasi lainnya.
- Jarang membuat pembaruan atau perubahan alokasi aset
- Jangan menyeimbangkan akun Anda secara rutin
- Tidak peduli dengan efisiensi pajak
Untuk investor lepas, pertimbangkan untuk menggunakan strategi investasi pasif berbiaya rendah yang berfokus pada alokasi aset (atau bagaimana Anda membagi akun Anda di kelas aset seperti saham, obligasi, aset nyata, dan uang tunai). Ini biasanya akan bekerja lebih baik daripada hanya mencoba memilih pemain terbaik dari tahun sebelumnya atau membagi kontribusi Anda di setiap opsi investasi Anda dalam rencana 401 (k) . Pendekatan lepas tangan lain untuk membantu menemukan portofolio yang terdiversifikasi yang juga memberikan panduan profesional adalah memilih reksa dana alokasi aset yang sesuai toleransi risiko Anda. Kelemahan dari pendekatan statis ini adalah bahwa toleransi risiko Anda dapat berubah sebagai tujuan seperti pensiun dekat dan Anda mungkin perlu menyesuaikan investasi Anda secara bertahap dari waktu ke waktu. Sebagai alternatif, dana pensiun tanggal target menyediakan pendekatan jalur-meluncur untuk berinvestasi yang secara otomatis menyesuaikan untuk menjadi lebih konservatif ketika Anda mendekati pensiun.
Jika Anda lebih suka memiliki pelatih keuangan, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang PEMENANG KEUANGAN CERTIFIED biaya saja, profesional yang dibayar hanya oleh klien dan bukan oleh komisi atau biaya broker. Penting untuk memeriksa latar belakang penasihat Anda dengan FINRA atau dengan SEC jika mereka beroperasi sebagai penasihat investasi terdaftar. Anda juga harus memeriksa dengan majikan Anda untuk melihat apakah mereka menawarkan program kebugaran keuangan yang memberikan panduan investasi atau layanan nasihat.