- Alokasi aset saham Anda, obligasi dan investasi lainnya, sesuai dengan tingkat risiko Anda
- Penyeimbangan otomatis
- Pemotongan pajak kerugian untuk akun kena pajak
- Alat investasi pendidikan termasuk pensiun dan perencanaan pendidikan
Robo-advisor , termasuk Wealthfront and Betterment, bertujuan untuk mengambil penasihat keuangan tradisional.
Jadi bagaimana mereka menumpuk?
Dimana Robo-Advisors Shine
Ada area di mana robot (atau, lebih tepatnya, platform manajemen uang yang didukung oleh algoritma canggih) adalah manajer uang yang jauh lebih baik daripada penasihat DIY atau keuangan.
Biaya dan Minimum
Sebagian besar penasihat keuangan mengenakan lebih dari satu persen AUM (aset di bawah manajemen) untuk menangani portofolio investasi Anda. Sebaliknya, biaya penasihat robo berkisar dari nol, untuk WiseBanyan dan Schwab Intelligent Portfolio hingga 0,89 per untuk Modal Pribadi yang kaya akan keuntungan. Lebih lanjut, banyak penasihat akan mengharuskan klien untuk memiliki saldo akun minimum yang besar; sebaliknya, Wealthfront akan membiarkan Anda masuk hanya dengan $ 500 dan Betterment tidak memiliki minimum untuk membuka akun.
Rebalancing
Penelitian ini menunjukkan bahwa menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda kembali ke alokasi aset pilihannya secara berkala meningkatkan pengembalian dan mengurangi volatilitas. Rebalancing adalah strategi untuk menjaga persentase Anda diinvestasikan dalam saham, obligasi, dan dana lainnya konstan dan sejalan dengan preferensi Anda.
Anda dapat melakukan ini sendiri, atau meminta penasihat investasi Anda melakukan tugas ini, tetapi penasihat robo melakukan pekerjaan besar mengotomatisasi tugas investasi yang membosankan ini.
Cocokkan Pengembalian Pasar Benchmark mereka
Meskipun imbal hasil yang cocok dengan pasar tidak terdengar gemerlap, sebagian besar reksadana aktif gagal memenuhi metrik tersebut.
Vanguard dan akademisi yang tak terhitung jumlahnya telah membandingkan pengembalian manajer dana aktif dengan indeks pasar. Mereka telah menemukan bahwa sebagian besar manajer dana yang aktif gagal mengalahkan indeks pasar, dan bahwa mereka yang berhasil mengungguli satu tahun jarang melanjutkan imbal balik pemukulan pasar mereka.
Apa yang Robo-Advisors Tidak Dapat Lakukan (Sebagian Besar Waktu)
Meskipun ada keuntungan dari robo-advisor, ada tugas-tugas yang sebaiknya diserahkan kepada manusia, terutama jika Anda sangat kaya dan / atau memiliki kebutuhan keuangan yang rumit. Di sinilah robo-penasehat gagal (sebagian besar waktu).
Buat Rencana Keuangan Komprehensif
Jika Anda memiliki kekayaan bersih enam atau tujuh angka, seorang robo-advisor kemungkinan besar tidak akan cukup untuk Anda. Anda akan membutuhkan penasihat keuangan tepercaya yang dapat memeriksa seluruh gambar keuangan Anda, termasuk warisan, pajak, kepercayaan, dan pertimbangan asuransi jiwa. Penasihat keuangan layanan lengkap dengan penasihat yang stabil mungkin terbaik untuk masalah ekonomi Anda yang luas.
Beberapa penasihat-robo, seperti Betterment, memang menawarkan beberapa bantuan manusia. Tetapi ada penawaran yang kemungkinan akan gagal dari pendekatan holistik praktek perencanaan keuangan.
Pilih Aset Keuangan Tertentu
Jika Anda ingin berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer, menguasai kemitraan terbatas, dana tertutup, saham individu, obligasi, mata uang, opsi, dan lainnya, maka penasihat robo tidak akan berfungsi.
Sebagian besar penasehat robo terbatas dalam jenis investasi yang tersedia. Bahkan, tidak banyak penasihat robo yang menyediakan akses ke lebih dari 12-25 dana.
Jika Anda seorang pemilih saham aktif dan ingin bekerja dengan penasihat keuangan dalam upaya untuk mengungguli pasar, penasihat robo bukan untuk Anda. Kebanyakan alat otomatis tidak cukup fleksibel bagi investor yang ingin mengambil aset mereka sendiri.
Yang mengatakan, ada beberapa penasihat investasi seperti-robo dengan sedikit lebih banyak fleksibilitas investasi, seperti Motif atau M1 Finance. Dan pialang tradisional seperti Charles Schwab telah mulai menawarkan layanan penasihat otomatis, yang memungkinkan pemegang akun untuk menggunakan penasehat robo sementara juga memanfaatkan investasi yang lebih tradisional yang ditawarkan oleh pialang.
Kalahkan Pasar
Sebagian besar penasihat-robo mengikuti strategi investasi dana indeks, yang berarti bahwa mereka akan sangat cocok dengan kinerja pasar — tetapi mereka tidak akan mengalahkannya.
Beberapa layanan, termasuk Hedgeable, Q plum, dan strategi Smart Beta Betterment, memiliki strategi unik yang mencoba mengalahkan pasar. Tapi hasil kinerjanya masih keluar.
Algoritma yang canggih atau tidak, penasehat robo Anda mungkin tidak akan bisa mengalahkan pasar saham. Tetapi sekali lagi, begitu juga penasihat manusia Anda.
Barbara A. Friedberg adalah mantan manajer portofolio dan penulis Invest and Beat the Pros-Create dan Mengelola Portofolio Investasi yang Sukses . Tulisannya muncul di berbagai situs web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance.com.