Ada beberapa teori tentang bagaimana menjawab pertanyaan ini. Saya merekomendasikan berjalan melalui semua latihan ini, jadi Anda akan mendapatkan ide yang luas tentang apakah Anda berada di jalur.
Jika Anda menjalankan semua aturan main-jempol ini, dan mayoritas memberi Anda hasil jempol (mengatakan bahwa Anda berada di jalur), Anda mungkin baik-baik saja. Tetapi jika beberapa tes lakmus memberi tahu Anda bahwa Anda tidak di jalur, itu mungkin merupakan tanda peringatan bahwa Anda harus meningkatkan kontribusi pensiun Anda.
Dengan itu, mari kita lihat:
# 1: Persentase
Aturan main-jempol yang pertama adalah sederhana: apakah Anda menghemat setidaknya 15% dari setiap gaji dalam rekening pensiun, seperti 401k, 403b atau IRA?
Ingat bahwa atasan pertandingan memenuhi syarat untuk mencapai total ini. Jika majikan Anda cocok dengan 5% pertama dari kontribusi Anda, misalnya, maka Anda dapat menghemat 10% dari pendapatan Anda, chip majikan Anda di 5% lainnya, dan Anda menabung total 15%.
# 2: Ganti 70 hingga 85 Persen
Aturan umum yang populer adalah Anda harus mampu mengganti 70 hingga 85 persen dari penghasilan Anda saat ini di masa pensiun. Jika Anda dan pasangan Anda menghasilkan $ 100.000, misalnya, Anda harus menghasilkan $ 70.000 hingga $ 85.000 setiap tahun pada masa pensiun.
Harus diakui, ini adalah aturan main-jempol yang cacat, karena bergantung pada asumsi bahwa pengeluaran Anda (pengeluaran) berkorelasi erat dengan penghasilan Anda. (Premis tak tertulis adalah bahwa Anda menghabiskan sebagian besar dari apa yang Anda hasilkan).
Saya merekomendasikan memodifikasi taktik ini, dengan meneliti pengeluaran Anda saat ini.
Yang mengarah ke ujung berikutnya ...
# 3: Perkirakan melalui Pengeluaran Anda Saat Ini
Cara lain untuk mendekati ini: memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun .
Mulailah dengan melihat pengeluaran Anda saat ini. Ini adalah perkiraan dekat berapa banyak uang (dalam dolar yang disesuaikan dengan inflasi) yang ingin Anda keluarkan saat pensiun.
Ya, Anda memiliki pengeluaran hari ini bahwa Anda tidak akan memiliki masa pensiun, seperti hipotek Anda. (Idealnya itu akan terbayar pada saat Anda pensiun). Tetapi Anda juga akan memiliki biaya pensiun yang tidak Anda bawa hari ini, seperti biaya kesehatan dan biaya perawatan di akhir masa kanak-kanak tertentu. Dan idealnya, Anda juga akan melakukan perjalanan lebih banyak, menikmati lebih banyak hobi, dan menikmati sedikit.
Akibatnya, Anda mungkin ingin menganggarkan untuk masa pensiun dengan mengasumsikan Anda akan membelanjakan kurang lebih jumlah yang sama dengan yang Anda belanjakan sekarang.
Mari kita telusuri contoh, untuk mengilustrasikan ini. Mari kita berasumsi bahwa Anda dan pasangan Anda saat ini menghabiskan $ 60.000 per tahun (terlepas dari penghasilan Anda), dan bahwa Anda ingin hidup dengan anggaran $ 60.000 per tahun selama masa pensiun.
Langkah selanjutnya adalah melihat pembayaran Jaminan Sosial yang Anda harapkan, yang dapat Anda peroleh dari situs web Administrasi Keamanan Sosial. Agensi ini akan menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang yang akan Anda terima. Anda juga dapat menggunakan alat Penaksir di situs web SSA jika Anda tidak dapat masuk ke akun pribadi Anda.
Anggaplah Anda siap untuk mendapatkan $ 20.000 per tahun dari SSA. Ini berarti Anda membutuhkan portofolio pensiun yang dapat menghasilkan $ 40.000 per tahun lainnya (untuk mencapai total $ 60.000).
Untuk menghasilkan $ 40.000 per tahun, Anda membutuhkan setidaknya $ 1 juta dalam portofolio Anda.
Hal ini memungkinkan Anda untuk menarik portofolio pada tingkat 4 persen per tahun , yang biasanya dianggap sebagai tingkat penarikan yang aman.
Sempurna. Sekarang Anda tahu sasaran target Anda.
Gunakan kalkulator pensiun online untuk melihat apakah kontribusi Anda saat ini menempatkan Anda di jalur untuk membangun portofolio $ 1 juta. Jika tidak, maka Anda harus berinvestasi lebih banyak dalam rekening pensiun Anda.
( Berikut ini adalah artikel yang berjalan melalui pencapaian tertentu. Jika Anda menghemat $ 2,500 per bulan, misalnya, dalam akun pajak tangguhan yang tumbuh pada tingkat tahunan 7 persen, Anda akan menjadi jutawan dalam 17 tahun. Jika Anda hanya dapat menyimpan $ 400 per bulan, butuh 39 tahun untuk menciptakan jutaan itu.)
Pikiran Akhir
Apakah Anda cukup menabung untuk pensiun? Jika Anda menyisihkan setidaknya 15 persen dari penghasilan Anda, maka jawaban singkat dan mudahnya adalah ya.
Tetapi untuk mendapatkan gagasan yang lebih komprehensif tentang apakah Anda cukup menabung, memperkirakan biaya Anda selama masa pensiun, kemudian dapatkan gambaran berapa banyak biaya yang perlu dihasilkan dari portofolio investasi Anda. Kemudian hanya melihat apakah kontribusi Anda menempatkan Anda di jalur untuk menghasilkan uang dari portofolio Anda.
Jika Anda khawatir bahwa Anda tidak cukup menabung, tidak ada salahnya untuk meningkatkan kontribusi Anda sedikit saja. Jika tidak ada yang lain, penghematan ekstra akan memberi Anda kedamaian pikiran.