Layanan Investasi Otomatis Dapat Membuat Manajemen Portofolio Lebih Mudah
Jenis baru perangkat lunak daring telah muncul yang dapat membantu Anda mengelola investasi Anda. Produk-produk perangkat lunak ini disebut " penasihat robo ."
Penasihat robo dapat menjadi solusi yang baik untuk seseorang yang tidak ingin menyewa penasihat keuangan , tidak memiliki aset yang cukup untuk menyewa penasihat keuangan, atau untuk seseorang yang biasanya menjadi investor do-it-yourself, tetapi tidak lebih lama ingin memilih investasi, menyeimbangkan dan menempatkan perdagangan di akun mereka.
Penasihat Robo dapat secara otomatis memilih investasi dan membangun portofolio yang terdiversifikasi untuk Anda. Setelah dana Anda diinvestasikan, secara berkelanjutan, perangkat lunak secara otomatis membuat perubahan pada investasi untuk menyelaraskan portofolio Anda kembali ke alokasi target. Beberapa penasihat robo bahkan secara otomatis melakukan perdagangan yang dapat membantu mengurangi tagihan pajak Anda; sebuah proses yang disebut penebangan kerugian pajak.
Jika Anda adalah investor do-it-yourself, penasihat robo online berbiaya rendah ini dapat membantu Anda membangun portofolio yang lebih baik. Begini cara kerjanya.
Biaya Apa Saja yang Terlibat?
Dengan penasihat robo, Anda membayar biaya layanan dan Anda membayar biaya investasi yang digunakan.
Setiap penasihat robo memiliki biaya layanan yang wajar yang dapat disusun sebagai biaya bulanan tetap atau sebagai persentase aset. Dengan penasihat robo yang membebankan biaya bulanan tetap, biaya biasanya berkisar dari sekitar $ 15 per bulan hingga $ 200 per bulan tergantung pada ukuran portofolio.
Dengan persentase struktur aset, Anda akan melihat biaya dalam kisaran sekitar 0,15% hingga 0,5% dari ukuran akun Anda per tahun. Jika Anda memiliki $ 100.000, biaya .50% akan setara dengan $ 500 per tahun.
Anda juga membayar semua biaya yang terkait dengan investasi yang digunakan oleh penasihat robo. Misalnya, reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa memiliki rasio biaya.
Jenis biaya tersebut diambil dari aset dana sebelum pengembalian dialokasikan kepada investor.
Banyak dari solusi portofolio online ini menawarkan masa percobaan gratis sehingga Anda dapat melihat cara kerjanya sebelum Anda ditagih.
Apa Manfaatnya?
Salah satu manfaat terbesar menggunakan penasihat robo adalah menghindari kesalahan berinvestasi yang mahal. Telah didokumentasikan berkali-kali bahwa salah satu alasan terbesar investor mendapatkan hasil yang buruk adalah karena perilaku mereka sendiri. Investor membuat keputusan emosional di pasar tertinggi dan terendah pasar dan didasarkan pada firasat. Perangkat lunak tidak membuat kesalahan semacam ini.
Manfaat lain adalah mengurangi stres. Setelah Anda membuka akun Anda, perangkat lunak penasehat robo mengotomatiskan seluruh proses. Anda tidak perlu khawatir jika Anda harus membuat perubahan pada portofolio Anda, atau bertanya-tanya apakah Anda harus berinvestasi lebih banyak dalam teknologi atau lebih sedikit di bidang keuangan. Anda tidak harus masuk dan melakukan perdagangan. Anda tidak perlu khawatir bahwa broker atau orang penjualan keuangan lainnya membuat rekomendasi yang tidak sesuai dengan minat Anda.
Siapa Robo Advisors Terbaik Untuk?
Penasihat Robo dapat menjadi solusi hebat bagi investor pemula, profesional muda yang ingin menempatkan portofolio mereka pada "otomatis", dan bagi investor yang memiliki situasi yang relatif sederhana.
Investor yang memiliki opsi saham, perlu mengoordinasikan paket manfaat perusahaan dan 401 (k) dengan akun lain, atau yang memerlukan pendekatan khusus untuk dampak pajak dari investasi dapat menemukan bahwa solusi otomatis tidak ideal.
Investasi Apa yang Digunakan?
Sebagian besar penasihat robo menggunakan reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa untuk membangun portofolio - bukan saham individu. Penasihat Rob biasanya mengikuti dana indeks atau pendekatan investasi pasif berdasarkan penelitian teori portofolio modern. Penelitian ini mengatakan faktor yang paling penting adalah alokasi Anda untuk saham atau obligasi. Kemudian Anda fokus pada kelas aset saham yang mendasarinya, seperti topi besar, topi kecil, atau internasional. Kemudian Anda fokus pada kelas aset obligasi yang mendasari, seperti jangka pendek, menengah atau panjang. Dengan penasihat robo, perangkat lunak melakukan semua ini untuk Anda!
Bagaimana cara kerja pajak pada akun Robo?
Jika Anda memiliki IRA, Roth IRA atau jenis lain dari akun pensiun pajak tangguhan, tidak ada konsekuensi pajak yang harus diperhatikan dengan proses otomatis. Dengan akun jenis ini, Anda tidak membayar pajak sampai hari Anda melakukan penarikan. Rollover atau mentransfer akun Anda dari tempat yang ada ke penasihat robo tidak dihitung sebagai penarikan.
Jika Anda memiliki investasi yang tidak terselip di dalam akun pensiun, maka Anda menerima 109 setiap tahun yang melaporkan bunga, dividen, dan keuntungan modal. Anda melaporkan mereka pada pengembalian pajak Anda dan membayar pajak atas jenis-jenis pendapatan investasi ini.
Akun Robo biasanya harus didanai dengan uang tunai. Jika mereka memungkinkan Anda untuk mentransfer dalam investasi yang ada, investasi tersebut kemungkinan akan dijual kecuali mereka adalah investasi yang sudah digunakan dalam portofolio model robo. Jika investasi ini tidak ada di dalam rekening pensiun ketika mereka dijual, keuntungan atau kerugian modal akan terealisasi. Jika itu adalah keuntungan, ini dapat menghasilkan tagihan pajak yang besar dari normal selama tahun yang Anda transisi ke penasihat robo.
Apa lagi yang harus saya ketahui?
Penasihat robo bukanlah perencana keuangan. Beberapa penasihat robo memiliki alat perangkat lunak tambahan yang dapat membantu Anda memproyeksikan bagaimana akun Anda akan tumbuh, tetapi Anda tidak menerima saran perencanaan khusus tentang berapa banyak yang harus disimpan, apakah akan menggunakan Roth IRA atau IRA Tradisional, bagaimana mengalokasikan investasi di akun lain seperti 401 (k) Anda, dll.
Beberapa penasihat robo menawarkan bantuan langsung (biasanya biayanya sedikit lebih mahal), sementara yang lain berinteraksi dengan Anda hampir secara eksklusif melalui web. Jika Anda suka memegang tangan dan suara yang akrab untuk diajak bicara, penasihat robo mungkin bukan untuk Anda.
Selain itu, begitu Anda hampir pensiun, model alokasi yang digunakan dalam alat penasihat robo mungkin tidak membantu Anda menyelaraskan investasi Anda untuk fase penarikan. Pada titik itu, Anda mungkin ingin mencari jasa seorang perencana pendapatan pensiun profesional.
Di mana saya menemukan Robo Advisor?
Di bawah ini adalah daftar penasihat robo populer. Beberapa menawarkan lebih banyak bantuan manusia daripada yang lain.
- Pembuat Aset
- Perbaikan
- Modal Pribadi
- MarketRiders
- Rebalance IRA
- Schwab Portofolio Cerdas
- SigFig
- WealthFront
Untuk daftar yang lebih lengkap, bersama dengan ulasan masing-masing layanan, lihat artikel Investor Junkie, The Rise of Robo-Advisor - Haruskah Anda Menggunakan Satu?