Robo-advisor — platform investasi online yang berusaha meniru jasa penasihat keuangan — telah semakin populer dalam beberapa tahun terakhir. Mereka sangat populer di kalangan investor pemula yang ingin orang lain "hanya menanganinya" untuk mereka tanpa membayar biaya yang lebih tinggi dari penasihat langsung.
Dua dari penasihat paling populer di bidang ini adalah Wealthfront and Betterment, tetapi dengan dua penawaran serupa, mungkin sulit untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda.
Hari ini kita akan menyelam dan melihat bagaimana Wealthfront and Betterment menumpuk, serta beberapa yang lain.
Ulasan Perbaikan
Perbaikan adalah salah satu penasehat robo pertama, dan banyak yang menganggap perusahaan itu yang memulai industri. Dengan sejarah yang akan kembali ke tahun 2008, Betterment berfokus untuk menempatkan investasi Anda ke dalam dana bertukar nilai tukar yang rendah dan beragam (ETF) yang cocok dengan profil risiko yang Anda isi saat membuka akun baru.
Anda dapat memulai dengan tanpa setoran minimum, dan Betterment menginvestasikan 100 persen dari dolar Anda secara otomatis. Anda tidak pernah memiliki saldo uang tunai di akun Anda; semuanya langsung diinvestasikan berdasarkan profil risiko Anda.
Salah satu fitur yang paling disukai investor dengan Betterment adalah panen kehilangan pajak . Sebelumnya hanya tersedia sebagai latihan manual untuk investor kaya, algoritma Betterment secara otomatis membeli dan menjual sekuritas di portofolio Anda untuk menangkap kerugian pajak, menurunkan pajak capital gain Anda karena IRS.
Seiring waktu, panen kehilangan pajak dapat menambah hingga penghematan besar. Penebangan kehilangan pajak dapat mengimbangi hingga $ 3.000 per tahun dari penghasilan biasa dan terus maju jika Anda pergi.
Biaya perbaikan 0,25 persen untuk semua akun hingga saldo $ 2 juta dan tidak mengenakan biaya di luar itu.
Tinjauan Wealthfront
Wealthfront juga datang ke tempat kejadian pada tahun 2008, tetapi iterasinya saat ini tidak terjadi sampai tahun 2011, memberikan Betterment untuk memulai tiga tahun di ruang penasehat robo.
Namun, Wealthfront menawarkan satu produk unik yang memberi Anda hasil pajak yang lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan dengan panen rugi pajak Betterment: Pengindeksan langsung.
Pengindeksan langsung adalah strategi pemanenan kerugian pajak, tetapi alih-alih berinvestasi hanya di ETF pasar luas, algoritma Wealthfront berinvestasi langsung dalam saham S & P 500. Kontrol granular ini menawarkan penghematan panen bahkan lebih banyak dari pada manajemen pengambilan pajak rugi tingkat ETF. Namun, pengindeksan langsung hanya untuk akun dengan saldo lebih dari $ 100.000. Setelah Anda mencapai $ 500.000, Anda dapat bergabung dengan produk Pengindeksan Lanjutan yang lebih kuat.
Jika tidak, Wealthfront menawarkan layanan investasi yang kurang lebih sama untuk Perbaikan. Setelah mengisi profil risiko , algoritma otomatis Wealthfront berinvestasi dalam berbagai ETF.
Wealthfront membutuhkan deposit minimum $ 500 untuk membuka akun baru dan mengenakan biaya 0,25 persen yang sama dengan Betterment. Tidak ada batasan biaya, jadi portofolio lebih dari $ 2 juta membayar lebih banyak di Wealthfront daripada di Betterment. Biaya di bagian depan tidak dikenakan biaya di bawah $ 10.000.
Penasihat Robo Lain untuk Dipertimbangkan
Schwab Intelligent Portfolios : Jika Anda sudah memiliki hubungan dengan Charles Schwab, Anda mungkin tertarik dengan produk penasehat robo Schwab.
Ini adalah pemenang karena tidak ada biaya. Tentu saja, dana yang Anda miliki melalui Schwab Intelligent Portfolios masih mengenakan biaya — tidak berbeda dengan jika Anda menginvestasikannya secara langsung. Akun membutuhkan saldo pembukaan $ 5.000.
WiseBanyan : WiseBanyan menawarkan saran-saran tanpa biaya tanpa minimum akun. Fitur-fitur canggih seperti pemanenan kerugian pajak, yang termasuk dalam beberapa produk pesaing, membutuhkan biaya tambahan. Jika Anda adalah investor baru dengan portofolio kecil dan benar-benar ragu-ragu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple adalah pilihan lain tanpa persyaratan saldo minimum, tetapi biaya 0,4 persen hingga 0,5 persen dalam biaya manajemen, membuat mereka lebih tinggi dari rata-rata robo-advisor. Penebangan kehilangan pajak disertakan dengan Wealthsimple Black untuk akun di atas $ 100.000.
Wealthsimple terkenal karena menawarkan pilihan portofolio yang bertanggung jawab secara sosial.
Modal Pribadi : Modal Pribadi menawarkan alat manajemen keuangan pribadi gratis yang sangat bagus untuk setiap investor dan menawarkan manajemen investasi dengan biaya tertentu. Investasi Modal pribadi dikelola melalui penasihat penasehat robo hibrida dan penasihat manusia. Jika Anda tidak nyaman menyerahkan kunci ke komputer, Personal Capital adalah jalan tengah yang baik. Perusahaan menargetkan investor dengan $ 100.000 atau lebih dalam aset yang dapat diinvestasikan, tetapi harganya tidak kompetitif. Klien dengan aset hingga $ 1 juta membayar 0,89 persen.
Perbaikan vs Wealthfront: Mana yang Terbaik?
Baik Betterment dan Wealthfront menawarkan produk-produk berkualitas tinggi yang dapat dipercaya yang dikelola oleh tim-tim investor profesional yang ingin menghasilkan laba tertinggi atas investasi Anda. Berdasarkan biaya dan opsi pemotongan pajak, masing-masing lebih baik untuk subset tertentu dari investor.
Penasihat Robo Terbaik untuk Investor Baru: Perbaikan
Berkat tidak ada saldo awal minimum, pengaturan investasi sederhana, dan sejarah memimpin pasar untuk penasehat-robo, Perbaikan adalah pilihan terbaik bagi investor baru yang ingin menghasilkan uang di pasar dengan hampir tidak ada keterlibatan pribadi di luar pendanaan akun Anda dan awal profil risiko.
Karena panen gagal pajak dibangun di dalam, investor mana pun di Betterment dapat memanfaatkan peluang yang sebelumnya disediakan untuk investor terkaya sekalipun dengan telur awal yang kecil.
Wealthfront memang menawarkan manajemen gratis kepada para investor pada portofolio di bawah $ 10.000, yang memberi mereka peningkatan atas Perbaikan di bagian depan; tetapi tidak ada minimum untuk membuka Perbaikan yang dibuat pemenang.
Penasihat Robo Terbaik untuk Portofolio Lebih dari $ 500: Wealthfront
Jika Anda memiliki portofolio sebesar $ 100.000 atau lebih, Wealthfront adalah penawaran terkuat sejauh ini. Berkat strategi pengindeksan pajak langsung, investor dapat memperoleh keunggulan atas Perbaikan dalam jangka panjang.
Biaya hampir antara dua perusahaan untuk portofolio dari $ 10.000 hingga $ 2 juta. Lebih dari $ 2 juta, Perbaikan lebih murah lagi, tetapi jika Anda bisa mendapatkan keuntungan 0,25 persen dari pengindeksan langsung, Anda tetap lebih baik dengan Wealthfront.
Untuk setiap investor dengan lebih dari $ 500 untuk dimasukkan ke dalam akun baru Anda, Wealthfront gratis hingga $ 10.000. Anda tidak dapat mengalahkan gratis, jadi Wealthfront adalah opsi terbaik bagi sebagian besar investor yang memulai dengan penasehat robo.
Anda Tidak Bisa Salah Dengan Robo-Advising
Perbaikan dan Wealthfront keduanya tampak berisiko ketika pertama kali memasuki pasar hampir satu dekade yang lalu. Namun di tahun-tahun sesudahnya, penasehat-robo telah pergi dari pinggiran ke arus utama. Investor baru juga tidak bisa salah. Jika Anda telah menunggu untuk berinvestasi karena Anda tidak tahu saham apa yang harus dipilih, penasehat robo sangat cocok untuk Anda.